Snapshot: Vanguard Personal Advisor Services spáruje investory s osobním poradcem, který vám vytvoří vlastní finanční plán založený na nízkonákladových indexových fondech Vanguard. Vanguard spravuje všechny aspekty portfolia od investování vkladů až po opětovné vyvažování a k otevření účtu je nutná minimální investice ve výši 50 000 USD.,
investoři s investováním do $500,000 pracují s členy týmu Vanguard a s více než $ 500,000 můžete pracovat s vyhrazeným poradcem.
poplatek za správu je průběžných 0,30% spravovaných aktiv (což je 1/3 nákladů průměrného tradičního poradce). Vanguard vám dává bezplatný finanční plán (bez závazku), pokud jim zavoláte o službě a nastavíte a jmenujete se s osobním poradcem Vanguard.,
The Vanguard Reputation
V uplynulém roce jsem hodnotil různá místa, kam investovat své peníze-včetně zlepšení, osobního kapitálu a nyní předvoje.
aby bylo možné vyzkoušet službu před vložením více peněz, uložil jsem $60,000 a od roku 2010 jsem měl také účet Vanguard Roth IRA.
jsem velkým fanouškem filozofie Vanguard investing (která je postavena na investování do nízkonákladových indexových fondů), stejně jako Vanguardových fondů obecně.,
Protože jsem vždy měl velké zkušenosti z práce s Vanguard byl jsem nadšený, že naučit se na začátku tohoto roku, že oni byli rozvinutí nové Vanguard Osobní Poradce Služby veřejnosti po dvouletém období beta, kde testovali služby.
Založena v roce 1975 Jack Bogle, Vanguard Group vyvinula první index fondu, která odráží S&P 500, který poskytuje široké úroveň expozice na americkém akciovém trhu, s nízkými náklady poměr (což znamená, že je velmi levné, aby se vaše peníze investovány s Vanguard).,
Jack Bogle: Vanguard Zakladatel Tvůrce Indexu Fondu
zakladatel Jack Bogle je nyní tak populární, že má masivní, kdo volá sebe Bogleheads a udržuje si jednu z nejlepších investic on-line fóra. Bylo mi ctí, že mi Jack poslal dopis, než zemřel.,
Low-cost investování index fondu je široce věřil být jeden z nejvíce efektivní investiční strategie k vytvoření bohatství a řízený růst Vanguard Group, kteří nyní spravuje více než $6 bilionů dolarů v aktivech (od ledna roku 2020) a firma má solidní pověst.
pro Millennials low-cost Index fund investování je skvělá strategie, když máte dlouhý časový horizont budovat bohatství.
Chcete-li se dozvědět více o investování nízkonákladových indexových fondů (a „případu“ investic obecně), přečtěte si investora kavárny a průvodce investováním Bogleheads., Oba jsou úžasné knihy, které jsou na seznamu Millennial Money must-read.
Přehled služeb Vanguard Personal Advisor Services
skupina Vanguard nabízí služby personal advisor v určité formě již mnoho let-dříve však byly nabízeny pouze investorům, kteří mají aktiva nejméně 500 000$.,
sloužit širší základnu zákazníků, a v reakci na Robo-poradce jako Zlepšení, které se objevilo v posledních několika letech, Vanguard začal pilotní provoz nové služby v roce 2013 nabízí osobní poradce řízený investičních služeb investorům se mezi $50 000 a $500,000.
V Květnu 2015 Vanguard otevřel Vanguard Osobní Poradce Služeb pro každého investora s nejméně 50 000 dolarů v aktivech investovat. Od svého uvedení na trh služba rychle roste a nyní dohlíží na aktiva v hodnotě téměř 180 miliard dolarů., Služba je velmi jednoduchá:
- Vanguard poradců rozvíjet vlastní investiční plán založený na vaše životní cíle a stručný on-line hodnocení (neexistuje žádný závazek potřebné pro toto posouzení)
- Pokud jste se rozhodli posunout vpřed, pak Vanguard spravuje své investice sladit s vaší vlastní portfolio strategie, která bude postavena na Vanguard-nízkonákladové indexové fondy.,
- Budete mít přístup k chatu s Vanguard osobní poradce kdykoliv budete chtít, a všechny vklady a výběry musí být provedeny prostřednictvím svého osobního poradce (tím se minimalizuje šance, že bude vytáhnout své peníze, pokud jste vyšilovat, když akciový trh klesá – jednou z hlavních výhod této služby je chování, protože to dává skutečný člověk mezi vás a vaše peníze, s cílem udržet vás na trati).
- získáte výroční zprávu a předvoj vyvážení vašeho portfolia, pokud unáší více než 5%, abyste udrželi své cílové aktivum a alokaci fondu
- platíte 0.,3% spravovaných aktiv (to se rovná asi 150 $za každých 50 000 dolarů investovaných) a můžete kdykoli zrušit.
zavolejte s osobním poradcem Vanguard
po volání Vanguard trvalo celý měsíc, než mě dostal do plánu osobního poradce. Měsíc je dlouhá doba na čekání a když jsem konečně viděl volání na můj plán, hodně se stalo v měsíci – Dow klesl téměř 2000 bodů, největší pokles roku a já jsem ztratil hodně peněz přes mé další investice účty.,
od té doby mi bylo řečeno, že Vanguard nemůže najmout zaměstnance dostatečně rychle, ale čekací doba na získání harmonogramu osobního poradce se snížila na 2 týdny. To je ještě dlouhá doba a mým prvotním zájmem o služby z této zkušenosti bylo, jak dlouho by mi to trvalo se dostat poradce na telefonu, když jsem se stal klientem.
Po čekání měsíc jsem měl konečně možnost chatovat s Vanguard Osobní Poradce jménem Monika Keyes–, který pracoval na Vanguard za poslední 4 roky a je v současné době v procesu stává CFP (certified financial planner).,
přestože ještě nebyla CFP Monica věděla tunu o investování a dala mi opravdu skvělou radu. Zatímco jsme měli naplánovaný pouze 45minutový hovor, skončili jsme téměř hodinu a půl mluvit o mém životě, mých investičních cílech a mých postojích k penězům.
Jedna z věcí, jsem rád, nejlepší na ní bylo, že neměla jen projít pohyby – ona byla ve skutečnosti zájem v učení o já a protože ona je také 30 pochopila, co to bylo jako být na přelomu Tisíciletí se snaží ušetřit, investovat, a zjistit, jak odejít do předčasného důchodu.,
jako stávající zákazník Vanguard jsem byl vždy ohromen úrovní zákaznického servisu, který dostanu, když zavolám-ale Monica skutečně šla nad rámec.,
Ona diskutovali a odpovídali na otázky o investování témata, která jsem v poslední době přemýšlel o včetně vážení klady a zápory umístění všech vašich dluhopisů investice do daňové-odložená účty, proč Vanguard se rozhodl v poslední době zvyšují jejich doporučené skladem přidělení zahrnují 40% mezinárodní akcie, a jak více investorů pomocí REITs (realitní investiční fondy), k vyvážené svých portfolií a zmírnění rizika.,
Jedna důležitá věc k poznámce je, že Vanguard Osobní Poradci jsou placení zaměstnanci – nejsou vypláceny provize z prodeje (jako u mnoha finančních firem), takže jsou schopni poskytnout objektivní radu.,
Během naší diskuse Monica zeptal se mě několik otázek (kromě dotazník, který hodnotí svůj rizikový profil, že Vanguard e-maily předtím, než váš hovor s Vanguard Osobní Poradce) není to jen o mé finance a toleranci k riziku, ale o můj život – co dělám rád, jak často jsem cestovat, jaký druh životního stylu chci žít v 5 a 10 let, a konečně, nejdůležitější otázka – kdy chcete odejít do důchodu?
pro mě to bylo snadné-5 let jsem jí to řekl., Nevypadala postupně a poté, co se podívala a diskutovala o mých financích, mi řekla, že je to možné – pokud trh není na záchodě za 4 nebo 5 let.
začala také vydávat doporučení na základě mých odpovědí – což zahrnovalo její přesvědčení, že jsem příliš investoval do dluhopisů (pouze 15%) a že bych měl všechny své akciové investice do akcií., Může to znít neuvěřitelně riskantní vzhledem k tomu, můj 5 letý horizont odejít do důchodu ve věku 35 máš pravdu – ale ona mi doporučila diverzifikovat svou akciové expozice, aby zahrnovala více mezinárodní akcie (což jsem dělat další výzkum na) a vytáhnout zpět na své dluhopisy.
myslím, že je to solidní rada, ale během příštích 5 let je jedním z mých osobních cílů další diverzifikace vlastního portfolia do jiných typů investic – jako je rozšíření mého portfolia nemovitostí (v současné době vlastním byt v historické části města).,
inteligentní diverzifikace není jen důležitým prvkem pro generování bohatství, ale je také nezbytnou složkou pro zachování bohatství. Za hodinu a půl bylo po všem a Monika se mnou naplánovala další rozhovor o dva týdny později. Stejně jako další lidé, mluvil jsem s Vanguard Monica také mě ujistil, že Vanguard byl v procesu najímání více členů týmu pro osobní poradce služby.,
Zatímco individuální zkušenosti, určitě se bude lišit byl jsem unešený tím, že první Předvoj Osobní Poradce – to byl jeden z nejlepších rozhovorů, možná nejlepší rozhovor, co jsem kdy měl o investice s profesionální poradce.
Chcete-li se dozvědět více o službě, podívejte se na toto video z Vanguard.,
Moje Vlastní Vanguard Investování Plán
o Dva týdny později jsem dostal vlastní investiční plán, který je opravdu jednoduchý a postavený na Vanguard je filozofie investování do nízkonákladových indexových fondů.,
s Vědomím, Vanguard čekal jsem, že to bude docela jednoduché, ale byl jsem překvapen, doporučil bych jediné místo, kde moje peníze do dvou Vanguard index akciového trhu fondů – Vanguard Total Stock Market Index Fund (který sleduje americký akciový trh) a Vanguard Total International Stock Index Fund (který sleduje mezinárodní kapitálový trh).
to bylo ono. Doporučují také, abych vytáhl peníze ve svém Roth IRA z fondu Vanguard Target Retirement 2045 a přesunul je do mezinárodního akciového indexu., Toto doporučení mě překvapilo, ale na základě mé rizikové tolerance Vanguard doporučil, abych byl 100% investován do akcií v mém současném věku a dal více peněz do mezinárodních akcií.
Jedna z věcí, které jsem měl rád o osobní zpráva sdílena Vanguard je, že i když se rozhodnu, že ne se pohnout kupředu s jejich osobní poradce služby jsem stále ještě schopen, aby se jejich doporučení a provádět na vlastní celé mé portfolio.,
V mé diskusi s Monikou měl jsem těžké odhadnout, co bych pravděpodobně schopen dát do mého Vanguard účtu každý rok do povinné k dani investiční účty (pamatujte, je to mimo můj 401k a kromě jiných investic).
řekl jsem jí, že jsem si myslel, že bych mohl docela konzervativně dát alespoň $ 40,000 ročně na předvoj zdanitelný účet, aby měla použít toto číslo ke spuštění budoucích návratových projekcí.,
Pomocí Vanguard algoritmus, který projekty budoucí výkonnosti portfolia na základě 10.000 různých hypotetických tržních scénářů je 81% šanci, že moje počáteční $60,000 portfolio s další 40.000 dolarů/rok vkladů mohl proměnit alespoň $3,370,000 v průběhu příštích 29.
Pro mě to bylo užitečné vidět ten graf a protože jsem pomocí tohoto 60.000 dolarů jako test pro tuto službu jsem také požádal Předvoj, aby nyní spustit simulaci na očekávaný výnos z větší části z mé vlastní portfolio s důrazem na snahu odejít do důchodu v příštích 5 letech., To bude cenné vidět a další užitečný nástroj při rozhodování o tom, zda bych měl používat službu osobního poradce Vanguard ke správě větší části mého portfolia.
kromě poskytování poradenství v oblasti vlastního investování zahrnoval můj plán Vanguard také řadu dalších podpůrných stránek o filozofii investování Vanguard a o tom, co nazývají základními prvky investování. Zde je jeden příklad o důležitosti udržování vyváženého mixu aktiv z vlastního plánu předvoje.,
Závěr
byl jsem super dojem Vanguard je nová služba a já mám naplánováno navázat hovor s Monikou Předvoj Osobní Poradce, aby pokračovat v konverzaci.
budu se zaregistrovat a používat Vanguard Personal Advisor? Ještě ne – jednoduše proto, že jsem v současné době vychutnat řízení své vlastní peníze, a já jsem stále lepší na nevyšiloval, když akciový trh klesá.,
já jsem se však bude trvat Vanguard poradenství a nadále investovat více peněz s Vanguard v průběhu příštího roku, zatímco budu pokračovat v hodnocení Vanguard je Osobní Poradce služby pro vlastní potřebu.
Ale jen proto, že já nejsem pomocí Vanguard je servis sám, neznamená, že byste neměli. Ve skutečnosti pro většinu Tisícileté investory, tam jsou některé lepší možnosti, než investovat přímo s Vanguard, zda pracujete s Vanguard je Osobní Poradce služby nebo v plánu koupit Vanguard finanční prostředky na své vlastní.,
jsou jednoznačně jednou z nejuznávanějších investičních firem ve firmě a na základě mých zkušeností nabízejí jak výjimečné poradenství, tak zákaznický servis. Pokud hledáte nízkonákladový způsob, jak investovat do vysoce kvalitních fondů a schopnost zavolat osobního poradce, kdykoli budete mít otázky, pak bych určitě doporučil službu osobního poradce Vanguard.,
Pak stačí nastavit, i nadále, aby co nejvíce peněz, jak můžete do svého účtu, check-in jednou za rok s poradcem, a budete pravděpodobně získat lepší výnosy z investic a vytvořit více bohatství než 90+% jiných investorů. Je to docela jednoduchý plán založený na solidních fundamentech investování.
Pokud chcete snadno použitelnou platformu, nízké poplatky a automatizované vyvážení-Vanguard nabízí všechny tyto a přidaný prvek solidního osobního investování, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů.,
Pokud uvažujete o použití služby osobního poradce Vanguard, doporučuji vám alespoň využít jejich bezplatného hodnocení(bez nutnosti registrace). Stačí jim zavolat na 877-527-4942 a naplánovat telefonní hovor, abyste se dozvěděli více. Jsem si téměř jistý, najdete je užitečné a získat nějaké skvělé rady.