Kuinka paljon voit edistää?

saada 529 suunnitelma liittovaltion säännöt, valtion ohjelma ei saa hyväksyä maksut, jotka ylittävät ennakoidut kustannukset rahoituksen saajan on pätevä koulutus kulut. Aikoinaan tämä tarkoitti viiden vuoden lukukausimaksuja, palkkiot, ja huone ja aluksella kalliimpia college suunnitelman mukaisesti liittovaltion hallitus on ”safe harbor” ohje., Nyt, kuitenkin, valtiot ovat tulkitessaan näiden suuntaviivojen laajemmin, tarkistaa niiden rajat heijastavat kustannuksia osallistuvat useimmat kallis maan kouluista ja myös kustannukset tutkijakoulu. Seurauksena, useimmat valtiot ovat panos rajoja 300 000 dollaria ja ylös (ja useimmat valtiot nostaa niiden rajoissa vuosittain pysyä nousee college kustannukset).

valtion raja koskee joko 529-suunnitelmaa: prepaid-lukukausisuunnitelmaa tai college-säästösuunnitelmaa. Prepaid-lukukausisuunnitelmassa valtion raja on kokonaismaksujen raja., Esimerkiksi, jos osavaltion raja on 300 000 dollaria, et voi maksaa yli 300 000 dollaria. Toisaalta Kollegion säästösuunnitelma rajoittaa tilin arvoa tuensaajalle. Kun arvo-tilin (mukaan lukien maksut ja sijoitustoiminnan tulos) saavuttaa valtion raja, ei enempää maksuja ei hyväksytä. Oletetaan esimerkiksi, että osavaltion raja on 300 000 dollaria. Jos osallistut $250,000 ja tilillä on $50,000 ansioita, et voi osallistua enää-tilin kokonaisarvo on saavuttanut $300,000 raja.,

Nämä rajat ovat tuensaajaa kohti, joten jos sinun ja äitisi jokainen perustaa tilin lapsellesi sama suunnitelma, jäsenmaksut, ei voi ylittää suunnitelman raja. Jos sinulla on tilejä useammassa kuin yhdessä valtiossa, Kysy kunkin suunnitelman hallinnoijalta, ovatko maksut muihin suunnitelmiin valtion enimmäismäärän vastaisia. Joissakin suunnitelmissa voi olla myös maksuraja sekä aluksi että vuosittain.

huomaa: yleensä maksurajat eivät ylitä valtion rajoja. Suoritukset yksi valtion 529 suunnitelma ei lasketa elinikäinen panos raja-toisessa valtiossa., Mutta tarkistaa sääntöjä oman valtion suunnitelma selvittää, jos tämä suunnitelma vie rahoitusosuudet muiden valtioiden suunnitelmat huomioon määritettäessä, jos elinikäinen panos raja on saavutettu.

kuinka vähän voit aloittaa?

joissakin suunnitelmissa on vähimmäismaksuvaatimukset. Tämä voi tarkoittaa yhtä tai useampaa seuraavista: (1) sinun täytyy tehdä vähintään avaaminen talletus, kun avaat tilisi, (2) kunkin oman maksut on oltava vähintään tietty määrä, tai (3) sinun on osallistuttava vähintään tietty määrä joka vuosi., Mutta jotkut suunnitelmat voivat olla soveltamatta tai alentaa heidän minimivaatimuksia (esim., avaaminen talletus), jos olet määrittänyt tilin automaattisesti palkanlaskennan vähennykset tai pankki-tilille debet. Jotkut myös luopuvat maksuista, jos perustat tällaisen järjestelyn. (Yhä useammat yritykset antavat työntekijöidensä osallistua kollegion säästösuunnitelmiin palkanmaksuvähennyksen kautta.) Kuten maksurajat, minimit vaihtelevat suunnitelman mukaan, joten muista kysyä suunnitelman ylläpitäjä.

Tietää teidän muiden panos säännöt

Tässä on muutamia muita perus-sääntöjä, jotka pätevät useimpiin 529 suunnitelmia:

  • Vain käteisellä maksuja hyväksytään (esim.,g., shekit, rahatilaukset, luottokorttimaksut). Et voi lahjoittaa osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja jne. Jos sinulla on rahaa sidottu tällaiseen omaisuuteen ja haluat sijoittaa rahat 529-suunnitelmaan, sinun täytyy realisoida varat ensin.
  • lahjoituksia voi tehdä käytännössä kuka tahansa (esim.vanhempasi, sisaruksesi, ystäväsi). Vain koska olet tilin omistaja ei tarkoita, että olet ainoa, joka saa osaltaan huomioon.
  • College säästöjä suunnitelmia tarjoavat yleensä useita eri sijoitussalkkujen, että voit valita investoida teidän maksut., Jos haluat muuttaa investointi vaihtoehto, voit yleensä tehdä niin, kaksi kertaa kalenterivuodessa nykyisen maksuja, milloin ja tulevaisuuden maksut, tai milloin tahansa voit muuttaa edunsaajan tilille.

Maksimoi maksut

Vaikka 529 suunnitelmat ovat vero-asemassa olevia ajoneuvoja, siellä oikeastaan mitään keinoa ajoittaa maksut minimoida liittovaltion veroja. (Jos valtio tarjoaa antelias tuloveron vähennys edistää sen suunnitelma kuitenkin otettava huomioon, edistää sekä mahdollisimman korkean tulotason vuotta.,) Mutta voi olla yksinkertaisia strategioita, joilla voit saada kaiken irti panoksistasi. Esimerkiksi panostaminen joka vuosi suunnitelman vuosirajaan asti voi auttaa maksimoimaan kokonaismaksut. Myös panos $14,000 vuodessa tai vähemmän kelpuutetaan vuosittaisen liittovaltion lahjaveron ulkopuolelle. Ja alla erityisiä sääntöjä ainutlaatuinen 529 suunnitelmia, voit lahja kertakorvauksena enintään 70000 dollaria ($140,000 yhteisiä lahjoja) ja liittovaltion lahja vero, jos teet vaalit levittää lahja tasaisesti yli viisi vuotta. Tämä on arvokas strategia, jos haluat poistaa omaisuutta verotettavasta omaisuudesta.,

Lump-sum vs. määräajoin maksuja

yleinen kysymys on, onko rahasto 529 suunnitelma vähitellen ajan kuluessa, tai kertasuorituksena. Kertakorvaus näyttäisi olevan parempi, koska 529 suunnitelman ansiot kasvavat vero lykätty — mitä nopeammin laitat rahaa, sitä nopeammin voit alkaa tuottaa tuloja. Kertakorvauksen sijoittaminen voi myös säästää palkkioita pitkällä aikavälillä. Mutta kertakorvauksella voi olla ei-toivottuja lahjaveroseuraamuksia, ja mahdollisuutesi muuttaa sijoitussalkkua ovat rajalliset. Asteittainen sijoittaminen voi antaa sinun helposti ohjata tulevia maksuja muihin salkkuihin suunnitelmassa.,

Pätevä nostot ovat verovapaita

Nostot 529 suunnitelma, joka käytetään maksaa pätevä asteen koulutuksen kulut ovat täysin ilmainen alkaen liittovaltion tuloveroa, ja se voi myös olla vapautettu valtion tuloverosta. Pätevä korkeampi koulutus kulut sisältävät yleensä lukukausimaksuja, palkkiot, kirjoja, tarvikkeita ja laitteita tarvitaan ilmoittautuminen tai osallistuminen ”hyväksyttävän” oppilaitos. Lisäksi määritelmä sisältää rajallinen määrä tilaa-ja-hallituksen menot opiskelijat osallistuvat kollegion vähintään puoli-aikaisesti., Määritelmä ei tällä hetkellä sisällä kuljetuskustannuksia tai henkilökohtaisia kuluja.

Huomautus: 529-suunnitelmalla on oltava keino varmistaa, että peruminen todella käytetään koulutuskuluihin. Monissa suunnitelmissa edellytetään, että kollegio maksetaan suoraan koulutuskuluista; toiset maksavat tai korvaavat edunsaajalle tällaiset kulut (kuitteja tai muita todisteita voidaan tarvita).

varo ei-päteviä nostoja

tähän mennessä, voit todennäköisesti arvata, mikä ei-Pätevä nosto on., Periaatteessa se on mikä tahansa nosto, jota ei käytetä päteviin korkeakoulukuluihin. Jos esimerkiksi otat tililtäsi rahaa ostaaksesi pojallesi uuden Porschen, se on ei-Pätevä nosto. Vaikka ottaisit rahaa lääkärilaskuihin tai muihin välttämättömiin kuluihin, teet silti ei-pätevän noston.

yksi syy olla tekemättä tämänkaltaista vetäytymistä on se, ettei yliopistorahastosi tyhjene. Toinen painava syy on se, että nämä nostot eivät nauti verojen suosimasta kohtelusta., Tulos osa ei-pätevä peruuttaminen edellyttää liittovaltion tuloveroa, ja vero on tyypillisesti arvioitava, tilin omistaja on korko, ei tuensaajan tahtiin. Lisäksi ei-pätevän vetäytymisen tulososaan tulee 10 prosentin liittovaltion rangaistus ja mahdollisesti myös valtion rangaistus.

onko nostojen ajoittaminen tärkeää?

Kun tilin omistaja, voit päättää, milloin nostaa varoja 529 suunnitelma ja kuinka paljon voit ottaa pois-ja on olemassa tapoja ajoittaa nostot suurin etu., On tärkeää koordinoida nostot koulutusverohyvitysten kanssa. Se johtuu siitä, että lukukausimaksut, joita käytetään luomaan luotto voi vähentää käytettävissä joukko päteviä koulutuskuluja. Taloudellinen tuki tai veroammattilainen voi auttaa sinua selvittämään tämän varmistaaksesi, että saat parhaan kokonaistuloksen. Suunnitelmasta vetäytymistä kannattaa myös odottaa mahdollisimman pitkään. Mitä kauemmin rahat pysyvät suunnitelmassa, sitä enemmän aikaa verojen kasvattaminen lykkääntyy.,

Huomautus: Sijoittajien tulisi harkita investointi tavoitteet, riskit, maksut ja kulut, jotka liittyvät 529 suunnitelmia ennen sijoittamista. Kunkin liikkeeseenlaskijan virallisessa selvityksessä on lisätietoja 529 suunnitelmasta, jotka on luettava huolellisesti ennen sijoittamista. Mieti myös ennen sijoittamista, tarjoaako valtiosi 529-suunnitelman, joka tarjoaa asukkaille suotuisat valtion veroedut. Kuten muissakin investoinneissa, myös 529 säästöohjelmaan osallistumiseen liittyy yleensä maksuja ja kuluja., Riskinä on myös se, että sijoitukset saattavat menettää rahaa tai ne eivät suoriudu riittävän hyvin kattaakseen college-kustannukset ennakoidulla tavalla.