Amerika har i stigende grad et ægte kærlighed/had-forhold til kreditkort.
på hovedet sparer kreditkort forbrugere gentagne ture til banken eller til en pengeautomat for at trække kontanter ud for varer og tjenester. En knalde af et kort på en forhandler er alt det tager-efter at, du går hjem med købet, alle let-peasy.
på ulempen er kreditkort ikke gratis, da de opkræver renter til kortholdere, og at renter – ofte så højt som 25% eller endda 30% – virkelig kan tilføje op., Faktisk er mange forbrugeren, der indgav Kapitel 7 konkurs med enorm kreditkortgæld.
det forhindrer ikke amerikanske forbrugere i at blinke deres plastik regelmæssigt.
ifølge CreditCards.com, var der 432.8 millioner kreditkort i omløb i første kvartal af 2019-det er op fra 416.5 millioner i sidste kvartal af 2018.
og på trods af bekymring over konkurrence fra kontanter, betalingskort og nye digitale betalinger som PayPal (PYPL) – Get Report og Apple Pay forbliver kreditkortforbruget robust., Ifølge Federal Reserve oplevede 2018 41 milliarder kreditkorttransaktioner med en dollarværdi på $3.8 billioner. Det er op fra $ 3.32 billioner i 2017.
En Kort Historie af Kreditkort
ligesom du ikke kan diskutere store gorilla-film uden at nævne, King Kong, du ikke kan diskutere en historie af kreditkort uden tagging navnet Frank McNamara – ikke så almindeligt kendte kendt som det uofficielle grundlægger af kreditkort.McNamara, grundlæggeren af Diners Club, den første kortudbyder, oprettede kreditkortet af frustration efter at have spist ude i 1949., Sådan beskriver Diners Club oprettelsen af kreditkortet – takket være McNamara og hans “forgotten storyallet” – historie.
“i 1949 glemte forretningsmand Frank McNamara sin tegnebog, mens han spiste ude på en restaurant i Ne.York City,” går Diners Club-historien. “Det var en forlegenhed, han besluttede aldrig at møde igen. Heldigvis reddede hans kone ham og betalte regningen.”
” i februar 1950 vendte McNamara tilbage til Major ‘s Cabin Grill med sin partner Ralph Schneider,” bemærker Diners Club. “Da regningen ankom, betalte McNamara med et lille papkort, der i dag er kendt som et Diners Club-kort., Denne begivenhed blev hyldet som “første nadver”, der baner vejen for verdens første multifunktionskort.”
Diners Club var i stand til at tiltrække 10,000 medlemmer alene i Ne.York City det første år, og 20,000 nye brugere i alt, som alle kunne regne med et stigende antal deltagende restauranter og hoteller lige ud af porten.
kreditkortet blev snart nedfældet i Holly .ood gold, da de første plastiske kreditkort “fortryllede” Audrey Hepburn i filmklassikeren “Breakfast at Tiffany’ s.,”
at hjælpe sager sammen med var et partnerskab mellem McNamara, Schneider og Alfred Bloomingdale, der havde rullet et eget betalingskort i Los Angeles på samme tid. de tre blev enige om at samle deres ressourcer med Diner ‘ s Club, hvor Bloomingdale fungerede som vicepræsident., Deres kort, alle tre enige om, skulle være tilbagebetalt fuldt ud hver måned – det ville ikke være indtil 1970’erne, da kreditkort som Visa (V) – Få Rapport og Mastercard (MA) – Få Rapport, der gav kunderne mulighed for at foretage en balance fra måned til måned, er der også mulighed interesse afgifter til at rulle over og stigning, så længe card gæld forblev ubetalte.
Diner ‘ s Club betragtes bredt som det første kreditkort som et resultat.
det var også det første kort til at opkræve et gebyr (7% af transaktionsbeløbet underskrevet på et kort) og et årligt gebyr ($3.,)
forud for Diners Club-kortet
McNamara-historien er en god historie, men det er ikke første gang kapitalismen så finansielle parter udnytte kredit til at drive forretning. tilbage i 1700 f. kr.ville lokale landmænd i Mellemøsten, i hvad der nu er Irak, bede om udvidet kredit, indtil de kunne bringe deres høst af frugt og grøntsager ind. Denne kreditmodel blev opført på Hammurabis kode, et babylonisk æra-system, der satte bordet for långivere og kreditorer til at yde finansiering til låntagere og få det betalt tilbage i renter.,
Siden begyndelsen af kreditkort – og nuværende dem, der i dag opererer under revolverende kredit model (dvs, en kreditlinje en låntager kan bruge igen og igen, indtil et kreditmaksimum er ramt, og som skal tilbagebetales på samme måde, som giver låntagere mere fleksibilitet og långivere flere muligheder for at profitere på renter), et fysisk værktøj der var nødvendigt for at identificere både kreditor og låntager. Efterhånden som handels-og byttehandlingsmodeller skred frem i sidste halvdel af det 19.århundrede, mønter og metaller, unikt ætset, ville tjene som det første “kreditkort” i kendt historie.,
på det tidspunkt begyndte olieselskaber og udvalgte købmænd at bruge rå og tidlige former for kreditkort i en enkelt transaktionsmodel.forhandlere kunne “stemple” mønterne med et specielt aftryk og indsætte det i kundens kvittering, hvilket betyder kreditor og låntager involveret i en bestemt transaktion. I 1930 ‘ erne blev specielle metalplader brugt til at fremstille råkort, der betegner de samme oplysninger, men kunne kun bruges til at foretage transaktioner med en enkelt købmand.,
det ville tage Diners Club at indføre et kreditkort, der kunne bruges igen og igen med utallige Købmænd og detailhandlere. Men snart blev Diners Club fordrevet, da American e .press (a .p) – Get-rapportkortet blev introduceret i 1958 og rullet ud det første plastiske Kreditkort et år senere.
i 1963 ville American e .press kræve en million aktive kort og over 85.000 deltagende detailhandlere og forhandlere.
snart begyndte andre udbydere af finansielle tjenester, især store banker, at komme ind på kreditkortmarkedet.,
The Bank of America (BAC) – Få rapport kreditkort (opkaldt BankAmericard), som ville morph i Visa-kortet, var tilgængelig landsdækkende i 1966.
Det samme år, et konsortium af vestlige AMERIKANSKE banker dannet Interbank-Card Association, og snart introducerede den første MasterCard, og størknede tanken om big bank-ledere, som slog sig sammen, via kortet, foreninger, for at oversvømme markedet med stor bank-sponsoreret kreditkort, en forretningsmodel, der vil dominere markedet i de kommende årtier.,
teknologi ændrer kortbilledet
i begyndelsen af 1960 ‘ erne blev der introduceret magnetstribe-verifikationsfunktionen på kreditkort. Magnetstriben, der blev introduceret af IBM (IBM) – Get Report, holdt s .ay som den primære kreditkortverifikationsfunktion i cirka fire årtier.
dette scenario ændrede sig i begyndelsen af 2000 ‘ erne, da kreditkortudbydere skiftede over til radiofrekvensidentifikationskortet (RFID)., Dette teknologiske gennembrud gav kortbrugere adgang til berøringsfri identifikationsbekræftelse, der var forbundet med en købmands RFID-kortlæser, som hentede signalet på kortets mikrochip, øgede hastighedstiderne for transaktioner og gav kortbrugere et ekstra lag af sikkerhed.
Spol frem til 2020, hvor kreditkort nu har en omfattende række nye funktioner som biometrisk identifikation, som giver mulighed for adgang til ansigts -, berørings-og endda øjeæbleidentifikation., Også stigende i forgrunden er EMV computer chipkort, der giver brugerne endnu mere datasikkerhed på deres fysiske kort.
Mobile teknologier som Apple Pay og Google Walletallet blev også mere almindelige, så kortbrugere kunne “trykke” på deres telefoner på en købmands kortlæsningsenhed og fuldføre transaktionen hurtigere end nogensinde.
uden tvivl vil teknologien fortsætte med at fremme brugen af kreditkort fremadrettet med funktioner som DNA-scanning og kunstig intelligens, der allerede er i gang.,
regulatorisk dynamik
med brug af kreditkort bliver mere udbredt, og banker og kortudbydere bliver mere aggressive over at maksimere deres kontantko, har Uncle Sam været nødt til at træde ind og placere nogle meget tiltrængte forbrugerbeskyttere på kreditkortmarkedet.denne proces begyndte stort set i begyndelsen af 1970 ‘ erne, da Kongressen vedtog Fair Credit Reporting Act fra 1970, hvilket begrænsede den voksende brug af kortholderinformationsdata, der blev delt til andre parter, som ofte ville bruge disse oplysninger til at hakke flere varer og tjenester til kortholdere.,samme år stoppede Unsolicited Credit Card Act fra 1970 kreditkortudbydere fra at sende kreditkort til forbrugere, der aldrig bad om dem.
I 1974, Kongressen var tilbage for en anden drejning på den plade, denne gang går ind i lovgivningen Fair Credit Billing Act of 1974, som ændret Sandheden i Udlån Lov til at tøjle aggressive fakturering procedurer, og for første gang gav forbrugerne nogle lovgivningsmæssige værktøjer til at bestride og rigtige kort fakturering fejl.,
Det samme år, Svarer Kredit Opportunity Act blev lov, at stoppe kortet virksomheder (og andre kreditorer og långivere) diskriminere mod forbrugerne på grundlag af race, køn, nationalitet, religion, eller ægteskabelig status.
hurtigt frem til det 21.århundrede, og kreditkort Accountability, Responsibility and Disclosure Act of 2009. Den såkaldte CARD Act satte yderligere grænser for, hvad kortudbydere kunne gøre med deres kort. KORTLOVEN er dybest set styrket sprog i Sandheden i udlånsloven, der begrænser “vildledende og misbrug” praksis fra kreditkortindustrien.,
som en del af CARD Act blev Consumer Financial Protection Bureau oprettet, hvilket gav forbrugerne et andet værktøj støttet af den føderale regering for at få et bedre greb om kreditkortkontrakter og politikker, så de bedre forstod brugen og ansvaret for deres egne kreditkort. Blandt andre spørgsmål, kortvilkår, renter, og gebyrer, fik nu mandat til at være mere åbne og gennemsigtige, med flere værktøjer til rådighed for kortforbrugere, der ønsker at bestride kortgebyrer.
Kreditkorthistorik – en tidslinje
- 1885 – der bruges papirloyalitetskort.,
- 1928-Metalpladebaserede kreditkort er på mode.
- 1950 – Diners Club – det første moderne æra kreditkort-introduceres.1959-det første plastiske kreditkort rulles ud.1969-kreditkort med magnetiske striber introduceres.1987-de første rejselønningskort introduceres og bliver straks populære.2002-såkaldte “mini-kreditkort”, der passer på en nøglefob, introduceres, men ikke omfavnet af offentligheden.2011 og 2014-Google Walletallet og Apple Pay stilles til rådighed for mobiltelefonbrugere.,2015-EMV chipkort introduceres.