bordets sæt, madens varme, og din familie er samlet til et afslappende fredag aftenmåltid. Ved du, hvad der ikke går godt med middag? Samlere ringer til dig om den ubetalte medicinske regning. (Hvorfor kalder de altid lige som alle sidder ned?) Ikke cool. Og hvad med disse arbejdsmøder, når din telefon holder summende. Skal jeg tage den? Nej, nej det gør jeg ikke.

håndtering af gældssamlere er ikke for svag af hjertet. Hvis du nogensinde har oplevet det, ved du, at det er nok til at få din hud til at kravle., Og på trods af alt hvad du har gjort for at forsøge at indhente disse regninger, ser de ikke ud til at bryde sig. De vil bare have deres penge . . . uanset om du har det eller ej.

Der er en rigtig måde (og en forkert måde) at håndtere de chikanerende opkald. Derfor er vi her—for at hjælpe dig med at lære at håndtere gældssamlere, når du ikke kan betale, og for at give dig håb, når de begynder at ringe til dig, dine venner, dit arbejde og endda din mor.

Sådan håndteres gældssamlere

Inkasso begynder, når du er forfalden på en hospitalsregning, billån, mobiltelefonregning eller næsten alt hvad du skylder penge på., Når du ikke viste tegn på at betale regningen (normalt efter tre måneder), vil virksomheden normalt sende din konto til samlinger for at forsøge at få deres penge. Ofte vil disse virksomheder sælge din gæld til et inkassobureau for øre på dollaren. Andre gange, det originale firma vil bare ansætte et indsamlingsbureau for at være deres muskel og “give dig et tilbud, du ikke kan nægte.”

Forsvare dig selv fra inkasso chikane med Indsamling Bølle.

Spoiler alert: du kan nægte deres tilbud—og vi viser dig hvordan i en smule.,gæld samlere har Onet formål-at få dine penge. For at være retfærdig, hvis du skylder en gæld, skal du betale den tilbage. Men hør os: vi er ikke enige i den taktik, de bruger til at forsøge at få dig til at betale.

disse virksomheder kan være værre end mobber på skolens legeplads. Kun denne gang, i stedet for at tage bologna sand .ich og lille Debbie din mor pakket til din frokost, de forsøger at tage hver krone du har med manipulation og fornærmelser. Det viser sig, at deres mødre ikke lærte dem at bruge deres manerer (eller give dem små Debbies).,

sådan forhandler du med gældssamlere, når de kommer til at ringe.

første ting først

Når du er bange og spekulerer på, hvordan man får enderne til at mødes, er det sidste, du har brug for, at blive mobbet af gældssamlere. Så hvis du ikke kan betale på din gæld, skal du ikke presses til at opgive de små penge, du har til at tage sig af din familie. Lad dem ikke stresse dig til at betale noget, du virkelig ikke har råd til.,

i Stedet, skal du indstille din finansielle prioriteter på plads—startende med de Fire Vægge:

  • Mad på bordet og i køleskabet)
  • Utilities (holde lys og vand, der løber)
  • Shelter (sørg for, at du på nuværende realkreditlån eller leje)
  • Transport (så du kan komme til og fra arbejde)

Hvis du efter at tage sig af dine Fire Vægge, og du har kun $5 tilbage i slutningen af måneden, så det er, hvad du kan tilbyde. Men før de forsøger at få dig til at tro, at de er øverst på din prioritetsliste, skal du vide tre ting:

Kend dine rettigheder.,

at vide, hvad samlere kan og ikke kan gøre, når de forsøger at få betalt, er nøglen, når det kommer til at håndtere dem. Federal Trade Commission har offentliggjort Fair Inkasso Practices Act for at hjælpe dig med at vide, hvornår de har krydset linjen. Mere om det senere . . .

Kend din gæld.

at vide, hvad du rent faktisk skylder (ned til penny) vil hjælpe dig, når du begynder at få telefonopkald og breve. Viser sig, de fleste samlere er ikke bange for at lyve for at få dig til at betale din gæld—og så nogle.,

“du kan fortælle, at de lyver, hvis deres mund bevæger sig.”

– Dave Ramsey

ved, at du kan forhandle (og afvikle).

Som vi sagde tidligere . . . hvis du har penge i slutningen af måneden, efter at du har betalt for mad, forsyningsselskaber, husly og transport, kan du begynde at forhandle. I dette tilfælde vil de have det, du har (penge), og du har overhånden i forhandlinger—selv med $20.

Hvordan fungerer Inkasso?,

uanset hvordan du spinder det, gæld stinker. Når det begynder hober sig op ud over, hvad du kan styre, er det nemt at miste håbet og spekulerer på, om du nogensinde vil komme foran. Og på en eller anden måde er det omkring denne tid, at en alarm lyder på dit nærmeste inkassokontor, der advarer dem om, at du mister håbet, og det er prime time at begynde at jage dig. Og hound you de vil. Daglige telefonopkald, ugentlige breve, og mange trusler senere, de har fået gode til at skræmme dig til at give dem penge.

Hvis du nogensinde er blevet sendt til samlinger, lyder denne historie temmelig velkendt. Du er ikke alene., Faktisk ved Dave selv, hvordan det er at blive jaget af gældssamlere. Han ved, hvordan det er at miste håbet, og endda forlegenheden ved ikke at have råd til at gasere sin Jaguar. Yup-han mistede alt . . . og så lidt.

men det var ikke slutningen på hans historie. Han ved også, hvordan det er at slå frygt i ansigtet, konfrontere gældssamlere en efter en og afvikle sin gæld, indtil tallene på alle hans konti blev fra rød til sort. Og det kan du også.

hvilke gæld kan gå til indsamling?,

enhver udestående regning, du ikke har betalt, kan sælges eller tildeles et inkassobureau.1 Her er de mest almindelige gæld, der sendes til samlinger:

  • kreditkort
  • billån
  • medicinske/hospital regninger
  • studielån
  • Pantebetalinger

men rolig, det burde aldrig være en overraskelse. (Hvis det er, har du måske at gøre med et tilfælde af debtombiegæld.) I de fleste tilfælde bør du forvente et brev, der fortæller dig, at din regning nu er i samlinger. Men det gør det ikke mindre skræmmende.,

hvad gældssamlere kan og ikke kan gøre

Hvis du skylder penge på en gammel regning, giver det kun mening, at nogen måske vil vide, hvornår du kan betale på det. Og det burde du. Men vi ved begge, at samlere vil bruge ethvert middel, de kan for at få dig til at betale.

Hvad sker der, hvis du ikke betaler en inkasso? De har et par juridiske muligheder. Men der er også grænser. Det er netop derfor, du har brug for at vide, hvad samlere kan og ikke kan gøre, når de er efter din tegnebog., Faktisk har Federal Trade Commission en liste over regler i henhold til Fair Inkasso Practices Act (FDCPA), der beskytter dig mod skamløse gældssamlere.2 Hvis du bliver chikaneret af en inkassator, du ønsker at forpligte disse til at hukommelse:

Hvad Gæld Samlere Kan Gøre

  • Kontakte dig med alle midler mellem timerne af 8 am og 9 p.m.
  • Tal med din ægtefælle (eller andre familiemedlemmer) til at finde ud af, hvordan at komme i kontakt med dig.
  • sagsøge for betaling., (Sørg for at du altid møder op til retten, eller de vil have overhånden, hvilket kan føre til garnering af dine lønninger.)
  • prøv at få dig til at betale for gamle gæld, der er forbi loven om begrænsninger. (Forældelsesfristen afhænger af den form for gæld, og hvor du bor. Lær lovene i din stat.)
  • opkræve renter – men ikke oven på nogen interesse, du allerede betalte.

hvilke gældssamlere kan ikke gøre

  • ligge eller forsøge at skjule, hvem de er, eller hvor meget du virkelig skylder.,
  • fortsæt med at ringe / sms/e-mail/sende breve, hvis du har bedt dem om at stoppe ved at skrive et certificeret brev.
  • Tal med nogen anden mere end .n gang om din gæld for at forsøge at skamme dig.
  • Pynt din løn uden at tage dig til retten-medmindre det er et studielån eller en IRS-gæld.
  • chikanere eller true dig med bandeord eller fængsel tid. (De har ikke så meget magt.)

Hvis en inkasso fortsætter med at chikanere, lyve eller true dig, kan det være på tide at ansætte en advokat for et mindre gebyr for at sende et certificeret brev, der beder dem om at stoppe med at kontakte dig., Du kan også rapportere dem til Federal Trade Commission.3

Sådan kommer du ud af at betale gældssamlere

Vi vil være rigtig ærlige her: du kan ikke komme ud af at betale en samler. Hvis du lånte penge, skal du betale det tilbage (efter at du har taget hånd om dine fire vægge).

at lære at forhandle med gældssamlere er for din følelsesmæssige og mentale beskyttelse . . . ikke et gratis pas for at springe ud på penge, du faktisk skylder. Du skal få dine regninger betalt (og vi er her for at hjælpe dig med at lære at stoppe chikane, indtil du kan betale dem).,

gældssamlere kan nægte en betalingsplan. De er ikke under nogen lovkrav om at acceptere mindre betalinger over en periode. Normalt de går efter det fulde beløb, fordi naturligvis, gæld samlere skal indsamle. Men det betyder ikke, at de ikke vil arbejde med dig.

sådan forhandles en mindre betaling

  1. giv dem ikke nogen penge, før du har forligstilbudet skriftligt. Vi gentager: få det skriftligt (på et stykke papir eller endda optaget i en e-mail). Opbevar en kopi af præcis, hvor meget du skylder dem.,

  2. giv dem ikke elektronisk adgang til din checkkonto—de vil rense dig ud. Når du har accepteret at betale et bestemt beløb, vil de udarbejde din konto for det beløb. Men husk, de lyver. De vil tage mere ud end de accepterede og kalde det et “gebyr.”Hvis du selv forsøger at få det tilbage . . . held og lykke med det.

  3. Send ikke en personlig check—de kan bruge routing-og kontonumrene på din check for at få adgang til din konto. Når du betaler, sende dem en postanvisning eller kasserer check—disse vil ikke have din routing og kontonumre på dem., Du kan også sende et forudbetalt betalingskort. Hvis du allerede har givet en samler adgang til din checkkonto, skal du åbne en ny konto for at betale regninger og indbetale dine lønchecks til. Ja, det er en smerte – men det er bedre end at lade dem snuppe din lønseddel, før du kan betale lejen.Vi kan virkelig ikke understrege dette nok: har ikke automatisk lønningsliste sat ind på en konto, som en samler har adgang til.

  4. Skyl og gentag. Arbejde gæld snebold at rydde op alle disse lidt inaktive konti eller gæld. Husk: de vil bosætte sig med dig, hvis du tilbyder dem kontanter på stedet . . ., selv med en lille procentdel af din samlede saldo.

svindel med inkasso

Desværre er svindel med inkasso blot en af de mange måder, nogen kan prøve at stjæle din identitet på . . . og dine livsbesparelser. Derfor er det vigtigt for dig at vide nøjagtigt, hvem der ringer, og hvad du skal kigge efter, når du bliver sendt til samlinger eller bliver kontaktet af en samler.

Hvis en samler fortsætter med at bryde de regler, vi har skitseret ovenfor, er det tid til at starte sleuthing!

  • bede om deres navn, telefonnummer og adresse., Hvis du taler med en legitim inkasso, vil de være glade for at dele, hvor de ringer fra.du må ikke udlevere eller bekræfte nogen af dine finansielle oplysninger over telefonen, medmindre du ved præcis, hvem du taler med.
  • hvis du aldrig har hørt om den gæld, de beskriver, skal du bede om et brev med kontonumre og detaljer angivet.
  • Send et certificeret brev for at fortælle den, der ringer, at de ikke kan kontakte dig. Hvis de er en rigtig samler, skal de lytte.,4

Beskyt dig selv

Hvis du mener, at du bliver kontaktet af en svindler, skal du ikke vente med at rapportere dem til Federal Trade Commission og din advokatkontor. Sørg altid for at kontakte den oprindelige kreditor af den pågældende gæld og spørge, hvilke virksomheder de har godkendt til at indsamle gælden på deres vegne.

Dette er en sikker måde at vide, om du har at gøre med en falsk inkasso. Vi gentager: Giv aldrig dine personlige eller økonomiske oplysninger uden at verificere, hvem du taler med. Dette vil spare dig penge og hovedpine i det lange løb.,

gæld samlere bryde reglerne hele tiden. Og de regner for det meste med, at du ikke kender dine rettigheder, så de kan slippe af sted med det. Men hvis du har en samler, der konstant chikanerer dig, og du føler, at de virkelig er trådt over linjen, kan du gribe ind. Tal med samling bølle. De vil skrive og sende ophøre og afstå breve til de samlere, der chikanerer dig, på dine vegne. I det mindste stopper telefonopkaldene, mens du kommer tilbage på dine økonomiske fødder. Du kan også se, om du har en retssag mod et indsamlingsbureau, hvis tingene virkelig går ud af hånden.,

det er ikke let at håndtere gældssamlere. Men der er stadig håb. Hvis du ved, hvad de kan og ikke kan gøre, og håndtere dem på den rigtige måde, kan du komme tilbage på vejen til gældsfrihed og lidt fred og ro.