hvor meget koster et kreditkort? Kreditkortgebyrer forklaret

du kigger gennem din kreditkortopgørelse, når du pludselig ser det: et gebyr, du ikke vidste, kom.

må ikke ærgre sig; det er sket for os alle. Når alt kommer til alt er gebyrer og renter den vigtigste måde, kreditkortselskaber tjener deres penge på.

men her er hvad enhver smart kreditkortbruger ved: Kreditkort behøver ikke at koste noget., Hvis du forstår kreditkortgebyrer — og hvordan man undgår dem-betaler du ikke en ekstra cent for fordelene og bekvemmeligheden ved plast.

Du kan normalt se alle et korts gebyrer i det, der er kendt som Schumer bo., et letlæseligt resum. af kortvilkår.

Her er en oversigt over otte almindelige kreditkortgebyrer, og hvordan man aldrig betaler dem igen.

hvor meget koster et kreditkort?,

kreditkort kan være helt gratis at bruge — du skal bare sørge for, at du bruger dem ansvarligt for at undgå renteafgifter.nogle kreditkort opkræver årlige gebyrer, men disse gebyrer er normalt ledsaget af amped-up belønninger og fordele, der er værd at prisen.

Der er en række andre gebyrer, du kan blive opkrævet, selvfølgelig, men de fleste af dem kan undgås. Her er et hurtigt blik på flere gebyrer, du ofte ser med kreditkort:

• rentegebyrer: normalt opkræves, når du bærer hele eller en del af din kontoudtog forbi minimumsbetalingsdatoen.,årlige gebyrer: opkræves årligt for privilegiet at bruge et kort.
• gebyrer for balanceoverførsel: opkræves af det modtagende kort, når du overfører en saldo fra et kort til et andet (tjek vores yndlingskort uden gebyrer for balanceoverførsel).kontant forskudsgebyrer: opkræves, når du hæver kontanter via dit korts kontant forskudsfunktion.udenlandske transaktionsgebyrer: opkræves, når du foretager en transaktion med udenlandsk valuta (find kort uden udenlandsk transaktionsgebyr her).gebyrer for forsinket betaling: opkræves, når du undlader at betale dit skyldige minimumsbeløb inden forfaldsdatoen.,returnerede betalingsgebyrer: opkræves, når du uden held forsøger at betale din kreditkortsaldo (f.eks. på grund af en utilstrækkelig bankkontosaldo).gebyrer for over-the-limit: opkræves, når du overskrider din kreditgrænse (ikke almindelig; du skal tilmelde dig).

rentegebyrer (finansieringsomkostninger)

• rentegebyrer opstår, når du bærer en saldo på dit kreditkort fra en måned til den næste uden at betale den fulde kontoudtog.
• du pådrager dig renter, når du ikke betaler din kontoudtog fuldt ud inden forfaldsdatoen., (Ja, det betyder, at du skylder renter, selvom du flittigt foretager din minimumsbetaling.)
• dine rentegebyrer er baseret på APR på dit kort (vi forklarer APRs mere nedenfor).
• for at mindske risikoen over for kunder, der misligholder, giver banker generelt højere renter (Apr ‘ er) til mere risikable låntagere.
• de fleste kreditkortudstedere tjener de fleste af deres penge på renteafgifter, da mange brugere ikke betaler fuldt ud hver måned.
• renter kan tilføje op hurtigt-og begrave dig i kreditkort gæld.,

Sådan undgår du rentegebyrer

Betal hele din kontoudtog inden forfaldsdatoen for hver faktureringsperiode. Hvis du vil vide mere om, hvornår kreditkortudstedere begynder at opkræve rentegebyrer, skal du læse: Sådan fungerer betaling af et kreditkort.

årlige gebyrer

• du betaler dette gebyr for privilegiet og fordelene ved at bruge visse kreditkort.,mange kreditkort opkræver ikke et årligt gebyr. For kort, der gør det, kan det variere fra $ 30 (for et grundlæggende kort) til $600+ (for et belønningskort med førsteklasses frynsegoder).
• belønningskort med premium fordele, som lufthavn lounge adgang eller rigelig rejse belønninger, har ofte de højeste årlige gebyrer.
• selv med et stort årligt gebyr kan et kort dog være en god værdi og faktisk spare dig penge i sidste ende. Du skal bare beregne, om fordelene og belønningerne opvejer omkostningerne ved kortet.,
• kort med årlige gebyrer kan også opkræve årligt for hver autoriseret bruger, der føjes til kontoen.

Sådan undgår du årlige gebyrer

Vælg et af de mange kreditkort uden et årligt gebyr. Eller hvis du kommer op på dit årlige gebyr, skal du ringe til din kreditkortudsteder og bede om at få det frafaldet. Udstederen kan give dig et tilbageholdelsestilbud for en lige så værdifuld erklæringskredit for at holde dig som kunde eller bonusbelønninger for at bruge et bestemt beløb.,visse belønninger kreditkort frafalder også årlige gebyrer for det første år, og flere store udstedere frafalder årlige gebyrer for alt aktivt militært personel.

gebyrer for balanceoverførsel

• en balanceoverførsel er, når du betaler et kreditkort med et andet kreditkort eller overfører gæld fra et kort til et andet.udstedere opkræver et gebyr for denne kreditkorttransaktion, normalt et fast gebyr eller en procentdel af den overførte saldo. For eksempel kan dit kort sige, at det er “$5 eller 3% af mængden af hver overførsel, alt efter hvad der er større.,”
• nogle kort til overførsel af saldo giver afkald på dette gebyr, hvis du overfører din saldo inden for en bestemt periode efter kontoens åbning.
• gebyrer for overførsel af saldo er adskilt fra de finansieringsomkostninger, du pådrager dig, hvis en overført saldo påløber renter.

Sådan undgår du balanceoverførselsgebyrer

den enkleste måde? Overfør aldrig en saldo til et andet kreditkort. Hvis du vil overføre en saldo, kan du muligvis finde et kort uden gebyr for balanceoverførsel eller et kort, der giver afkald på gebyret under visse betingelser.,

Du skal sammenligne omkostningerne ved enhver balanceoverførsel med det rentebeløb, du ville ende med at betale, hvis du forlod den saldo, hvor den er. Hvis du betaler en høj rente, kan det spare dig penge for at overføre denne saldo til et 0% balance transfer APR-kort, selvom du betaler et gebyr for at flytte gælden.

kontant forskudsgebyrer

• du pådrager kontant forskudsgebyrer, når du låner kontanter fra et kreditkort, enten ved at bruge det i en hæveautomat eller udfylde en af “convenience” – kontrollerne, som din udsteder sender dig.,
• et kontant forskudsgebyr er normalt det største af et fast gebyr eller en procentdel, som du låner. For eksempel kan dit kort sige “$10 eller 5% af mængden af hver transaktion, alt efter hvad der er større.”
• Vi anbefaler ikke kontante forskud, fordi de er dyre og kan indikere finanspolitisk uansvarlighed over for din bank.

Sådan undgår du gebyrer for kontant forskud

lån ikke kontanter med et kreditkort. Det er aldrig en god id..

renter vil begynde at tilfalder kontant forskud, så snart du tager dem ud, tilføjer endnu mere til de samlede omkostninger., De synes praktisk, men kontant forskud bør kun bruges som sidste-grøft løsninger til nødsituationer.

udenlandske transaktionsgebyrer

• nogle kort tilføjer et gebyr, når du foretager et køb i et fremmed land eller i en anden valuta end amerikanske dollars. Dette er også kendt som en udenlandsk valuta gebyr.
• de fleste kreditkortudstedere opkræver omkring 3% af købsprisen.
• for at appellere til deres globetrotting-kundekreds opkræver mange rejselønningskort ikke dette gebyr.

Sådan undgår du udenlandske transaktionsgebyrer

Vælg et kort uden udenlandske transaktionsgebyrer., Selvom du ikke bruger det til daglige køb, skal du bryde det ud, når du foretager køb i udlandet eller i fremmed valuta.

Der er også en hel del visitkort uden udenlandske transaktionsgebyrer. Ved hjælp af en kunne gøre en mærkbar forskel i din bundlinje.

gebyrer for forsinket betaling

• de fleste banker opkræver et gebyr for forsinket betaling, når du ikke foretager minimumsbetalingen på din erklærings forfaldsdato.
• nogle banker er villige til at give afkald på det første sene gebyr eller opkræver slet ikke sene gebyrer.,
• heldigvis betyder et gebyr for forsinket betaling ikke nødvendigvis, at en forsinket betaling vises på dine kreditrapporter.
• hvis du fortsætter med at betale for sent, kan din kreditkortudsteder opkræve et ekstra sent gebyr på hver faktureringsperiode, når en betaling forfalder.

federal Credit CARD Act of 2009 sætte visse hætter på gebyrer kortudstedere kan opkræve for forsinkede betalinger., Den CFPB, men for nylig gennemgået kreditkort sent gebyrer og steg det forrige KORT Handle begrænsninger til følgende::

• Op til 28 dollars for en indledende sen betaling
• Op til $39 for yderligere forsinkede betalinger inden for seks måneder

Det er også værd at bemærke, at dit rykkergebyr kan aldrig være højere end størrelsen på din minimum betaling.

kortudstedere kan opkræve op til ovennævnte beløb, men det betyder ikke, at de altid vil gøre det. I nogle tilfælde kan de basere gebyret delvist på din ubetalte saldo.,

din stat kan også have specifik lovgivning om sene gebyrer, selvom dette ikke ser ud til at være meget almindeligt. Californisk lov begrænser for eksempel generelt sene gebyrer i henhold til hvor sent betalingen er: $7 for fem dage for sent, $10 for ti dage for sent og $15 for 15 dage for sent. Men der er nogle undtagelser fra disse grænser.

Sådan undgår du gebyrer for forsinket betaling

betal altid mindst minimumet efter din erklærings forfaldsdato. Hvis du ved et uheld betaler for sent, skal du ringe til din kreditkortudsteder og forklare din fejl. Du kan bede rep om at give afkald på gebyret., Hvis du normalt ikke foretager forsinkede betalinger, kan udstederen kreditere gebyret tilbage til din konto.

for at undgå at betale sent i fremtiden skal du oprette autopay og oprette kalenderpåmindelser for at bekræfte, at de automatiske betalinger var vellykkede.

Der er en anden potentiel ulempe ved forsinkede betalinger. Hvis du foretager din betaling 60 dage eller mere efter forfaldsdatoen, kan kortudsteder også anvende en meget høj straf APR på din konto, afhængigt af dine kortvilkår. Dette er blot en anden grund til at sikre, at dine betalinger er rettidige.,

gebyrer for over-the-Limit

• din kortudsteder kan opkræve dette gebyr, hvis du foretager et køb, der resulterer i en saldo (gæld), der er større end din kreditgrænse.
• lovligt kan gebyret ikke være større end det beløb, som du gik over.i modsætning til mange gebyrer skal du tilmelde dig gebyrer for over-the-limit ved at fortælle din kreditkortudsteder, at du vil have muligheden for at overskride din kreditgrænse. Hvis du ikke tilmelder dig, nægter din udsteder simpelthen alle transaktioner, der sætter dig over grænsen.,
• maksimering af dine kreditkort eller overskridelse af din kreditgrænse vil føre til et højt roterende kreditudnyttelsesforhold — og kan alvorligt skade dine kreditresultater.

Sådan undgås gebyrer for over-the-Limit

Tilmeld dig ikke dette gebyr. Hvis du af en eller anden grund beslutter at tilmelde dig, skal du ikke overskride din kreditgrænse. Dette er gode råd i enhver situation.

returnerede betalingsgebyrer

• de fleste kreditkortudstedere opkræver dette gebyr, når banken returnerer din betaling.
• returnerede betalingsgebyrer er ofte formuleret som” op til $35 ” eller deromkring.,
• lad os sige, at du foretager en $1.000 kreditkortbetaling fra din checkkonto, som kun har $800 i den. Din bank afviser betalingen, og din kreditkortudsteder opkræver et returneret betalingsgebyr.

Sådan undgår du returnerede betalingsgebyrer

før du betaler din kreditkortregning, skal du sørge for at have nok penge på din bankkonto, så du ikke er slået med gebyrer for utilstrækkelige midler. Glem ikke at tage højde for kommende regninger — som din husleje eller forsyningsselskaber — som kan debiteres automatisk., Endelig skal du sørge for nøjagtigt at indtaste dine ønskede betalingsoplysninger, herunder både dine kortoplysninger og faktureringsadresse.

ud over at pådrage sig gebyrer, kan returnerede betalinger også resultere i, at kortudstederen anvender en høj straf APR på din konto.

Hvad betyder APR?,

Som lovet ovenfor vil vi også nedbryde definitionen af årlig procentsats (APR), som er det mest almindelige gebyr, der opkræves af kreditkortudstedere.

Du kan tænke på APR som den rente, din kreditkortudsteder opkræver (angivet som en årlig sats). CFPB beskriver et kreditkorts APR som den pris, du betaler for at låne penge.

med de fleste kort kan du undgå renter på køb helt ved at betale din fulde kontoudtog inden forfaldsdagen hver måned., Med andre ord betyder APR på nye køb kun noget, hvis du har en saldo fra måned til måned, som vi ikke anbefaler.

som kreditkortbruger er her de forskellige APR ‘ er, du kan støde på.

køb APR

• du betaler denne sats ved almindelige køb, som når du køber dagligvarer med dit kreditkort.
• de fleste kreditkort tilbyder en “afdragsfri periode” på nye køb. I løbet af denne tid vil din saldo ikke tilfalde renter, så længe du betaler din kontoudtog fuldt ud hver faktureringsperiode.,
• når du overfører en saldo fra den sidste faktureringsperiode, gælder den afdragsfri periode muligvis ikke længere. Nye køb kunne straks begynde at påløbe renter ved køb APR.
• nogle kort har en 0% indledende APR ved køb, hvilket betyder, at du ikke betaler renter i en bestemt periode (normalt et år eller mere).
• køb af Apr ‘ er afhænger af kreditværdighed og ligger normalt mellem 8% og 25%.

balanceoverførsel APR

• du betaler denne sats på eventuelle saldi (kreditkortgæld), du overfører fra et andet kreditkort.,
• normalt er der ingen afdragsfri periode, og renter begynder at tilfalder umiddelbart efter en balanceoverførsel. Du vil sandsynligvis også være på krogen for et balanceoverførselsgebyr.
• balanceoverførsel Apr ‘ er afhænger også af kreditværdighed. Disse Apr ‘ er ligger normalt mellem 8% og 25%.
• nogle kort har en 0% indledende APR på balance overførsler.

kontant forskud APR

• du betaler denne sats for kontant forskud.
• normalt er der ingen afdragsfri periode, og interessen begynder straks. Du vil sandsynligvis også være på krogen for et kontant forskudsgebyr.,
• det er meget sjældent at finde et kort med en 0% indledende tilbud på kontant forskud og APRs omkring 25% er almindelige.
• kontant forskud ses som ret risikabelt af kortudstedere, så de får dig til at betale meget for dem.

Straf APR

• Når du gør noget uansvarlige, som går glip af en betaling med mere end 60 dage, eller gøre en tilbage betaling, kreditkort udsteder kan få lov til at ændre dit køb APR straf APR.,
• du kan muligvis slippe af med straffen APR ved at bruge dine kort ansvarligt, betale alle dine regninger til tiden og derefter bede din udsteder om en lavere sats.
• efter seks måneders on-time betalinger kræver CARD Act kortudstedere at sænke din straf APR tilbage til din almindelige rente.
• selvom ikke alle kreditkort har straf APR ‘ er, kan enhver kreditkortudsteder ændre din APR, når kontoen har været åben i mindst 12 måneder. Kortudstederen kan være nødt til at give dig forudgående varsel om en renteforhøjelse først, afhængigt af korttype og vilkår., Dette er din chance for at lukke kontoen i stedet for at acceptere ændringen.

har Kreditkort skjulte gebyrer?

kreditkort har ikke rigtig skjulte gebyrer i sig selv. Føderal lov kræver, at udstedere klart skitserer tilknyttede gebyrer i kortvilkår. Men der er kreditkortgebyrer, der ikke ofte diskuteres, og de kan komme som en overraskelse, hvis du ikke er meget fortrolig med, hvordan kreditkort fungerer (eller hvis du simpelthen ikke har læst dit korts vilkår). Disse kan omfatte:

• udenlandske transaktionsgebyrer: ikke alle kreditkort opkræver et udenlandsk transaktionsgebyr, men mange gør det., Dette opkræves typisk som en procentdel af hver transaktion, der involverer en fremmed valuta.kontant forskudsgebyrer: muligheden for at hæve kontanter med dit kreditkort lyder praktisk, men det er faktisk en frygtelig id.. De penge, du trækker, opkræves typisk et gebyr lige uden for flagermus, og tilbagetrækningen vil medføre renteafgifter ved et højt kontant forskud APR.gebyrer for papiropgørelser: afhængigt af banken kan du blive opkrævet et gebyr for at modtage papiropgørelser, hvis du hellere ikke vil modtage dem digitalt.,kontoaktiveringsgebyrer: de er ikke almindelige, men nogle kreditkort opkræver et kontoaktiveringsgebyr eller et åbningsgebyr for kontoen.credit limit increase fee: de fleste udstedere opkræver ikke noget for at øge din kreditgrænse, men nogle gør det.fremskyndet betalingsgebyr: hvis du skal få en betaling hurtigere end normalt, skal du muligvis betale.kortudskiftningsgebyr: hvis du mister dit kreditkort, vil udstederen typisk sende dig et nyt hurtigt gratis. Men nogle udstedere opkræve, og nogle kan opkræve ekstra for at sende det hurtigt.

gik vi glip af gebyrer?, Har du spørgsmål? Fortæl os det med Spørgeknappen i øverste højre hjørne, eller kontakt os her.