403(b) Suunnitelma Panos Rajoja Vero Vuonna 2020

Kun se tulee eläkkeelle tilejä, 401(k) suunnitelmat on taipumus saada eniten huomiota, mutta jos olet töissä koulu, sairaala, kirjasto, tutkimuslaitos, kirkon tai toisessa organisaatiossa pätevän IRS § 501(c)(3), olet luultavasti tietää 403(b) suunnitelmat. 403(b), joskus kutsutaan vero-suojainen annuiteetti suunnitelma (TSA), on eläkkeelle suunnitelma työntekijät julkisten koulujen ja tietyt voittoa tavoittelemattomat järjestöt.,

Panos Rajoja,

enimmäismäärä voi edistää 403(b) suunnitelma teidän palkka vero-vuosina 2020 ja 2021 on $19,500. Jos olet 50 tai vanhempi, tämä raja nousee $26 000 vuonna 2020 ja 2021. Lisäksi työntekijän panos rajoja, enemmän rahaa voidaan lisätä 403(b) jos työnantajasi tarjoaa vastaavat maksut. Suunnitelmia, jotka tarjoavat työnantajan ottelu, kokonaispanosraja on $57,000 vuonna 2020 ja $58,000 vuonna 2021.,

Hyödyt Edistää 403(b)

ensisijainen etu 403(b) suunnitelmia on, että maksut ovat kautta ennen veroja palkka lykkäyksiä, joten voit saada hyötyä rahasi kasvava tax-free, sekä alentaa verotettavaa tuloa vuodessa., Näitä suunnitelmia käytetään pääosin sijoitettu eläkesopimukset, joilla on erilliset osuus on kiinteä tai vaihtuva tuotto investointeja. Nyt suurin osa 403 (b) suunnitelmasta tarjoaa sijoitusrahastojen sijoitusvaihtoehtoja säilytystileillä. Vaikka jotkut 403(b) suunnitelmat tarjoavat edelleen annuiteetti investoinnit, käyttö hajautettua sijoitussalkkua lineups sijoitusrahastojen on hyvin samanlainen rakenne perinteiset 401(k) suunnitelmat.,

Jos olet töissä yritys, joka tarjoaa 403(b), voit auttaa vahvistamaan teidän eläkkeelle säästöjä hyödyntämällä dollari-kustannus keskimäärin, joka on, kun sijoittajat tekevät määräajoin maksuja sijoituksen tai eläkkeelle tilejä vastapainoksi vaikutus markkinoiden volatiliteetti. Tämä on erityisen hyödyllistä uusille tai hands-off sijoittajille, koska se eliminoi tarve ja halu aikaa markkinoilla ja tehdä järjettömiä investoimalla päätöksiä.,

Nimetty Roth-Tili

nimetty Roth huomioon (DRA) ohjelma avulla organisaatiot voivat nimetä 403(b) suunnitelma maksut kuin Roth maksuja. Maksut tehdään verojen jälkeisillä dollareilla, joten kuluvan vuoden verovähennystä ei ole. Kuitenkin, tulos kasvavat tax-free, ja voit nostaa rahaa ilman mitään seuraamuksia niin kauan kuin olet vähintään 59 1/2 vuotta vanha, ja se on ollut viisi vuotta siitä, kun ensimmäinen Roth 403(b) – panoksensa.,

vuotuinen rahoitusosuus rajat Roth 403(b) vero-vuosina 2020 ja 2021 ovat $19,500 niille alle 50-vuotiaita ja 26 000 dollaria niille, ikä 50 ja vanhemmat. Jos suunnitelma tarjoaa Roth 403(b) – vaihtoehdon, voit osallistua perinteinen, pre-tax 403(b) ja Roth 403(b) samana vuonna, kunhan niiden yhteenlaskettu osuus määrä ei ylitä vuotuista rajaa. Olet oikeutettu rollover Roth IRA eläkkeelle välttää ottaen tarvittava vähimmäismäärä jakelut, mutta toisin kuin Roth IRA, ei ole tuloja rajoituksia.,

Erot 403(b) ja 401(k) Suunnitelmat

401(k), 403(b) suunnitelmat ovat enemmän samankaltaisia kuin eri näinä päivinä, mutta tämä ei aina tapahdu. Vuoden 2001 talouskasvua ja verohelpotuksia koskeva Sovintolaki poisti näiden kahden erityyppisen eläkejärjestelmän aiemmat erot. On kuitenkin yksi erityinen vaalit—kutsutaan 15-vuoden sääntö on edelleen voimassa 403(b) suunnitelmat, jos työnantaja sen sallii., Tämä erityinen elinikäinen catch-up provision avulla työntekijät, joilla on 15 tai enemmän vuoden palvelun saman työnantajan kanssa maksaa ylimääräistä $3,000.

nykysääntöjen mukaan tämä kiinnijäämismääräys voi olla enintään 3 000 dollaria vuodessa, enintään 15 000 dollaria. Jos sekä 50-vuotiaana ja 15-vuoden catch-up säännökset ovat käytettävissä, mitään maksuja, jotka ylittävät $19,500 vuotuinen raja-2021 ja 2020 on ensin sovellettava käyttäen 15 vuoden sääntö, jonka jälkeen 50-vuotiaana catch-up.,