Spotřebitelé a obchodníci často spoléhají na zabezpečení pokladní šeky pro velké transakce, jako je koupě domu, auta nebo šperky. Ale „bezpečnost“ v tomto případě jednoduše znamená, že šek proplatí, protože vydávající banky převzít plnou odpovědnost za krytí platby. Nejsou však zabezpečeny před podvody a podvody.

technologie tisku se v posledních letech rozrostla natolik, že je pro podvodníky relativně snadné falšovat pokladní šeky ve vlastních sklepích., V důsledku toho mohou dokonce i zaměstnanci banky obtížně odhalit falešný a může to trvat týdny, než bude objevena padělaná pokladní šek. A co víc, pokud utratíte prostředky předčasně, budete zodpovědní za nezaplacenou kontrolu (a výsledné poplatky), jakmile banka zjistí, že je podvodná.

, Aby vám pomohou chránit sebe z těchto trestných činů, jsme stanovené pokyny pro ověřování platnosti šeky, špinění falešné a zprávy o události pokud jste se někdy stali podvod níže., Obecné informace o pokladních kontrolách-například kde je koupit a kolik stojí-naleznete v příručce WalletHub ‚s Cashier‘ s Check guide.

typy pokladní šek podvody

pokladní šek podvody přicházejí v různých formách.,“9b164badc4″>

Craigslist Podvodníci nabízejí:

-Koupit položku, kterou prodáváte,

-Zaplatit za služby v předstihu,

-Pronájem vašeho bytu či pronájmu jejich bytu,

-vám „obchod“, na zboží,

-Dát práci (často se „přijímat platby od zákazníků“)

Pokud prodáváte zboží, například, scammer bude vás požádat, abyste poskytnout své osobní údaje pro tisk na falešný šek, který je obvykle napsán v mnohem vyšším množství, než je vaše požadovaná cena.,

kupující vás pak požádá o vrácení přebytečné částky, tvrdí, že udělal chybu a doufá, že pošlete zpět legitimní peníze, než si uvědomíte, že šek byl falešný.,

Tajemství/Mystery Shopper Podvodníci tvrdí, že jsou „pronájem“ lidí:

-Práce z domova

-Staňte se tajný zákazník (často k „posouzení kvality“ služby převodu peněz)

z domova scénář, oběti přijímat falešný šek jako výchozí bonus, ale jsou také požádáni, aby pokrytí nákladů na „aktivaci účtu.“Podvodníci doufají, že obdrží prostředky na aktivaci účtu dříve, než by se pokladní šeky normálně vyčistily.,

V mystery-shopping podvod, oběti jsou řekl, aby vklad šek na jejich bankovní účet a vybírat částku v hotovosti. Poté musí použít službu převodu peněz k odeslání finančních prostředků scammerovi a „vyhodnocení“ služby.,

Zahraniční Loterie Podvodníci říct oběti:

-Oni vyhráli v loterii v cizí zemi,

-obdrželi dědictví od někoho majetek,

Oběti jsou instruováni v dopise „tvrzení“ jejich výhry v loterii nebo dědictví ale musí nejprve zaplatit „daně a poplatky“ než obdrží svou výhru nebo peníze. Falešný pokladní šek je přiložen k pokrytí těchto daní a poplatků, které scammer požádá oběť, aby se vrátila zpět.,

Zkontrolujte, zda Přeplatek/
on-Line Aukce Podvodníci nabízejí platit šekem na:

-Prodej zboží zveřejněné na inzeráty nebo on-line aukční stránky,

scammer často používá výmluvu, aby vypsat šek v mnohem vyšší částku, než je prodejní cena pak žádá oběť drát rozdíl po uložení podívejte se na jejich bankovní účet.,

Jak rozpoznat Falešný Šek

Co znamená falešný šek vypadat? Těžko říct. Spotřebitelé ani bankovní pokladní nevědí, co očekávat, protože každá banka používá jedinečný design, který má ztížit padělání pokladních šeků. Padělky také může být těžké rozlišit, když jsou vytvořeny pomocí vysoce kvalitní domácí skenery a laserové tiskárny, které půjčují kontroly vzhled pravosti.,

podívejte se na značky uvedené v následující tabulce, které vám pomohou najít falešný pokladní šek.

Co Se zaměřit Popis
Zkontrolujte, zda Původu originální pokladní šek bude zobrazovat legitimní název banky, ale mnoho padělků bude taky., Můžete říct, šek je falešný, pokud nemůžete najít legitimní informace o vydávající banky on-line, nebo pokud šek byl zaslán ze zahraničí (jak je často, ale ne vždy případ).
Kontrola Množství Padělky jsou často psány v množství mnohem vyšší než požadovaná částka, která je určena na koaxiální oběť do vedení zpět rovnováhu na scammer.,
Bezpečnostní Funkce Padělky jsou někdy chybí ochranný proužek, vodoznak, microprints, tiskařská barva, pokyny pro bankovní úřednice (na přední nebo zadní straně šeku), atd. Na druhou stranu mohou obsahovat tyto funkce – ale ve špatné kvalitě.
Příjemce Jméno jméno / název příjemce by již měl být vytištěn na pokladní šek (to se provádí na bankovní tím, pokladní). Pokud je řádek příjemce prázdný, kontrola je falešná.,
Banka Číslo originální pokladní šek vždy obsahuje telefonní číslo pro vystavující banky. Toto číslo často chybí při falešné kontrole nebo je samo o sobě falešné.
Podezřelé Komunikace Podvodníci často komunikovat s své oběti pomocí špatná gramatika/pravopis nebo vágní jazyk. Mohou také odmítnout setkat osobně nebo poslat e-mail nebo textovou zprávu označující, že nejsou z vaší oblasti.,
Podvod Upozornění Úřad Kontrolor Měny (OCC) oznámila hlášeny případy podvodů na svých internetových stránkách. Pokud jste obdrželi pokladní šek od jedné ze zúčastněných institucí-zejména v blízkosti data oznámení podvodu-můžete mít falešný. Mějte na paměti, že seznam obsahuje pouze hlášené případy.,

Jak Ověřit Šek:

i když příznaky popsané ve výše uvedené tabulce může znamenat padělek, že ne vždy zaručit, že šek je falešný. Vždy je dobré zavolat nebo navštívit banku před proplacením nebo uložením šeku pokladníka, ať už pochybujete o jeho platnosti. Nekontaktujte však číslo, které je vytištěno na šeku, protože je to pravděpodobně také falešné. Místo toho vyhledejte telefonní číslo instituce online., Někdy, scammer také použije legitimní směrovací číslo a číslo účtu na šeku, takže banka bude muset zkontrolovat kontrolu dalších indikací podvodu.

Co Dělat, Pokud Jste Obětí Šek Podvod

Dokonce nejvíce opatrný mohou spotřebitelé padají za oběť šek podvod., Pokud se ocitnete v takové nešťastné situaci, je třeba nahlásit zločin okamžitě následující:

  • banky, kde vám šek
  • banky, která údajně vydal zkontrolovat
  • webové stránky nebo služby, kde jste se setkali scammer

v Závislosti na Úřad Kontrolor Měny, banky jsou obvykle požadovány k úhradě jejich zákazníci za padělané šeky. To vše však závisí na okolnostech vašeho případu a zákonech vašeho státu., Banky si mohou vybrat, aby prošetřila, zda si zaslouží být uhrazena, proces, který může vyžadovat, abyste nejprve získat policejní zprávu a podat čestné prohlášení.

banka vás však může také nést odpovědnost za celou částku nezaplaceného šeku pokladníka a poté transakci zvrátit po zjištění podvodu. Bude vaší odpovědností sledovat stranu, která vám vydala podvodný pokladní šek.,

Pokud si myslíte, že banka neměla zvládnout váš případ správně, požádat o radu od právníka o platné zákony ve vašem státě — pokud si můžete dovolit, a pokud částku šeku dělá sporu stojí za to. Pokud získáte nízký příjem, můžete navštívit místní kancelář právní pomoci.,ies Oznámit:

kromě toho, měli byste podat stížnost s těmito subjekty nebo orgány, aby varovat ostatní a možná si akce na váš případ:

Orgán Nebo Agentura Typy řešených Případů
Federální Obchodní Komise (FTC) Podvody & krádež identity obecně
U.,S. Postal Inspection Service Mail-based scams & identity theft
State Attorney General Scams & identity theft in general
U.S., Secret Service – Financial Crimes Division Bank & check fraud
Federal Bureau of Investigation (FBI) – Internet Fraud Complaint Center Internet-based scams & identity theft

Tips For Avoiding Cashier’s Check Fraud

At some point, most people will buy a car or a house in addition to other major transactions that require a relatively safe payment tool., Podle níže uvedené tipy, můžete se nestali obětí podvodu nebo podvodu, pokud nebo když je čas použít nebo přijmout šek:

  • Řídit Jasné O Cizinci: Pokud jde o finanční transakce, dobré pravidlo dodržovat, je nikdy přijmout šek od někoho, koho neznáte. Pomáhá také obchodovat pouze s místními lidmi, jejichž identitu můžete ověřit například prostřednictvím telefonního adresáře. Mnoho podvodných umělců působí ze zahraničí., A pokud vás kupující nebo zákazník poučí, abyste před nebo po uložení šeku pokladníka vrátili zpět finanční prostředky, mělo by to vyvolat červenou vlajku, že šek je falešný.
  • Jít Do Místní Banky S Kupující: Pokud je to nutné, přijmout šek za zboží nebo služby poskytujete — zejména pro velké transakce — měli byste se zeptat, aby vyhovoval vašim zákazníkem v místní bance (nebo místní pobočky velké instituce). Tímto způsobem můžete okamžitě ověřit, že kontrola byla vydána legitimně. Pokud váš zákazník odmítne, je to dobré znamení, že jste podvedeni.,
  • nepřijímám Více, Než Co je Splatná: Více často než ne, podvodník předstírá, že kupující nebo zákazník najde záminku, aby přeplácet za položku, kterou prodáváte nebo služby, kterou nabízíte. Vždy je ve vašem nejlepším zájmu odmítnout pokladní šek ve výši přesahující skutečnou cenu, o kterou žádáte. Místo toho byste měli požádat kupujícího, aby vám poslal šek se správnou částkou. Podvodníci to obvykle odmítnou.,
  • Pochopit Rozdíl Mezi ‚Mýtinu‘ & ‚Prostředků, Dostupnost‘: Podle zákona musí banky dají k dispozici finanční prostředky z určitých typů vkladů — např. šeky — o další den, nebo v určitém množství času, které banka může ospravedlnit jako „rozumná.“Nicméně, k dispozici finanční prostředky automaticky nezaručuje, že šek byl vymazán, což znamená, že Federální Rezervní systém nebo jiné zúčtovací jednotka má ověřit platnost šeku a že finanční prostředky jsou k dispozici ke krytí. Některé kontroly bohužel trvají déle než jiné., Pokud je to možné, počkejte, dokud váš šek byl vymazán (publikováno, není dosud rozhodnuto, na váš bankovní účet), než výdaje, nebo odnímání finančních prostředků. V opačném případě budete odpovědní za celou částku šeku a výsledné bankovní poplatky.
  • použijte PayPal nebo kreditní kartu: někdy podvody fungují opačně: jste zákazníkem kupujícím od předpokládaného prodejce. Protože šeky jsou garantovány bank, které je vydávají, scammer bude zjistíte, že vhodné je přijmout přijímat okamžité platby, ale nikdy odeslat zboží nebo poskytnout službu, kterou hledají., Pokud reagujete na reklamu online (např. Craigslist) nebo online aukční web, rozhodněte se místo toho platit pomocí PayPal nebo kreditní kartou. PayPal půjčuje anonymitu, zatímco kreditní karty poskytují $ 0 deka odpovědnost za neoprávněné transakce.