- målet med at investere i indkomst er at generere en pålidelig pengestrøm fra dine aktiver med lav risiko.,
- fælles investeringsindkomstaktiver omfatter udbyttebetalende aktier, obligationer, fast ejendom, livrenter, cd ‘ er og pengemarkedskonti.selvom de traditionelt er forbundet med ældre investorer, bør enhver portefølje indeholde nogle indkomstproducerende aktiver.
- besøg Insiders Investeringsreferencebibliotek for flere historier.
Du kan klassificere investorer i to grundlæggende typer. Der er dem, der ønsker påskønnelse — det vil sige, de investerer for vækst. Og der er dem, der beder om deres aktiver”Vis mig pengene-nu.,”
vi kalder sidstnævnte type indkomst investorer. Indkomstinvestering involverer opbygning af en portefølje ved hjælp af udbyttebetalende aktier, obligationer, fast ejendom og andre aktiver Designet til at generere kontanter på tilbagevendende basis.
med indkomstinvestering, når du køber aktivet, er der ikke meget mere at gøre. Dette er buy-and-hold passiv investering på sit bedste.
Der er flere typer af formueindkomst aktiver, og måder at investere for indkomst. Her er en oversigt over de mest almindelige.,
udbyttebeholdninger
hvad de er: udbyttebetalende aktier udstedes af virksomheder, der foretager kontantbetalinger pr. De to hovedtyper af udbyttebeholdninger kaldes fælles og foretrukne.
hvordan de fungerer: fælles aktieudbytte fastsættes af selskabets bestyrelse hvert kvartal. Du vil ikke vide beløbet, eller selv om der vil være et udbytte, indtil bestyrelsen beslutter.foretrukne aktieudbytte er mere regelmæssige: forudbestemte, Faste betalinger over en bestemt periode., Også, foretrukne aktionærer deres udbytte før fælles aktie aktionærer får deres.
selvom fælles aktieudbytte er mere risikable, står du til at få mere. Foretrukne aktieudbytter er mindre risikable, men generelt lavere.
Hvad skal man vide: de mest konsistente, gode udbyttebetalere har en tendens til at være fra blue-chip-aktier — det vil sige fra store, veletablerede virksomheder.
hvordan kan man se, om et udbytte er godt? Se ikke kun på dollarbeløbet, men på udbytteudbyttet: det vil sige selskabets årlige udbytte divideret med aktiekursen og ganget med 100., (Det er ofte angivet på en bestand online notering.)
sigt efter aktier, der betaler et udbytte på 2% til 6%. Dette forhold indikerer en anstændig udbetaling i forhold til en virksomheds indtjening og markedsvurdering og hjælper dig med at undgå virksomheder, der muligvis låner for meget for at sprænge deres udbytte.
obligationer
hvad de er: Obligationer er lån til regeringen eller et selskab. Din indkomst fra obligationer kommer i form af faste renter. Som obligationsholder (långiver) modtager du et fast beløb af renteindtægter på en regelmæssig tidsplan., Når låneperioden slutter, modtager du din oprindelige investering tilbage.
hvordan de fungerer: den rente, du modtager på en obligation, afhænger af længden af dens løbetid — jo længere, jo højere — låntagerens kreditværdighed og markedsforholdene. Der er tre hovedtyper af obligationer:
- statsobligationer, også kendt som statskasser, betragtes som ekstremt pålidelige, fordi de støttes af den amerikanske regering, men udvekslingen er en relativt lav rente.,kommunale obligationer er en form for statsobligationer udstedt af stater, byer, amter og andre offentlige enheder. Renter er fritaget for føderale skatter og ofte også fra statslige og lokale skatter.
- erhvervsobligationer udstedes af både offentlige og private virksomheder og er derfor mere risikable end statsobligationer. Af den grund betaler de en højere rente end statsobligationer. afhængig af udstederens kreditværdighed.,
Hvad skal man vide: obligationspriserne har en tendens til at stige, når aktiemarkedet falder, hvilket gør obligationer til et godt værktøj til at afbalancere risiko fra aktier såvel som en indkomstkilde.
fast ejendom
hvad de er: selvom det kan og værdsætter, giver fast ejendom ofte også en solid pengestrøm. Indkomsten stammer fra husleje betalt af lejere af bolig -, industri-eller erhvervsejendomme, og nogle gange fra pant renter på ejendommene samt. Du behøver ikke at blive udlejer: REITS og RELPs er almindelige måder at investere i fast ejendom indirekte.,
hvordan de fungerer: Real Estate Investment Trusts (REITS) giver dig mulighed for at købe aktier i et børsnoteret selskab, der betaler udbytte til dig meget som aktier. Udbyttet kan variere i både mængde og hyppighed. REITs investerer i en række projekter og betragtes som løbende langsigtede investeringer. et Real estate limited partnership (RELP) giver dig mulighed for at samle dine penge med andre investorer for at købe eller udvikle ejendomsejendomme i en privat (dvs.ikke børsnoteret) investering., Dannet til at fungere i over en årrække, en RELP tilbyder fremragende udbyttebetalinger årligt, selvom de store penge kommer via distributioner, når projekterne er færdige og sælges mod slutningen. Som med en REIT betaler en RELP svingende udbytte baseret på den type ejendomsinvesteringer, den foretager.
Hvad skal man vide: udbytte i begge tilfælde er ikke fast, men kan variere afhængigt af den fortjeneste/lejeindkomst, der modtages af REIT eller RELP. Du står til at få mere med en RELP over en bestemt, kortere periode end med en REIT., Men fordi de ikke handler på offentlige børser, kan RELPs være sværere at losse; REITs er meget mere flydende.
pengemarkedsforeninger
hvad de er: pengemarkedsforeninger (pengemarkedsforeninger) er en særlig type investeringsfonde med fast indkomst, der investerer i kortfristede gældsinstrumenter med lav risiko, der betaler udbytte som de fleste andre indkomstproducerende investeringer.
hvordan de fungerer: pengemarkedsforeninger er investeringer med lav volatilitet, der kan være skattepligtige eller skattefri, afhængigt af de typer værdipapirer, der besiddes., Pengemarkedsforeninger opererer på nettoværdien (NAV) – standarden, hvilket betyder, at de forsøger at opretholde en aktieværdi på $1. Ethvert overskud fordeles som udbytte.
Hvad skal man vide: investorer som NAV-standarden, fordi det tvinger fondsforvaltere til at foretage regelmæssige udbyttebetalinger til investorer, hvilket bestemmer, at investorer med stabil pengestrømsindkomst præmie.
indskudsbeviser
hvad de er: banker sælger også indkomstproducerende produkter, som mange investorer inkluderer i deres porteføljer på grund af deres relativt lave risiko. En af de mest almindelige er indskudsbeviser (cd ‘ er).,
hvordan de fungerer: indskudsbeviser (cd ‘ er) er en type opsparingskonto, der kommer med vilkår fra seks måneder til fem år. Jo længere tid du skal beholde dine penge på CD’ en, jo højere er renten.
Hvad skal du vide: hvis du vil have indkomst (renter) fra dine cd ‘ er, vil de fleste banker lade dig tage det ud, da det er optjent til sin faste sats. Din rektor er dog normalt låst i hele CD ‘ ens varighed.,
Pengemarkedskonti
hvad de er: Pengemarkedskonti, undertiden kaldet pengemarkedssparekonti, er et andet almindeligt bankprodukt. De betaler højere renter end almindelige opsparingskonti, men har flere begrænsninger og kræver ofte en højere indledende saldo for at få den bedste rente.
Sådan fungerer de: du kan foretage udbetalinger (inklusive renter) fra din pengemarkedskonto op til seks gange om måneden.
Hvad skal man vide: Pengemarkedskonti (og cd ‘ er også) betragtes ikke som større indkomstinvesteringer, men snarere sparekøretøjer., Stadig tjener de noget afkast, og selvfølgelig er de meget flydende: adgangen er så tæt som den nærmeste bankfilial. Og begge er FDIC-forsikrede.
livrenter
hvad de er: indkomst livrenter er kontrakter, der sælges af forsikringsselskaber, der foretager regelmæssige betalinger til dig i en bestemt periode eller for livet. Du investerer en indledende sum, så pengene tilbagebetales til dig i periodiske rater, en proces kendt som annuitiationation. Betalingerne består typisk af både hovedstol og renter.,
Hvordan de virker: De tre vigtigste typer af ydelser er:
- Faste, som betaler et fast rente
- Variabel, hvis renten svinger, afhængigt af de investeringer, der (normalt investeringsforeninger) du vælge
- Indekseret, som giver et afkast, der er baseret på et indeks, som S&P 500.
risikoen afhænger af forsikringsselskabets underliggende stabilitet og typen af livrente: fast er den mindst risikable og variable mest.,
hvad man skal vide: sammenlignet med andre typer investeringer kritiseres livrenter ofte for høje gebyrer og udgifter.
Den finansielle takeaway
Indkomst investering er ofte forbundet med ældre, ofte pensioneret investorer: Fælles økonomiske visdom har ofte porteføljer at flytte fra vækst til indkomst som deres ejere alder. Alligevel kan og bør alle investorer inkludere nogle indkomstproducenter i deres portefølje-som modvægt til aggressive vækstaktiver, hvis intet andet.,
generelt er jo mere risiko du er villig til at tage, eller jo længere du er villig til at lade dine penge arbejde, jo højere afkast vil du modtage.
når det er sagt, er hovedformålet med indkomstinvestering at producere pengestrømme med en rimelig risiko. Indkomstproducerende aktier, obligationer og andre værdipapirer er beregnet til at være det stabile fundament i din portefølje.
og du kan altid diversificere din risiko yderligere ved at investere i indkomstorienterede børshandlede fonde (ETF ‘ er) og gensidige fonde., Ofte identificeret med ordene” udbytte “eller” indkomst “eller” højt udbytte ” i deres navne, investerer disse i alt fra fast ejendom til at vælge foretrukne aktier til virksomhedsobligationer.