besparelse til pension er et vigtigt økonomisk mål, og ideelt set vil dit redenæg følge en stabil opadgående bane over tid. Men hvor meget har amerikanerne gemt væk for deres senere år og for en nødsituation?

uanset om du er i tyverne eller i fyrrerne, besparelse for både pensionering og for en krise som jobtab bør være en topprioritet. At have benchmarks til at spore dine fremskridt, mens du gemmer, kan være nyttigt og vigtigt.,

pensionsopsparing

  • Vide, hvor meget du har brug for pension er noget af et kvalificeret gæt, især når du er yngre, fordi du endnu ikke kan vide, hvor længe du vil være der lever af disse besparelser.

  • Du skal også forudsige dine økonomiske behov og estimere, hvad dit budget vil være år i fremtiden.

  • eksperter anbefaler at have mindst et års nuværende løn gemt af trediverne.

  • eksperter anbefaler at have tre gange din nuværende årsløn gemt i dine fyrre.,

Nødsituation Besparelser

  • Eksperter peger på, at have mindst tre måneder, men helst i seks måneder, leveomkostninger, der er gemt i en nødsituation fond; beregnes ved at multiplicere dit budget med den passende antal måneder.

  • Du kan barbere nogle luksus fra dit månedlige budget for at nå frem til dette nummer og skære det ned til bare skal betale regninger.

  • lønmodtagere i deres trediverne bruger i gennemsnit $3.400 per måned på leveomkostninger.

  • lønmodtagere i fyrrerne afsætte ca $4.300 per måned til deres budgetter.,

pensionering vs. nødsituation—som kommer først?

eksperter anbefaler, at du skal sokke væk mindst tre måneders leveomkostninger, før du begynder at spare på pension. Seks måneder er endnu bedre. Tally op hvad du bruger på husleje eller afdrag på realkreditlån, forsyningsselskaber, transport, forsikringspræmier, uforsikrede udgifter til sundhedspleje, mad, og gæld service. Nu multiplicere dette tal med tre til seks, afhængigt af dine mål.,

Sæt disse penge til side, så de er der for dig, hvis der opstår noget katastrofalt, der forhindrer dig i at tjene penge i en længere periode. Overvej at holde dine midler på en let tilgængelig, rentebærende konto, som en højtydende opsparingskonto eller pengemarkedskonto.

gennemsnitlige besparelser for 20-Somethings

mellem stagnerende lønninger og tung studielån gæld, millennials står over for nogle af de største udfordringer, når du sparer til pensionering., Men en Bankrate-undersøgelse viser, at de faktisk tager føringen, når det kommer til proaktivt at bidrage til deres pensionsordninger.

Transamerica Center for Retirement Studies vurderer, at median pensionsopsparing for millennials er omkring $23,000. Ifølge Fidelity bør den typiske sparer sigte mod at få et års lønværdi reddet efter 30-årsalderen. En 25-årig bør forvente at have 25% Til 50% af dette antal.

Data fra Bureau of Labor Statistics (BLS) viser, at den gennemsnitlige 25-årige tjener en median årsløn på $51,168., En 20-noget med en median på $ 31,000 i besparelser kunne med rimelighed være på rette vej til at have et års værdi af løn gemt af alder 30.

Gennemsnitlige Besparelser for 30-Somethings

Din økonomiske billede kan begynde på at flytte en smule, når du nå dine 30’erne. Du kan tjene mere, men livet ændrer sig, ligesom at blive gift eller have børn, vil sandsynligvis øge dine udgifter. Højere udgifter kan gøre besparelse til pensionering vanskeligere-og der er stadig disse nødbesparelser at overveje.,

personer i denne demografiske havde gennemsnitlige månedlige udgifter lige nord for $3,400 fra 2018. Det fungerer til mindst $ 20,400 for seks måneders leveomkostninger, eller $ 10,200 i tre måneder.

ifølge Economic Policy Institute 300 var den gennemsnitlige pensionsbesparelse for amerikanere i alderen 32 Til 37 $32,602 fra 2016. Det bør ideelt set være tættere på $ 67.000.

Dette tal stiger dramatisk for opsparerne i slutningen af 30’erne og begyndelsen af 40’erne. På dette punkt, at den gennemsnitlige pensionsopsparing vokser til $61,933 blandt Amerikanere i alderen 38 til 43.,

det er et betydeligt spring, men holder ældre 30-somethings tempoet? Den gennemsnitlige årsløn for 35-Til 39 – årige er $ 50,752, ifølge Department of Labor Fidelity anbefaler, at folk sigter mod at spare mindst en gang deres indkomst efter alder 30 og tre gange deres indkomst efter alder 40. Tredive-somethings mangler mærket baseret på EPI tal.,

Gennemsnitlige Besparelser for 40-Somethings

Du kan være på vej ind i din travle tjener år og regnskabsmæssige mindre gæld af den tid, du når din fyrrerne, men udsigten til at betale for dine børn ‘ s college uddannelser i et par år, kan lægge pres på din evne til at spare op til pensionen.

amerikanere i deres tidlige 40 ‘ ere har en medianindkomst på lidt over $67,000, ifølge EPI. Den gennemsnitlige besparelse tjekker ind på $ 113,370 for 44 – Til 49-årige. Penge begynder at tilføje op, men sparere i 40 ‘ erne har stadig deres arbejde skåret ud for dem.,

samlede årlige udgifter var i gennemsnit $49,279 blandt ældre husstande. Deres udgifter faldt fra $ 56,267 for 55-64 aldersgruppen til $36,673 for den 75-og-ældre gruppe, der bruger denne base, de skulle også have $ 12,900 til $ 25,800 afsat i en nødfond.

gennemsnitlige besparelser for 50-Somethings

Du kan sandsynligvis forvente at have en betydelig pude af midler afsat til pensionering og til en nødsituation, når du når 50 ‘ erne. men EPI – dataene antyder, at 50-og 60-somethings stadig har en lang vej at gå.,

Drejning 50 giver også mulighed for trykladning din opsparing, fordi du kan begynde at gøre catch-up bidrag til din arbejdsgivers 401(k) eller din pensionering konto.

ifølge undersøgelsen er de gennemsnitlige pensionsbesparelser for personer i 50 ‘ erne $124.831 i 2013. Det er $163,577 for folk i alderen 56 Til 61.

disse tal er langt mindre end de $1 million, som mange eksperter anbefaler som et mål for pensionsopsparing., Social sikring kan supplere eksisterende pensionsopsparing, men den gennemsnitlige månedlige pensionsydelse på $1,471 fra 2019 er muligvis ikke nok til at udfylde kløften.

den næsten gode nyhed er, at selv om de månedlige leveomkostninger ikke falder for denne demografiske, holder de i det mindste stabilt på omkring $4,300 om måneden.

gennemsnitlige besparelser for 60-Somethings

nu er du inching op mod pensionering. Personer i denne aldersgruppe tjente omkring $ 80,500 årligt fra 2018., Deres pensionsopsparing bør være omtrent otte gange det beløb på dette tidspunkt, eller omkring $644,000.

dine leveomkostninger skal dog falde noget nu, så du vil ikke arbejde under lige så meget af en byrde for at oprette en nødkonto, hvis du ikke allerede har gjort det. Denne demografiske lever på omkring $ 38,000 om året fra 2018.

ifølge Government Accountability Office (GAO) har omkring halvdelen af husholdningernes alder 55 og ældre ingen pensionsopsparing (såsom i en 401(k) plan eller en IRA).,

nogle sparetips

disse tal kan virke skræmmende, men husk, at Bidrag til de fleste pensionsopsparing ikke beskattes, før du tager pengene tilbage igen. Dette vil formodentlig ske på et tidspunkt, hvor du falder i en lavere skattekonsol.

nogle eksperter anbefaler at oprette automatiske indskud til besparelser for at hjælpe med at afsætte penge konsekvent. Teorien er, at du ikke vil gå glip af penge, du aldrig ser i første omgang. Dine besparelser vil vokse, mens du bliver vant til at leve på de penge, der er tilbage på din konto.,

Holde de Gennemsnitlige Besparelser i Perspektiv

Den gennemsnitlige pensionsopsparing er $95,776 på tværs af alle aldersgrupper, ifølge EPI. Samlet set tyder dataene på, at amerikanerne simpelthen ikke sparer nok til pensionering, uanset alder.

Når du vurderer din egen plan, skal du ikke lade den gennemsnitlige pensionsopsparing efter alder distrahere dig fra dine mål.,

sammenligning af dine besparelser med andre i din aldersgruppe kan være lærerigt, men det vigtigere spørgsmål er, om det, du sparer nu, giver dig mulighed for at have den form for pensionering, du ønsker.

Hvis din opsparing er under gennemsnittet for din aldersgruppe, er det tid til at genoverveje din plan og bestemme, hvad du kan gøre for at komme tilbage på kurset., Du kan overveje at øge dit valgfag løn udsættelser, hvis du ikke sparer nok i din arbejdsgivers plan for at få det fulde matchende bidrag, eller brug en IRA til at vokse din opsparing, hvis du ikke har adgang til en 401(k).

at være realistisk omkring din pensionering tidslinje er også nødvendigt. Du skal muligvis overveje at blive i dit fuldtidsjob længere eller arbejde deltid, efter at du går på pension for at kompensere for enhver mangel, hvis du har mindre sparet, end du gerne vil., At beregne, hvor meget du har brug for at gå på pension, se på, hvad du allerede har gemt, og bestemme, hvor meget du har brug for for at nå dit mål, kan hjælpe dig med at forme din plan mere effektivt.,