7 Asioita, jotka Aiheuttavat Luotto-Pisteet Vaihdella alkaen Kuukausi-to-Kuukausi

oletko koskaan maksettu pois velkaa, vain huomatakseen, että se aiheutti luotto-pisteet pudota? Juuri niin kävi Lakisherille, kuuntelijalle, joka ystävällisesti lähetti minulle seuraavan sähköpostin:

”minulla on kysymys. Tiedän perusasiat, minun luotto-ja luotto-raportti, mutta olen viime aikoina maksettu pois auto laina (joka oli mielestäni hyvä asia), mutta mukaan creditcard.com se pudotti pisteet 22 pistettä. Osaatko selittää miksi?, Mielestäni velkojen maksaminen oli hyvä asia.”

velan maksaminen pois on ehdottomasti erittäin hyvä asia. Mutta miksi se laskisi luottopisteitä? Jos olet seuranta luotto-pisteet, erityisesti jos etsit ostaa kotiin tai jälleenrahoittaa kiinnitys, 22 pistettä voi olla iso juttu. Ja se voi olla hyvin turhauttavaa, jos seuraat pisteet kuukaudesta toiseen, maksaa pois lainan vain nähdä pisteet pudota 22 pistettä.

En osaa sanoa tarkkaa syytä, miksi Lakisherin luottopisteet putosivat. Minulla ei ole tietoa hänen luottotietoistaan tai historiastaan., Lisäksi, kun ihmiset FICO antaa meille paljon tietoa siitä, miten he laskea luotto-pisteet, todellinen kaava on edelleen salaisuus. On hyvin vaikeaa arvioida, miksi pisteet nousevat tai laskevat muutamalla pisteellä kuukaudesta toiseen.

on kuitenkin joitakin yleisiä tapahtumia, jotka voivat saada pisteesi muuttumaan. Katsotaan seitsemää.

7 Syytä FICO Pisteet Muutokset alkaen Kuukausi-to-Kuukausi

Ikääntyminen Negatiivinen Kohteet Luotto-Raportti

Tapahtumien, kuten konkurssi, sulkemiseen, tai myöhään maksut ovat esimerkkejä negatiivinen erät, jotka vaikuttavat luotto-pisteet. Nämä tapahtumat pysyvät luottotiedoissa useita vuosia. Esimerkiksi maksuviivästys jää luottokansioon noin seitsemäksi vuodeksi., Kun nämä tapahtumat vanhenevat ja siirtyvät kaukaiseen menneisyyteen, mihin tahansa, niiden vaikutus luottopisteeseesi vähenee. Tämän seurauksena, kun nämä kohteet vanhenevat, kaikki muut asiat ovat tasa-arvoisia, pisteet voivat nousta.

Valmiusluottosaldojen muutokset

valmiusluottosaldojen muutokset voivat aiheuttaa vaihtelua. Esimerkiksi luottokorttisaldot voivat muuttua korttiasi käyttäessä kuukaudesta toiseen riippumatta siitä, maksatko saldosi kokonaan vai et. Kun saldosi nousevat, luottojen käyttö lisääntyy.,

luoton käyttö lasketaan jakamalla luottokortilla olevan velan määrä luottorajalla. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on yksi luottokortti, jossa on 5 000 dollarin saldo ja 10 000 dollarin luottoraja. Joten $5,000 jaettuna $10,000 on 0,5, eli sinulla olisi luotto käyttöaste 50%.

FICO tarkastelee luottojen hyödyntämistä sekä tilikohtaisesti että kokonaisuutena. Mitä pienempi käyttöaste, sen parempi. Ficon Tom Quinnin mukaan on parasta pyrkiä enintään 20-30 prosentin luottokäyttöön.,

yksi asia pitää mielessä on, että nämä pyörivät saldot voivat muuttua kuukaudesta toiseen. Siksi myös luottojen käyttö muuttuu. Jos se menee yli kynnyksen, että FICO toteaa merkittäviä, pisteet voivat pudota. Jos se menee alas ja ylittää kynnyksen, että FICO pitää tärkeänä, pisteet voivat kasvaa.

Luottohistoriasi tilien Ikä

luottotiedoston ja tilien iän myötä pistemääräsi voi parantua. FICO ei katso ainoastaan vanhinta tiliäsi, vaan myös tiliesi keski-ikää., Vaikka tämä seikka ei ehkä ole merkittävää vaikutusta tietyssä kuussa, se voi aiheuttaa pisteet kasvaa, kun tilit rajat ikärajaa, että FICO löytää significiant.

muutokset FICO Formula_3>

FICO muuttaa kaavastaan määräajoin. FICO yrittää jatkuvasti parantaa kaavaa, jotta se olisi tarkempi luottoriskin mittari. Sama pätee ei-FICO credit pisteytys kaavoja. Tuloksena on useita versioita FICO kaava ovat käytössä milloin tahansa. Kun uutta versiota käytetään luottotiedoston, se voi johtaa muutoksiin pisteet.,

uuden luoton hakeminen

uuden luoton hakeminen voisi laskea luottopistettäsi. Emme tiedä, hakiko Lakisher uutta luottoa. Mutta jos hän tekisi niin, tämä voisi selittää osan hänen luottopisteensä laskusta. Yleensä tutkimukset eivät kuitenkaan ole merkittävä tekijä FICO-kaavassa.

Scorecard Hopping

toinen selitys luottopistemuutoksille on se, että olet saattanut joutua uuteen tuloskorttiin. Kutsutaan, scorecard hopping, tämä tapahtuu, kun FICO asettaa kuluttajan uuteen tuloskorttiin., FICO ei vain niputa kaikkia kuluttajia samaan pataan ja arvioi meitä kaikkia tasapuolisesti. He laittoivat meidät eri tuloskortteihin.

FICO antaa hyvin vähän tietoa tuloskorteistaan. Yksi tuloskortti, jonka useimmat uskovat olevan olemassa, on kuitenkin niille, joiden rekisterissä on konkurssi. Scorecardsin avulla FICO voi arvioida samalla tavalla sijoittautuneiden kuluttajien riskiä. Luotto-pisteet riippuu osittain tuloskortti, joka olet (ja ei ole mitään keinoa tietää, mikä on yksi

Nyt, tuloskortti hyppii tapahtuu, kun FICO siirtyy kuluttajalle yksi tuloskortti toiseen., Jos esimerkiksi kuluttajan luottotiedoista poistetaan konkurssi, ne siirretään konkurssipesästä toiseen tuloskorttiin. Mielenkiintoista tässä on se, että vaikka saatat saada siirretty parempaan tuloskorttiin, luotto pisteet voivat todella liikkua vähemmän seurauksena, että muutos.

miksi? Koska teitä verrataan nyt eri kuluttajaryhmään. Olet ehkä pärjännyt hyvin verrattuna muihin, jotka ovat hakeneet konkurssia. Tuloskorttihopin jälkeen sinua kuitenkin verrataan nyt hyvin erilaiseen kuluttajaryhmään., Pitkällä aikavälillä kytkin pitäisi auttaa, mutta lyhyellä aikavälillä se voi alentaa pisteet.

maksuviivästykset

Tämä on luottojen pistevaihtelujen kriittisin aiheuttaja. Jopa yksi 30 päivän myöhästymismaksu voi vaikuttaa merkittävästi luottopisteeseesi. Maksuviivästys pysyy luottotiedoissasi jopa 7 vuotta. Vaikka teet kaiken muun oikein, yksi myöhässä maksu voi olla merkittävä negatiivinen vaikutus luotto-pisteet.,

3 Vinkkejä Seuranta Luotto-Pisteet

varmista tarkistaa luotto-raportti

Voit saada luotto-raportti ilmaiseksi annualcreditreport.com. Saat raportin kustakin kolmesta suuresta luottotiedot ilmaiseksi kerran vuodessa. Tarkista virheet. Yksi syy siihen, miksi tuloksesi voi yllättäen laskea, voi johtua raporttisi vääristä tiedoista. Sitä tapahtuu koko ajan.

Käytä ilmaisia palveluita ymmärtää, mitä on auttaa ja satuttaa pisteet

toinen asia, voit tehdä, on käyttää palveluja, jotka tarjoavat mitä kutsutaan koulutus-tulokset., Näitä pisteitä ei lasketa FICO-kaavalla, vaan käyttämällä erilaisia muita luottojen pisteytyskaavoja. Nämä palvelut tekevät erinomaista työtä valistamalla sinua luotto pisteet. Saat olennaisia tietoja, kuten mitä sattuu pisteet ja mitä auttaa luotto-pisteet, jotta voit selvittää, mitä on tekeillä ja mitä sinun täytyy parantaa.

kolme palvelua, joita voin suositella, ovat Credit Karma, Experian ja Quizzle. He ovat kaikki vapaita. Et tarvitse luottokorttia. Olen käyttänyt niitä kaikkia ja ne ovat erittäin helppokäyttöisiä., Voit valita yhden tai voit käyttää kaikkia kolmea niistä, jos haluat vertailla niitä.

Totta, se ei ole sinun FICO pisteet ja ihmiset arvostelevat niitä, että, joka on hieno. Tein vertailun ja huomasin, että ne ovat yleensä melko tarkkoja. Vielä tärkeämpää, palvelut tekevät hyvää työtä auttaa sinua parantamaan pisteet.

Monitor FICO pisteet

Erityisesti, jos saat lähellä ostaa tai jälleenrahoituksen kotiin, saatat haluta nähdä teidän FICO pisteet. Tee se menemällä myficoon. On joitakin kustannuksia mukana, mutta se ei ole erityisen kallista., Heillä on luottoseurantapalvelu, jota voit halutessaan käyttää edelleen kuukausittain.