De Bedste med Høj Risiko Auto Forsikringsselskaber

Hvis du har problemer med at få en bil forsikring på grund af bortfald i dækningen, af en at-fejl bil ulykke eller en DUI, du kan have brug for en politik fra en ikke-standard forsikringsselskabet, også kendt som en høj-risiko auto forsikringsselskab. Ikke-standardvirksomheder sælger bilforsikring til chauffører, der er de mest risikable at dække og muligvis ikke kan finde politikker fra standardfirmaer.

På grund af denne risiko opkræver ikke-standardforsikringsselskaber typisk kunder højere satser end standardforsikringsselskaber., Politikken for en chauffør med høj risiko kan også have yderligere begrænsninger.

Hvad er en højrisiko driver?

“høj risiko” svarer ikke nødvendigvis til at være en dårlig driver. Det inkluderer en stor delmængde af chauffører, hvoraf mange ikke kan få dækning fra større forsikringsselskaber.mange virksomheder specialiserer sig i bilforsikring med høj risiko for ikke-standardchauffører, men der er virkelig ingen standarddefinition, som alle forsikringsselskaber bruger. Chauffører med høj risiko kan omfatte personer, der:

• har billetter, at-fejl ulykker eller DUI overbevisning.,
• har tilladt deres dækning bortfalder.
• er nyligt licenseret.
• er ældre.
• har dårlig kredit.
• ejer et eksotisk eller højdrevet køretøj.

autoforsikringsselskaber med høj risiko dækker typisk chauffører, der har brug for en SR-22, også kendt som en FR-44 i nogle stater. Forsikringsselskaber vil indgive formularen til din stats afdeling for motorkøretøjer, hvis du har brug for en.,

” mere: Hvor meget bilforsikringssatser stiger efter en ulykke

Hvor finder man bilforsikring med høj risiko

selvom nogle større forsikringsselskaber, såsom Geico og Progressive, forsikrer nogle chauffører med høj risiko, andre som Safe Auto og den generelle specialiserer sig i dem. Afhængigt af hvad der gør dig høj risiko, kunne nogen af disse selskaber tilbyde de laveste bilforsikring satser.

visse agenturer og mæglere som Good2Go og Free .ay forsikring giver også ikke-standard forsikring., Mæglere opkræver et ekstra gebyr, som de fleste stater, men ikke alle, kræver, at de afslører. Hvis du bruger en, spørg, om der er yderligere gebyrer, der ikke er inkluderet i dit tilbud om bilforsikring.

de bedste bilforsikringsselskaber med høj risiko

Hvis du er blevet knyttet som en chauffør med høj risiko, er det vigtigt at shoppe rundt efter de bedste priser, fordi hvert forsikringsselskab priser politikker forskelligt. Nerd .allets stjerneklassificeringssystem bruges til at evaluere både traditionelle og ikke-standard bilforsikringsselskaber. Her er ratings for forsikringsselskaber, der tilbyder politikker til mindst nogle højrisiko-chauffører.,

NerdWallet ‘ s auto forsikring ratings er bestemt af vores redaktionelle team. Scoringsformlen tager højde for priser og rabatter, let at indgive et krav, gennemsigtighed på websiteebstedet, økonomisk styrke, klagedata fra National Association of Insurance Commissioners og andre overvejelser.,

hvor meget koster bilforsikring med høj risiko?

selvom chauffører med høj risiko generelt betaler mere end $1,427 om året, er de gennemsnitlige nationale omkostninger for bilforsikring ifølge Nerd .allets renteanalyse altid undtagelser. Bilforsikring satser på alle risikoniveau varierer meget afhængigt af køn, kørsel historie, placering og andre faktorer, ligesom typen af dækning, du køber.for eksempel kan” fuld dækning ” Bilforsikring koste næsten det dobbelte af det beløb, du betaler for minimumsdækning., Fuld dækning refererer til en kombination af forskellige bilforsikringsdækninger, herunder højere ansvarsgrænser, kollision og omfattende forsikring.

mens du ikke ønsker at spare på at købe nok forsikring, kan du ændre forsikringsselskaber, hvis du finder en bedre aftale. Chauffører med høj risiko, som alle chauffører, kan finde de billigste forsikringssatser ved at shoppe rundt efter bilforsikringstilbud.

Vi kan ikke forudsige, hvad din nøjagtige bilforsikringsrate vil være, men vi kan levere gennemsnit for chauffører med højrisikoprofiler., Dette omfatter forbrugere med dårlig kredit eller med en at-fejl vrag eller DUI på deres rekord.

bilforsikring omkostninger for chauffører med dårlig kredit

Nationale gennemsnit bilforsikring priser for en 25-årig chauffør med dårlig kredit er:

• $2,894 per år for fuld dækning.*
• $ 1,195 per år for minimum dækning.

nationale gennemsnitlige bilforsikringsrater for en 40-årig chauffør med dårlig kredit er:

• $2,506 pr.*
• $ 1,078 per år for minimum dækning.,

*de fulde dækningsrater, der er anført, inkluderer ansvar, omfattende, kollision og uforsikret / underforsikret bilistdækning.

Mens du bruger kredit historie for at beregne bilforsikring priser er ulovligt i Californien, Hawaii og Massachusetts, vores 2020-bilforsikring-analyse fundet, at dårlig kredit kan fordoble din forsikring koster i andre lande. Derfor er det vigtigt at shoppe rundt — vi ser drastiske forskelle i prisstat til stat og virksomhed til virksomhed.,

For eksempel, NerdWallet ‘ s analyse findes:

• Dairyland opkræver en 40-årig chauffør i Idaho med fuld dækning og dårlig kredit over 28% mere i gennemsnit end en person med god kredit.
• Geico øger priser for en 40-årig chauffør i Florida med fuld dækning og dårlig kredit med mere end 79% i gennemsnit i forhold til en chauffør samme alder med samme dækning og god kredit.

” mere: gennemsnitlige omkostninger ved bilforsikring i 2020

chauffører modtager en lang række priser, selv i samme tilstand., Som du kan se nedenfor, betaler en 40-årig Florida-chauffør med dårlig kredit over $2,000 mere end en chauffør med god kredit på progressiv. I mellemtiden straffer Direct Auto Ikke Florida-chauffører med dårlig kredit overhovedet, hvilket er overraskende i betragtning af at chauffører med dårlig kredit typisk betaler 75% mere for bilforsikring end folk med god kredit.

bilforsikringsomkostninger for chauffører med en fejlulykke

nationale gennemsnitlige bilforsikringssatser for en 25-årig chauffør med et fejlsvrag er:

• $2,451 pr.år for fuld dækning.,
• $1,008 per år for minimum dækning.

nationale gennemsnitlige bilforsikringssatser for en 40-årig chauffør med et fejlsvrag er:

• $2,146 pr.
• $910 per år for minimum dækning.

i gennemsnit kan bilforsikringssatser koste mere end dobbelt så meget for chauffører, der har forårsaget et vrag med $5.000 i skade, ifølge Nerd .allet-analyse.

ud over en stigning i basisrenten for vraget kan du miste eventuelle “gode driver”-rabatter, der er forbundet med din politik., Uanset om du har ulykke tilgivelse og alvorligheden af ulykken vil afgøre, hvor meget dine satser stige.nogle virksomheder er mere tilgivende end andre, når det kommer til ulykker. For eksempel fandt vi disse forskellige satser for 40-årige med fuld dækning:

• sikker Auto øger satser efter en fejlulykke, omkring 48% i gennemsnit i Kentucky.
• Progressive afgifter Ne.me .ico drivere yderligere 74% i gennemsnit efter en at-fejl ulykke.,

en ulykke generelt påvirker bilforsikring satser for tre til fem år, så sørg for at shoppe for bilforsikring citater på disse jubilæer.

” mere: Hvor meget bilforsikring satser går op efter en ulykke

at tage sig tid til at shoppe rundt efter en ulykke kan hjælpe dig med at spare hundredvis af dollars om året. Opkræver Infinity $ 1,799 om året i gennemsnit for 40 – årige chauffører med fuld dækning i Californien. Efter en fejlulykke stiger gennemsnitsrenterne 94.5% til $ 3.500 om året. Stadig øger det 21. århundrede satser endnu mere drastisk., Californiens beboere med en fejlulykke ser en gennemsnitlig stigning i deres forsikring på 136% om året under det 21.århundrede.

bilforsikringsomkostninger for chauffører med en DUI

For en 25-årig chauffør er de nationale gennemsnitlige bilforsikringssatser efter en DUI:

• $2,911 pr.
• $1,204 per år for minimum dækning.

For en 40-årig chauffør er de nationale gennemsnitlige bilforsikringsrater efter en DUI:

• $2,531 pr.
• $1,079 per år for minimum dækning.,

som altid svinger disse satser betydeligt afhængigt af stat og virksomhed. For eksempel fandt vores prisanalyse følgende for 40-årige chauffører med fuld dækning:

• 21.århundrede hæver satser med 191% om året i gennemsnit for chauffører i Californien med en nylig DUI sammenlignet med chauffører med en ren rekord.
• Direct Auto opkræver i gennemsnit 4.8% om året for chauffører, der har en nylig DUI i Florida.,

” mere: Find den bedste billige Bilforsikring efter en DUI

igen er shopping rundt for bilforsikring den bedste måde for dig at finde det billigste og bedste forsikringsselskab til dig. For eksempel, i Indiana, Geico øger satser efter en DUI med over $ 800 i gennemsnit. Progressiv og sikker Auto både oplade drivere med en nylig DUI betydeligt mindre, hæve satser over $245 og $ 380 om året, henholdsvis.,

Geico $642 $1,470 $828 Progressive $1,073 $1,320 $247 Sikker Auto $1,406 $1,791 $385

Evaluering høj risiko auto forsikringsselskaber

Som du sammenligner med høj risiko bil forsikring muligheder, kig efter en virksomhed, der er økonomisk stærk (så du kan være sikker på, at det vil være i stand til at betale for krav), og at der ikke har alt for mange klager.,

Her er hvad du skal evaluere:

klager: National Association of Insurance Commissioners indsamler data om klager over forsikringsselskaber og beregner et forhold for hver type forsikring. NAIC ‘ s nøgletal er baseret på antallet af klager, der er indgivet mod et forsikringsselskab med statslige regulatorer, justeret for markedsandel. Den nationale median er 1,00. Meget høje klageforhold-højere end 1.7 — Er usædvanlige og indikerer ofte, at et firma har haft mange utilfredse kunder i forhold til værdien af præmier, det har skrevet i løbet af året.,

finansiel styrke: en virksomheds økonomiske styrke fortæller dig, hvor sandsynligt det er, at forsikringsselskabet kan betale et krav. Et forsikringsselskab med nogen af A-karaktererne er en sikker indsats, men ikke alle bilforsikringsselskaber har en finansiel styrkevurdering. Et selskab kunne være uklassificeret af A. M. Best for en række forskellige årsager, herunder at selskabet ikke har anmodet om en rating eller anmodninger om ikke at blive bedømt længere.

” mere: Nerd ?allets bilforsikringsanmeldelser for 2020

kan du stadig ikke finde et firma, der forsikrer dig?,

selv efter ansøgning til flere ikke-standard forsikringsselskaber, kan du stadig blive nægtet dækning. Som en sidste udvej kan du henvende dig til din stats højrisikoforsikringspool gennem Servicekontoret for Bilforsikringsplan. For at starte skal du finde din tilstand i AIPSO ‘ s bibliotek.

Sådan undgås bilforsikringsrater med høj risiko

nogle faktorer, der gør chauffører en høj risiko i forsikringsselskabernes øjne, såsom alder, kan være uden for din kontrol. Andre, som at eje en fancy bil, er måske ikke ting, du vil ændre., Men generelt er her nogle tip til at komme ud af kategorien med højrisikoforsikring (og sænke dine satser) så hurtigt som muligt:

• tag skridt til at forbedre din kredit. Chauffører med dårlig kredit og en ren kørselsrekord betaler næsten lige så meget for bilforsikring som en chauffør med en DUI, ifølge Nerd .allets 2020-renteanalyse.
• Bliv en sikrere driver. Du kan endda tage et førersikkerhedskursus og tjene rabatter fra nogle virksomheder efter afslutningen.
• Shop for bedre forsikring satser tre år og fem år efter en trafik overtrædelse overbevisning.,
• lad ikke din bilforsikring bortfalder. Chauffører med et hul i dækningen er mærket højrisiko, selvom de ikke ejer en bil. Ikke-ejer bilforsikring kan hjælpe dig med at undgå at blive mærket som en højrisiko driver.

klar til at shoppe? Nerd .allets sammenligningsværktøj til bilforsikring kan hjælpe dig med at finde priser.

Priser Metode

For i vores “god chauffør” profil, NerdWallet gennemsnit priser fra de største forsikringsselskaber i staten for 40-årige mænd og kvinder i alle postnumre med 12,000 årlige miles kørt. Politikken omfatter:

• $100,000 personskade ansvar per person.,
• $300.000 personskade ansvar pr ulykke.
• $50,000 materielle skader ansvar pr ulykke.
• $100,000 uforsikrede bilist dækning per person.
• $300.000 uforsikrede bilist dækning pr ulykke.
• kollision dækning med en $1.000 fradragsberettigede.
• omfattende dækning med en $ 1,000 fradragsberettiget.

Hvis det var nødvendigt, blev der tilføjet minimum ekstra dækning, og “god driver” – rabatter blev automatisk anvendt. Vores “unge chauffør” havde alle de samme egenskaber, men gennemsnitlige satser var for 25-årige mænd og kvinder., Vi brugte de samme antagelser for alle andre førerprofiler, med følgende undtagelser:

• for chauffører med minimal dækning justerede vi tallene ovenfor for at afspejle minimum krævet dækning ved lov i staten.
• Vi ændrede kreditniveauet fra” godt “til” dårligt ” som rapporteret til forsikringsselskabet for at se satser for chauffører med dårlig kredit.
• for chauffører med et at-fault crash tilføjede vi et enkelt at-fault crash, der kostede $10.000 i ejendomsskade.
• for chauffører med en DUI tilføjede vi en enkelt Beruset kørselsovertrædelse.,

Vi brugte en 2016 Toyota Camry LE for alle drivere. I alle tilfælde blev der automatisk anvendt en papirløs Rabat, e-signaturrabat og elektroniske pengeoverførselsrabat. Disse er satser leveret af Quadrantuadrant Information Services. Dine egne satser vil være forskellige.

auto forsikring ratings metode

Nerd .allets auto forsikring ratings belønne virksomheder for kunde-første funktioner og praksis. Ratings er baseret på vægtede gennemsnit af scoringer i flere kategorier, herunder finansiel styrke, forbrugerklager, gennemsigtighed på websiteebstedet og overkommelige priser., Ved hjælp af vores redaktionelle skøn, vi overvejer også kundetilfredshedsundersøgelser. Disse vurderinger er en guide, men vi opfordrer dig til at shoppe rundt og sammenligne flere forsikring citater for at finde den bedste pris for dig. Nerd .allet modtager ikke kompensation for nogen anmeldelser. Læs vores redaktionelle retningslinjer.

metode: Forsikringsselskabsklager

Nerd .allet undersøgte klager modtaget af statslige forsikringsregulatorer og rapporteret til National Association of Insurance Commissioners i 2016-2018., For at vurdere, hvordan forsikringsselskaberne sammenligner med hinanden, NAIC beregner et klageindeks hvert år for hvert datterselskab, måling af sin andel af de samlede klager i forhold til dens størrelse, eller andel af de samlede præmier i branchen. For at evaluere en virksomheds klagehistorie beregnet Nerd .allet et lignende indeks for hvert forsikringsselskab, vægtet efter hvert datterselskabs markedsandele, i løbet af treårsperioden. Nøgletal bestemmes separat for auto, hjem (herunder lejere og condo) og livsforsikring.