Omkring 30 millioner Amerikanere brug bonde butikker hvert år. / Joe Raedle / Getty Images

alt, hvad du tror, du ved om pantelånere, er forkert. De fleste er ikke sketchy virksomheder bemandet med svindlere, der beskæftiger sig med stjålne varer., Det er heller ikke typisk i den business af afskalning ud store dollars for sjældne samlerobjekter som besætningen på Las Vegas’ Berømte Guld & Sølv Bonde Butik, butikken fremhævede på Pawn Stars.

i stedet er pantelånere i den udpræget unglamorøse, men nyttige forretning med at låne små mængder penge — i gennemsnit $150 — til folk, der har brug for kontanter hurtigt. Branchen tjener millioner mennesker årligt, men hvis du aldrig har sat fod i en bondebutik, virker hele processen sandsynligvis lidt mystisk., At rydde op forvirringen, vi talte med en bonde industri ekspert, der hjalp fingerpeg os ind i nogle af de store sandheder om pantelånere, hvordan de arbejder, og hvem de tjener.

Bonde butikker er big business

“Der er et eller andet sted omkring 12.000 eller 13.000 pantelånere i USA Omkring 30 millioner Amerikanere er afhængige af dem til enten at få enderne til at mødes eller at købe og sælge brugte varer ud af bekvemmelighed,” Jordan Birnholtz, grundlæggeren af PawnGuru, et websted, der hjælper folk med at finde bonde butikker interesseret i deres varer, fortalte Cheat Sheet.,pantelån giver kortsigtede, sikkerhedsbaserede lån til forbrugerne. At få et lån er ret ligetil. Du bringer en vare til en bondebutik. Pantemægleren ser det over. Hvis han mener, at det er noget, han til sidst kunne sælge, vil han tilbyde at låne dig en brøkdel af dens værdi. Hvis du accepterer tilbuddet, får du kontanter på stedet. Du har også en bestemt tid-normalt omkring en til fire måneder-til at betale tilbage de penge, du lånte fra pantelånet, plus eventuelle renter og gebyrer., Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, mister du din sikkerhed (den pantsatte vare), som pantmægleren derefter kan sælge for at opnå sin fortjeneste.

Bonde butikker er en økonomisk livline for nogle

En bonde shop | Hector Mata/AFP/Getty Images

Mens folk fra alle samfundslag brug bonde butikker, de er især populære blandt dem, der er uden for den finansielle mainstream. Mere end en fjerdedel af de amerikanske husstande er ubankede eller underbankede, ifølge Federal Deposit Insurance Corp., Og disse familier er afhængige af tjenester, såsom payday lån, auto titel lån, leje-til-egne butikker, og check indkassere, for alle eller nogle af deres dag-til-dag finansielle transaktioner. Fyrre procent af disse husstande har også brugt pantelånere, ifølge National Pa .nbrokers Association.

pantelånene er et attraktivt forslag for dem på de økonomiske frynser af et par grunde. Ikke kun kan et pantelån opnås uden en kreditcheck, men gælden er relativt lavrisiko., Hvis du ikke kan tilbagebetale din Pantelåner, mister du varen, men du modtager ikke et sort mærke på din kreditrapport. Sammenlign det med høj rente lønningsdagslån, som let kan fælde forbrugere i en spiralcyklus af gæld.

“folk ville ikke have brug for pantelånere for at få enderne til at mødes i en ideel verden. Men det er et meget bedre alternativ til en lavindkomst eller ubanket person med en økonomisk nødsituation end en lønningsdagslångiver,” sagde Birnholt.. “Det stinker at miste din vare, men det er meget bedre end at blive fanget i årevis og tusindvis af dollars af byrdefulde, svært at forstå gebyrer.,”

Bonde butikker er ikke så skræmmende, som du tror

Et Cartier ur vises i en bonde butik i Beverly Hills, Californien. / Gabriel Bouys/AFP / Getty Images

pantelånere har ikke nøjagtigt det største omdømme. I mange menneskers sind er de snuskede og lidt skræmmende, drevet af uhyggelige udseende fyre, og fyldt med desperate kunder. Men disse bonde butik stereotyper er ikke jordet i virkeligheden, ifølge Birnholt..Pa .nshops “er ikke det lykkeligste sted på jorden,” indrømmede Birnholt.., Men industrien har ryddet op i sin handling i de seneste årtier. “Jeg tror, at niveauet af professionalisme og renlighed og service er forbedret virkelig dramatisk i bondebranchen i løbet af de sidste 30 år.”

gå til en bondebutik i dag, og du vil sandsynligvis finde dig selv i en ren, veloplyst butik, fyldt med brugte kvalitetsvarer. Nogle henvender sig endda til Instagram for at sælge deres luksusvarer. Og tanken om, at pantelånere er fyldt med genstande af tvivlsom herkomst?, Det er bare ikke sandt, ifølge branchegrupper, der siger mindre end 1% af varer, som folk forsøger at bonde, viser sig at være stjålet. Legitime pantelånere tjekker ID og arbejder med retshåndhævelse for at sikre, at de ting, de sælger, ikke er stjålet ejendom.

Det er ikke lide, hvad du ser på Pawn Stars

Rick Harrison fra Pawn Stars undersøger et stykke af smykker. | Ethan Miller/Getty Images

Bonde butikker kan ikke være huler af vice nogle tror, de er, men de er heller ikke helt lide, hvad du ser på TV-shows, såsom Pawn Stars., Det mega-populære History Channel-program stak pantelånere ind i rampelyset og hjalp med at normalisere pantsætning, sagde Birnholt.. De scener, som du kan se på den vis, men det er usandsynligt, at spille ud i dit nabolag bonde butik, som er mere tilbøjelige til at være fyldt med guld smykker, elektronik, og forsigtigt brugt musikinstrumenter end sjældne rock memorabilia eller Star Wars samleobjekter.Pa .n Stars er “ikke nødvendigvis repræsentativ for, hvordan de fleste mennesker bruger pantelånere, fordi de handler med virkelig, virkelig specialiserede genstande,” sagde Birnholt.., “De er en stor butik med sandsynligvis ret gode marginer, så de har råd til at betale masser af penge for masser af unikke varer. Mens de fleste pantelånere ikke kan gøre det.”

Bonde tilbud varierer — en masse

En pawnbroker og en kunde | PawnGuru

I en perfekt verden, hver bonde butik vil tilbyde lån, du omtrent den samme mængde penge for den samme vare. I virkeligheden er det ikke sådan, det fungerer., Den gennemsnitlige forskel mellem det højeste og laveste bud på samme vare på forskellige pantelånere var 258% ifølge data indsamlet af pa .nguru i 2015.

den store forskel i lånetilbud var en af grundene til, at Birnholt.oprettede Pa .nguru. I stedet for at bruge en eftermiddag på at besøge forskellige pantelånere for at få den bedste deal (eller uforvarende nøjes med et lavboldtilbud), kan folk nu gå online, dele den vare, de vil bonde (eller sælge direkte), og få citater tilbage fra lokale pantelånere., “Det giver folk mulighed for at forhandle med flere butikker på multiplen gang for at finde ud af, hvilken der faktisk vil give dem den bedste deal,” sagde han.

Du kan bonden næsten alt

Interiøret i en pawn shop | PawnGuru

Kanoner og guld kan være nogle af de mere almindelige ting, folk tænker på, pantsætte, når de har brug for nogle kontanter, men i teorien, kan du pantsætte næsten alt. Du skal bare finde en bondebutik, der mener, at den ville være i stand til at sælge dine ting., Forskellige butikker specialiserer sig i forskellige typer varer, hvilket er en grund til at shoppe rundt ved hjælp af pa .nguru. Ikke alle butikker kan være interesseret i hvad du tilbyder eller har viden til at give dig en rimelig pris.

selvom pantelånere er interesseret i noget af værdi, de i sidste ende kan sælge, har nogle kategorier af varer tendens til at gøre det bedre end andre. “Jeg vil sige, at smykker, musikinstrumenter og spilkonsoller — plus avanceret elektronik, der ikke er telefoner-gør det godt, mens digitalt tilbehør og elektronik, der bliver forældet virkelig hurtigt, ikke gør det varmt,” sagde Birnholt..,

Du skal vide, din konto er værd

Forske i værdien af det element, du ønsker at bonden kan hjælpe dig med at finde de bedste tilbud, men du skal ikke forvente at blive tilbudt noget tæt på detailhandel. / Joe Raedle / Getty Images

før du forsøger at bonde noget, hjælper det med at få en ide om, hvad det er værd. (Og vi mener, hvad det virkelig er værd, ikke dets sentimentale værdi.,) Uanset om det undersøger, hvor meget lignende varer der er solgt til på eBay eller tager dine smykker til en taksator, ved at kende værdien af det, du prøver at bonde, vil du give dig en basislinje at arbejde ud fra. Bare forvent ikke at få noget tæt på dets faktiske detailværdi. En bondebutik skal tjene penge, hvis du ikke vender tilbage for at kræve din vare, så det vil tilbyde at låne dig bare en brøkdel af, hvad den mener, at den muligvis kan sælge varen til senere.

“du bliver lidt mindre end for hvad den lukkede for på eBay, fordi du i det væsentlige betaler for likviditet,” sagde Birnholt.., “Du får dine penge i dag, du’ re at reducere besvær, og det er en del af den fordel, at en bonde butik giver”

Bonde lån er ikke billige

En bonde butik i Pensacola, Florida | Spencer Platt/Getty Images

Bonde butikker har nogle fordele i forhold til andre “långivere sidste udvej,”såsom payday lån, men det betyder ikke, at de er billige. Rentesatser (som typisk er statsregulerede) kan variere fra 30% til 300%, ifølge Bankrate, og nogle butikker vil tack på ekstra gebyrer eller serviceafgifter., Hvis du har en anden måde at låne penge på, såsom et kreditkort eller et personligt lån, vil det sandsynligvis være billigere end at pantsætte. Ulempen ved mere traditionel udlån er, at du har brug for anstændig kredit for at låne. Og hvis du ikke kan betale tilbage dit lån, vil din kredit score lide.

de Fleste mennesker få deres varer tilbage

Guitarer på display på en bonde shop | PawnGuru

Pantsætte et element betyder ikke, at kysse den farvel for evigt., Ideen er, at du til sidst vil tilbagebetale de penge, du har lånt (plus renter og gebyrer) og derefter få din guitar eller se tilbage. Og det er præcis, hvad der sker det meste af tiden. Femogfirs procent af pantelånskunder genvinder til sidst det emne, de pantsatte, ifølge National Pa .nbrokers Association. Sammenlign det med lønningsdagslån, hvor en tredjedel af låntagerne misligholder inden for seks måneder efter at have taget deres første lån, ifølge en undersøgelse fra Center for Responsible Lending.,

Mange bonde butik brugere er arbejdsløse

jobsøgende vente i kø på en jobmesse. / Mario Tama/Getty Images

en nylig pa .nguru-undersøgelse bekræftede, hvad mange mennesker sandsynligvis antog om brugere af bondebutikker: et betydeligt antal er arbejdsløse eller underbeskæftigede. Færre end halvdelen af pantelånskunder havde fuldtidsjob, undersøgelsen fandt. Unge og gamle bonde shop brugere var mest tilbøjelige til at være ude af arbejde. Syvogfyrre procent af mennesker over 50 år, der brugte pantelånere, var arbejdsløse, mens 42% af dem mellem 18 og 25 ikke havde et job.,den samme Pa .nguru-undersøgelse fandt, at folk generelt begynder at bruge pantelånere på to punkter i deres liv: enten når de er relativt unge, eller når de er i eller nærmer sig pensionsalderen. Nogle af de ældre førstegangsbondebrugere henvender sig muligvis til at pantsætte for at supplere begrænsede eller faste indkomster, spekulerede pa .nguru.

Mange bonde butik brugere, har haft dårlige erfaringer med de traditionelle banker

En kvinde går forbi en Wells Fargo filial i Pasadena, Californien., | Frederik J Brun/AFP/Getty Images

Ikke kun er mange bonde butik brugere ud af arbejde, og sandsynligvis er på udkig efter en nem måde at skræmme nogle kontanter, men de har også haft dårlige erfaringer med traditionelle banker, der kunne skubbe dem mod en bonde butikker.

“Vi finder ud af, at omkring tre fjerdedele af vores brugere enten personligt eller har en nær ven eller en elsket, der har haft en mindeværdig negativ oplevelse med en bank. Det er 40% højere end det nationale gennemsnit,” sagde Birnholt.., Af pa .nguru-brugere, der har bankkonti (og mange ikke), er de dobbelt så sandsynligt, at de har pådraget overtræksgebyrer eller andre Bankgebyrer. Det antyder, at traditionelle banker ikke gør et godt stykke arbejde med at imødekomme visse forbrugers behov, og at pantelånere træder ind for at udfylde tomrummet, ifølge Birnholt..

“Folk henvender sig til et alternativ, långivning og finansiering af systemet, fordi det er virkelig svært at holde dine penge og opbygge din rigdom, med en almindelig bank, når du har lav indkomst,” sagde han., “Der er dette meget højt niveau i begyndelsen af rørledningen problem med, hvordan mennesker, gemme og få adgang til deres penge i USA, jeg tror, der skubber mennesker ud i situationer, hvor de er mere tilbøjelige til at være økonomisk usikker, og jeg tror som følge heraf henvender de sig til ting som payday udlån, til at pantsætte butikker og andre nødstilfælde finansielle tjenesteydelser.”

Flere Penge fra & Karriere Cheat Sheet:
  • 1 ud af 3 Amerikanere Kender ikke Disse Personlige Finansiere Vilkår. Gør Du?
  • 15 nemme måder at spare flere penge i 2017
  • 12 Secrets Target shoppere har brug for at vide