investorer med under $500,000 investerede arbejde med medlemmer af Vanguard-teamet, og med over $500,000 kan du arbejde med en dedikeret rådgiver.
administrationsgebyret er en løbende 0,30% af de aktiver, der er under forvaltning (hvilket er 1/3 af omkostningerne til den gennemsnitlige traditionelle rådgiver). Vanguard giver dig en gratis finansiel plan (uden forpligtelse), hvis du ringer til dem om tjenesten og opretter og aftaler med en Vanguard personlig rådgiver.,
Vanguard – omdømmet
i løbet af det sidste år har jeg evalueret forskellige steder at investere mine penge-inklusive Forbedring, Personlig kapital og nu Vanguard.
for at teste tjenesten, før du lægger flere penge, deponerede jeg $60,000, og jeg har også haft en Vanguard Roth IRA-konto siden 2010.
Jeg er en stor fan af Vanguard investing-filosofien (som er bygget på at investere i billige indeksfonde) såvel som Vanguard-fonde generelt.,fordi jeg altid har haft en stor oplevelse med at arbejde med Vanguard, var jeg begejstret for at lære tidligere i år, at de rullede de nye Vanguard Personal Advisor-tjenester til offentligheden efter en to-årig beta-periode, hvor de testede tjenesten.
grundlagt i 1975 af Jack Bogle udviklede Vanguard-gruppen den første indeksfond, der spejlede s& p 500, hvilket giver et bredt eksponeringsniveau for det amerikanske aktiemarked med et lavt udgiftsforhold (hvilket betyder, at det er meget billigt at få dine penge investeret hos Vanguard).,
Jack Bogle: Vanguard Grundlægger Skaberen af Indeks Fond
stifteren Jack Bogle er nu så populær, at han har en massiv følgende, der kalder sig Bogleheads og bibeholder en af de bedste at investere fora på nettet. Jeg var beæret over, at Jack faktisk sendte mig et brev, før han døde.,lavprisindeksfondsinvestering antages bredt at være en af de mest effektive investeringsstrategier til at skabe rigdom og har drevet væksten i Vanguard-gruppen, der nu administrerer over $6 billioner dollars i aktiver (fra januar 2020), og firmaet har et bundsolid omdømme.
for Millennials lavprisindeks fond investering er en stor strategi, når du har en lang tidshorisont til at opbygge rigdom.
for at lære mere om lavprisindeks fond investering (og “sagen” for at investere i almindelighed) læse Coffeehouse Investor og Bogleheads’ Guide til investering., Begge er fantastiske bøger, der er på Millennial Money must-read-listen.
oversigt over Vanguard Personal Advisor Services
Vanguard Group har tilbudt personlige rådgivertjenester i en eller anden form i mange år – men de er tidligere kun blevet tilbudt investorer, der har mindst $500,000 i aktiver.,
for At tjene en bredere base af kunder, og i svar på Robo-rådgivere som Aktiviteter, der er poppet op i løbet af de seneste par år, Avantgarde, startede forsøget med en ny service i 2013 tilbyder personlig rådgiver, der drives investeringsservice til investorer med mellem $50.000 og $500,000.
i maj 2015 Vanguard åbnede Vanguard Personal Advisor Services til enhver investor med mindst $50,000 i aktiver til at investere. Siden lanceringen vokser tjenesten hurtigt og fører nu tilsyn med tæt på 180 milliarder dollars i aktiver., Tjenesten er ret simpel:
- Vanguard rådgivere udvikle en tilpasset investeringsplan baseret på dine mål i livet og en kort online-vurdering (der er ingen forpligtelse, der kræves for denne vurdering)
- Hvis du beslutter dig for at bevæge sig fremad så Fortrop, der forvalter dine investeringer til at tilpasse med dine tilpassede portefølje strategi, som vil blive bygget på Vanguard ‘ s low-cost index fonde.,
- – Du har adgang til at chatte med en Fortrop, personlig rådgiver, når som helst du ønsker, og alle indskud og hævninger skal afgives via din personlige rådgiver (dette minimerer chancerne for, at du vil trække dine penge, hvis du flipper ud, når aktiemarkedet falder – en af de vigtigste fordele ved denne service er, adfærdsmæssige, da det sætter en fast person, der er mellem dig og dine penge for at holde dig på sporet).
- Du får en årsrapport og Vanguard rebalanserer din portefølje, hvis den driver mere end 5% for at bevare dit målaktiv og fondstildeling
- betaler du 0.,3% af aktiver under forvaltning (dette svarer til omkring $ 150 for hver $ 50.000 investeret), og du kan annullere når som helst.
ring med en Vanguard personlig rådgiver
efter at have ringet til Vanguard tog det en hel måned at få mig på tidsplanen for en personlig rådgiver. En måned er lang tid at vente, og da jeg endelig så opkaldet på min tidsplan, var der sket meget i en måned – do.var faldet næsten 2.000 point i årets største fald, og jeg havde mistet en masse penge på tværs af mine andre investeringskonti.,
Jeg har siden fået at vide, at Vanguard ikke kan ansætte personale hurtigt nok, men ventetiden for at komme på en personlig rådgivers tidsplan er faldet til 2 uger. Dette er stadig lang tid, og en af mine første bekymringer om tjenesten fra denne oplevelse var, hvor lang tid ville det tage for mig at få en rådgiver på telefonen, hvis jeg blev klient.
Efter at have ventet en måned har jeg endelig haft mulighed for at chatte med en Vanguard Personlig Rådgiver ved navn Monica Keyes – der har arbejdet på Vanguard for de sidste 4 år, og er i øjeblikket i færd med at blive en fælles FISKERIPOLITIK (certified financial planner).,
trods endnu ikke at være en CFP Monica vidste et ton om at investere og gav mig nogle rigtig gode råd. Mens vi kun havde et 45-minutters opkald planlagt, endte vi med at tale i næsten halvanden time om mit liv, mine investeringsmål og mine holdninger til penge.
En af de ting, jeg bedst kunne lide ved hende var, at hun ikke bare gå gennem beslutningsforslag – hun var faktisk interesseret i at lære om mig, og fordi hun er også 30 hun forstod, hvad det var ligesom at være en Tusind forsøger at spare op, investere, og finde ud af at gå tidligt på pension.,
som en eksisterende Vanguard – kunde har jeg altid været imponeret over det niveau af kundeservice, jeg får, når jeg ringer-men Monica gik virkelig ud over.,
Hun diskuteret og besvaret spørgsmål om alle de investerer emner, jeg har for nylig været tanker om – herunder afvejning af fordele og ulemper ved at placere alle dine bond investeringer i skatte-udskudt konti, hvorfor Fortrop for nylig besluttet at øge deres anbefales lager-allokering til at omfatte 40% internationale bestande, og hvordan flere investorer ved hjælp af REITs (real estate investment trust funds”), afbalanceret deres porteføljer, og mindske risikoen.,en vigtig ting at bemærke er, at Vanguard personlige rådgivere er lønmodtagere – de er ikke betalt provision på salg (som hos mange finansielle virksomheder), så de er i stand til at yde objektiv rådgivning.,
I vores diskussion Monica spurgte mig en række spørgsmål (i tillæg til spørgeskemaet, der vurderer din risiko profil, der Vanguard e-mails til dig, før dine opkald med en Vanguard Personlige Rådgiver) ikke bare om min økonomi og tolerance for risiko, men om mit liv – hvad gjorde jeg elsker at gøre, for hvor ofte har jeg rejser, hvilken slags livsstil, ønsker jeg at leve i 5 og 10 år, og så endelig det vigtigste spørgsmål – hvornår ønsker du at gå på pension?
Dette var let for mig – 5 år fortalte jeg hende., Hun syntes ikke at være faset, og efter at have kigget over og diskuteret min økonomi fortalte hun mig, at det var muligt – så længe markedet ikke er på toilettet om 4 eller 5 år.
hun begyndte også at komme med anbefalinger baseret på mine svar – hvilket inkluderede hendes tro på, at jeg var for stærkt investeret i obligationer (på kun 15%), og at jeg skulle alle mine aktieinvesteringer i aktier., Dette lyder måske utroligt risikabelt i betragtning af min 5-årige tidshorisont for at gå på pension i en alder af 35, så ville du have ret – men hun anbefalede, at jeg diversificerer min aktieeksponering for at inkludere flere internationale aktier (som jeg gør mere forskning på) og trække tilbage på mine obligationer.
Jeg synes, dette er et solidt råd, men i løbet af de næste 5 år er et af mine personlige mål at diversificere min egen portefølje yderligere til andre typer investeringer – som at udvide min ejendomsportefølje (jeg ejer i øjeblikket en lejlighed i centrum i en historisk del af byen).,
Smart diversificering er ikke kun et vigtigt element til at generere rigdom, men det er også den væsentlige ingrediens til bevarelse af rigdom. Halvanden time var det forbi, og Monica planlagde en opfølgende samtale med mig to uger senere. Ligesom de andre mennesker, jeg talte med på Vanguard, forsikrede Monica mig også om, at Vanguard var i færd med at ansætte flere teammedlemmer til den personlige rådgivertjeneste.,
mens individuelle oplevelser helt sikkert vil variere, blev jeg blæst væk af mit første opkald en Vanguard personlig rådgiver – det var en af de bedste samtaler, måske den bedste samtale, jeg nogensinde har haft om at investere hos en professionel rådgiver.
for at lære mere om tjenesten, tjek denne video fra Vanguard.,
Min Tilpassede Vanguard Investering Plan
To uger senere modtog jeg en brugerdefineret investeringsplan, der er virkelig simpelt, og bygget på Vanguard ‘ s filosofi er at investere i lav-cost index fonde.,
Vide, Vanguard jeg havde forventet, at det at være temmelig simpelt, men jeg blev overrasket over, at de anbefalede, at jeg kun lægger mine penge i to Vanguard aktiemarkedet indeksfonde – Vanguard Samlede aktiemarked Index Fund (som sporer OS aktier marked) og Vanguard Samlede Internationale Bestand, Index Fund (hvilket spor internationale aktier marked).
det var det. De anbefaler også, at jeg trækker pengene i min Roth IRA ud af Vanguard Target Retirement 2045 Fund og flytter det hele ind i den internationale aktieindeksfond., Denne anbefaling overraskede mig, men baseret på min risikotolerance anbefalede Vanguard, at jeg investerede 100% i aktier i Min nuværende alder og satte flere penge i internationale aktier.en af de ting ,jeg kunne lide ved den personlige rapport, der deles af Vanguard, er, at selvom jeg beslutter ikke at gå videre med deres personlige rådgivertjeneste, er jeg stadig i stand til at tage deres anbefalinger og implementere på egen hånd på tværs af min portefølje.,
I min diskussion med Monica jeg havde svært ved at vurdere, hvad jeg ville sandsynligvis være i stand til at sætte ind i min Vanguard konto hvert år i en skattepligtig investering konti (husk dette er uden for min 401k og i tillæg til andre investeringer).
Jeg fortalte hende, at jeg troede, at jeg kunne temmelig konservativt sætte mindst $40.000 om året i en Vanguard skattepligtig konto, så hun skulle bruge dette nummer til at køre fremtidige returfremskrivninger.,
ved Hjælp af en Fortrop algoritme, at projekter og fremtidige portefølje resultater bygger på 10.000 forskellige hypotetiske marked scenarier, der er en 81% chance for, at min oprindelige $60,000 portefølje med yderligere $40.000 om året indskud kunne blive til mindst $3,370,000 i løbet af de næste 29.
For mig var det en hjælp at se denne graf, og da jeg bruger det $60,000 som en test for denne service har jeg også bedt om Avantgarde, til nu at køre en simulering på det forventede afkast af en større del af min egen portefølje med fokus på at forsøge at gå på pension inden for de næste 5 år., Dette vil være værdifuldt at se og et andet nyttigt værktøj til at beslutte, om jeg skal bruge Vanguards personlige Rådgivertjeneste til at styre en større del af min portefølje.
ud over at give tilpasset investeringsrådgivning inkluderede min Vanguard-plan også en række yderligere understøttende sider på Vanguards investeringsfilosofi og hvad de kalder de væsentlige elementer ved investering. Her er et eksempel på vigtigheden af at opretholde en afbalanceret aktivmi.fra den brugerdefinerede Vanguard-plan.,
Konklusion
jeg var super imponeret over Vanguard ‘ s nye tjeneste, og jeg har planlagt et opfølgende opkald med Monica Spidsen Personlig Rådgiver til at fortsætte samtalen.
vil jeg tilmelde mig og bruge Vanguard Personal Advisor? Ikke endnu-simpelthen fordi jeg i øjeblikket nyder at styre mine egne penge, og jeg bliver bedre til ikke at freaking ud, når aktiemarkedet falder.,
Jeg vil dog tage Vanguards råd og fortsætte med at investere flere penge med Vanguard i løbet af det næste år, mens jeg fortsætter med at evaluere Vanguards personlige Rådgivertjeneste til eget brug.
Men, bare fordi jeg ikke bruger Vanguard ‘ s tjeneste mig selv, betyder ikke, at du ikke burde. I virkeligheden er for de fleste Tusindårige investorer, der er få bedre valg end at investere direkte med Vanguard, uanset om du arbejder med Vanguard ‘ s Personlige Rådgiver service eller planlægger at købe Vanguard midler på din egen.,
de er helt klart et af de mest velrenommerede investeringsselskaber i virksomheden, og baseret på min erfaring tilbyder de både ekstraordinær rådgivning og kundeservice. Hvis du leder efter en billig måde at investere i højkvalitetsfonde og evnen til at ringe til en personlig rådgiver, når du har spørgsmål, vil jeg bestemt anbefale Vanguards personlige Rådgivertjeneste.,
så bare sætte det op, fortsætte med at sætte så mange penge som du kan ind på din konto, check-in en gang om året med din rådgiver, og du vil sandsynligvis få bedre investeringsafkast og opbygge mere rigdom end 90+% af andre investorer. Det er en ret simpel plan baseret på solide investeringsgrundlag.
Hvis du vil have en brugervenlig platform, lave gebyrer og automatiseret rebalancering – tilbyder Vanguard alle disse og det ekstra element i solid personlig investeringsrådgivning, der hjælper dig med at nå dine økonomiske mål.,
Hvis du overvejer at bruge Vanguards personlige Rådgivertjeneste, anbefaler jeg, at du i det mindste drager fordel af deres Gratis vurdering (uden tilmeldingsforpligtelse kræves). Bare ring dem op på 877-527-4942 og planlæg et telefonopkald for at lære mere. Jeg er næsten sikker på, at du vil finde dem nyttige og få nogle gode råd.