Forståelse Kredit Udnyttelse

Kredit kort giver mulighed for at bygge en kredit record og modtage en kredit score, sammen med mange andre fordele. Hvis du har en høj kreditudnyttelse på dine kort, kan du dog finde dig selv med lavere kreditresultater, en vanskeligere tid med større månedlige betalinger og en højere rente på dine kort, hvis du foretager betalinger sent.,

kreditudnyttelse har stor indflydelse på dine kreditresultater, så du skal vide, hvad det er, og hvordan du kan klare det for at få den bedste kreditvurdering og de fordele, der følger med det.

Hvad er kreditudnyttelse?

kreditudnyttelse er forholdet mellem dine udestående kreditkortbalancer og dine kreditkortgrænser. Det måler mængden af tilgængelig kredit, du bruger. For eksempel, hvis din saldo er $300 og din kreditgrænse er $1,000, så er din kreditudnyttelse for det kreditkort 30%., Hvis du tilføjer $500 per måned af nye afgifter på dit kort, og din grænse er $1.000, har du en udnyttelsesgrad på 50%.

for at beregne dit kreditudnyttelsesforhold skal du blot dele din kreditkortsaldo med din kreditgrænse og derefter multiplicere med 100. Jo lavere din kreditudnyttelsesprocent er, desto bedre. En lav kreditudnyttelse viser, at du kun bruger et lille beløb af den kredit, der er lånt til dig.,

Fem vigtige faktorer, der har indflydelse på din FICO kredit score, de mest almindeligt anvendte kredit score model:

• Betaling historie (35%)
• Niveau af gæld/kredit udnyttelse (30%)
• en alder af kredit (15%)
• Blanding af kredit (10%)
• Kredit undersøgelser (10%)

Din kredit score—herunder din kredit udnyttelse forholdet—er beregnet på baggrund af de seneste oplysninger, der er bogført på din kredit rapport., Da kreditkortoplysninger opdateres på din kreditrapport baseret på faktureringscyklusser og ikke i realtid, afspejler din kredit score muligvis ikke de seneste ændringer i din kreditkortsaldo og kreditgrænse.

hvordan kreditvaner faktor i din kredit Score

FICO scoring modellen ser på din kredit udnyttelse i to dele., For det første scorer kreditudnyttelsen for hvert af dine kreditkort separat. Derefter beregner den din samlede kreditudnyttelse, det vil sige summen af alle dine kreditkortbalancer sammenlignet med dine samlede kreditgrænser. En høj kreditudnyttelse i begge kategorier kan skade din kredit score.

kreditudnyttelse er også en væsentlig faktor i VantageScore-systemet, en anden type beregning af kreditvurdering., Mens VantageScore ikke tildeler procenter til hver kategori, som FICO gør, viser den en kombination af kreditudnyttelse, saldi og tilgængelig kredit som “ekstremt indflydelsesrig” og den øverste faktor i sin scoringsmodel.

Hvorfor er det dårligt at bruge mit korts kapacitet?

formålet med en kredit score er at måle sandsynligheden for, at du vil tilbagebetale de penge, du låner. Visse faktorer gør folk mere tilbøjelige til at misligholde kreditforpligtelser. En af disse faktorer er høj kreditkort og lån saldi.,

højere saldi er sværere at råd til og kan indikere, at du er for udvidet. Høj udnyttelse sænker din kredit score og signaler til potentielle långivere en øget risiko for, at du vil sakke agterud på betalinger.

Tips til at Styre Din Kredit Udnyttelse Procentdel

for At administrere din kredit udnyttelse, især hvis dit kredit kort, få en god træning, hver måned, en af de nemmeste ting at gøre, er at oprette balance alarmer, der giver dig besked, hvis din saldo overstiger en bestemt forudindstillet grænse., Ud over at holde øje med din balance, kan du tage en række andre skridt:

Spredt Ud Din Afgifter Over Forskellige Kort

Denne måde vil du have lavere saldi på flere kort i stedet for en balance, som bruger mere end 30% af din grænse på et kort. Husk dog, at nogle kreditvurderingsmodeller også ser på din samlede brug, så dette fungerer muligvis ikke altid.

tid dine betalinger rigtigt

Find ud af, hvornår din kortudsteder rapporterer oplysninger til kreditbureauerne, og vær opmærksom på den dato, du foretager dine kortbetalinger hver måned., Hvis din saldo er høj, når din udsteder sender dine kontooplysninger til kredit bureauer, såsom et par dage før afslutningen af faktureringsperioden, derefter kredit udnyttelse anvendes i din kredit score vil også være høj.

sørg for, at din saldo er lav, når din kontoudtog lukker (den dato, hvor din faktureringsperiode slutter). Tjek en nylig kopi af din faktureringsopgørelse for at måle din næste kontoudtog slutdato.,

Bed din kreditor om at øge din kortgrænse

Hvis du har et kort med en grænse på $5.000, og du har brugt $2.500, giver dette dig en udnyttelsesgrad på 50%. Du kan ringe til din kortudsteder og bede om en grænse stigning op til, sige, $25.000, hvis du har haft en ændring i indkomst. Denne ændring i dit kort grænse sætter dig på kun 10% udnyttelse, som kunne gøre en væsentlig forskel for din kredit score. Bemærk dog, at kredit bureauer kan også ding du for at anmode om yderligere kredit, da dette kan resultere i en hård forespørgsel til din kredit rapport.,

Betal dine kreditkort to gange hver måned

Dette er sandsynligvis den mest lave vedligeholdelse måde at holde din udnyttelse lav. På denne måde, selvom du bruger kortene i løbet af måneden, kan en midtmånedsbetaling betale kortet tilbage til et niveau, der forbliver under 30%-tærsklen.,

heldigvis vil en høj kreditudnyttelse ikke skade din kredit score for evigt. Så snart du reducere dit kreditkort saldi eller øge din kredit grænser, vil din kredit udnyttelse falde og din kredit score vil gå op.,