Nejlepší Vysoké Riziko Auto Pojištění Společnosti

Pokud máte problémy s dostat auto pojištění kvůli chybě v pokrytí, je-zavinění dopravní nehody nebo řízení pod vlivem alkoholu, budete potřebovat politiku z nestandardní pojistitele, také známý jako vysoké riziko auto pojištění společnosti. Nestandardní společnosti prodávají pojištění automobilů řidičům, kteří jsou nejrizikovější a nemusí být schopni najít politiky od standardních společností.

kvůli tomuto riziku nestandardní pojišťovny obvykle účtují zákazníkům vyšší sazby než standardní pojišťovny., Politika pro vysoce rizikového řidiče může mít také další omezení.

co je vysoce rizikový ovladač?

„vysoké riziko“ se nemusí nutně rovnat špatnému řidiči. Zahrnuje velkou podmnožinu řidičů, z nichž mnozí nemohou získat pokrytí od hlavních pojišťoven.

mnoho společností se specializuje na vysoce rizikové pojištění automobilů pro nestandardní řidiče, ale ve skutečnosti neexistuje standardní definice, kterou používají všechny pojišťovny. Vysoce rizikoví řidiči mohou zahrnovat osoby, které:

• mají vstupenky, nehody při poruše nebo odsouzení pod vlivem alkoholu.,
• umožnily jejich pokrytí zaniknout.
• jsou nově licencovány.
• jsou starší lidé.
• mají špatný kredit.
• vlastní exotické nebo vysoce výkonné vozidlo.

vysoce rizikové auto pojišťovny budou obvykle pokrývat řidiče, kteří potřebují SR-22, také známý jako FR-44 v některých státech. Pokud budete potřebovat, pojišťovny vám formulář podají u Ministerstva motorových vozidel vašeho státu.,

“ VÍCE: kolik auto pojištění sazby jít až po nehodě,

, Kde najít vysoce rizikové pojištění auto

i když některé velké pojišťovny, jako Geico a Progresivní, dělat pojistit některé rizikové ovladačů, jiní, jako Bezpečné Auto a Obecně se specializují na nich. V závislosti na tom, co z vás dělá vysoce rizikové, by některá z těchto společností mohla nabídnout nejnižší sazby pojištění automobilů.

některé agentury a makléři jako Good2Go a Freeway Insurance také poskytují nestandardní pojištění., Makléři účtují dodatečný poplatek, který většina států, ale ne všechny, vyžadují, aby je zveřejnili. Používáte-li jeden, zeptejte se, zda existují nějaké další poplatky, které nejsou zahrnuty v nabídce pojištění automobilu.

nejlepší vysoké riziko auto pojištění společnosti

Pokud jste byl vnímán jako vysoce rizikové řidiče, nakupování v okolí za nejlepší ceny je zásadní, protože každý pojistitel ceny politiky odlišně. Nerdwalletův systém hodnocení hvězd se používá k hodnocení tradičních i nestandardních pojišťoven. Zde jsou hodnocení pro pojišťovny, které nabízejí politiky alespoň některým vysoce rizikovým řidičům.,

NerdWallet auto pojištění hodnocení jsou dána náš redakční tým. Bodovací vzorec bere v úvahu stanovování cen a slevy, snadnost podání žádosti, webové stránky, transparentnost, finanční sílu, stížnost data z Národní Asociace Pojišťovacích Komisařů a dalších úvah.,

kolik stojí vysoce rizikové auto pojištění?

i když high-rizikové faktory obecně zaplatit více než $1,427 za rok, průměrné náklady na auto pojištění podle NerdWallet je rychlost analýzy, tam jsou vždy výjimky. Sazby Auto pojištění na každé úrovni rizika se velmi liší v závislosti na pohlaví, historii jízdy, umístění a dalších faktorech, jako je typ krytí, které kupujete.

například“ plné pokrytí “ auto pojištění může stát téměř dvojnásobek částky, kterou byste zaplatili za minimální pokrytí., Plné pokrytí se týká kombinace různých pojištění vozidel, včetně vyšších limitů odpovědnosti, kolize a komplexního pojištění.

i když nechcete šetřit na nákupu dostatečného pojištění, můžete změnit pojišťovny, pokud najdete lepší nabídku. Vysoce rizikoví řidiči, stejně jako všichni řidiči, mohou najít nejlevnější pojistné sazby tím, že nakupují nabídky auto pojištění.

nemůžeme předvídat, jaká bude vaše přesná míra pojištění automobilu, ale můžeme poskytnout průměry pro řidiče s vysoce rizikovými profily., To zahrnuje spotřebitele se špatným úvěrem nebo s vrakem nebo DUI na jejich záznamu.

Auto náklady na pojištění pro řidiče s špatnou úvěrovou

Národní průměrné sazby pojištění auta pro 25-letý řidič s chudými úvěr, jsou:

• $2,894 za rok, pro plné pokrytí.*
• $1,195 za rok pro minimální pokrytí.

Národní průměrné sazby pojištění auta pro 40-letý řidič s chudými úvěr, jsou:

• $2,506 za rok, pro plné pokrytí.*
• $1,078 za rok pro minimální pokrytí.,

*uvedené sazby plného pokrytí zahrnují odpovědnost, komplexní, kolizní a nepojištěné/nepojištěné pokrytí motoristů.

Při použití kreditní historii pro výpočet sazby pojištění auta je v Kalifornii, na Havaji a v Massachusetts, naše 2020 auto pojistné sazby, analýza zjistila, že špatné úvěrové může zdvojnásobit vaše náklady na pojištění v jiných státech. Proto je důležité nakupovat-vidíme drastické rozdíly v cenovém stavu vůči státu a společnosti vůči společnosti.,

například, NerdWallet je analýza zjistila:

• Dairyland poplatky 40-letý řidič v Idahu s plným pokrytím a špatné úvěry oproti 28% v průměru více než někdo s dobrou úvěrovou.
• Geico zvyšuje sazby pro 40-letý řidič z Floridy s plným pokrytím a špatných úvěrů o více než 79% v průměru ve srovnání se řidič stejného věku se stejným pokrytím a dobrý kredit.

“ Více: průměrné náklady na pojištění vozidel v roce 2020

řidiči dostávají širokou škálu sazeb, a to i ve stejném stavu., Jak uvidíte níže, 40letý řidič na Floridě se špatným úvěrem zaplatí o více než 2 000 dolarů více než řidič s dobrým kreditem v Progressive. Mezitím Direct Auto nemá trestat Florida řidiči se špatným úvěr vůbec, což je překvapivé vzhledem k tomu, že řidiči se špatnou úvěrovou obvykle platí 75% více za auto pojištění, než lidé s dobrou úvěrovou.

Auto náklady na pojištění pro řidiče s at-zavinění nehody

Národní průměrné sazby pojištění auta pro 25-letý řidič s at-chyba vraku jsou:

• $2,451 za rok, pro plné pokrytí.,
• $1,008 za rok pro minimální pokrytí.

Národní průměrné sazby pojištění auta pro 40-letý řidič s at-chyba vraku jsou:

• $2,146 za rok, pro plné pokrytí.
• $ 910 za rok pro minimální pokrytí.

sazby pojištění automobilů mohou v průměru stát více než dvakrát tolik pro řidiče, kteří způsobili vrak s poškozením 5,000 xnumx$, podle analýzy NerdWallet.

kromě zvýšení základní sazby pro vrak můžete ztratit jakékoli slevy „dobrého řidiče“ spojené s vaší politikou., Ať už máte odpuštění nehody a závažnost nehody určí, kolik se vaše sazby zvýší.

některé společnosti jsou více odpouštějící než jiné, pokud jde o nehody. Například jsme zjistili, tyto různé sazby pro 40-letých s plným pokrytím:

• Bezpečné Auto zvyšuje sazby po jedné u-poruchy nehody, kolem 48% v průměru v Kentucky.
• Progressive účtuje řidičům v Novém Mexiku v průměru dalších 74% po jedné nehodě při poruše.,

nehoda obecně ovlivňuje sazby pojištění vozidel po dobu tří až pěti let, proto se ujistěte, že nakupujete nabídky pojištění automobilů k těmto výročím.

“ VÍCE: kolik auto pojištění sazby jít až po nehodě,

čas se porozhlédnout po nehodě může pomoci vám ušetřit stovky dolarů za rok. Například Infinity účtuje v průměru 1 799 $ročně pro 40leté řidiče s plným pokrytím v Kalifornii. Po-zavinění nehody, průměrné sazby vzrostou 94.5% na $3,500 ročně. Přesto 21. století zvyšuje sazby ještě drastičtěji., Obyvatelé Kalifornie s jednou nehodou při poruše vidí průměrný nárůst jejich pojištění o 136% ročně do 21. století.

Auto náklady na pojištění pro řidiče s DUI

Pro 25-letý řidič vnitrostátní průměrné sazby pojištění auta po DUI jsou:

• $2,911 za rok, pro plné pokrytí.
• $1,204 za rok pro minimální pokrytí.

pro 40letého řidiče jsou národní průměrné sazby pojištění vozidel po DUI:

• $2,531 za rok pro plné pokrytí.
• $1,079 za rok pro minimální pokrytí.,

jako vždy tyto sazby výrazně kolísají v závislosti na stavu a společnosti. Například, naše rychlost analýzy zjistil následující, pro 40-rok-starý ovladače s plným pokrytím:

• 21. Století zvyšuje sazby o 191% ročně v průměru pro řidiče v Kalifornii v nedávné době pod vlivem alkoholu ve srovnání s řidiči s čistým rejstříkem.
• Direct Auto účtuje v průměru dalších 4.8% ročně pro řidiče, kteří mají nedávný DUI na Floridě.,

“ více: Najděte nejlepší levné pojištění automobilu po DUI

znovu, nakupování kolem pojištění automobilů je nejlepší způsob, jak pro vás najít nejlevnější a nejlepší pojišťovnu. Například v Indianě Geico zvyšuje sazby po DUI v průměru o více než 800 dolarů. Progresivní a bezpečné Auto oba nabíjejí řidiče s nedávným DUI podstatně méně, což zvyšuje sazby nad $245 a $380 ročně, resp.,

Geico $642 $1,470 $828 Progresivní $1,073 $1,320 $247 Bezpečné Auto $1,406 $1,791 $385

Hodnocení vysoké riziko auto pojištění společnosti

Jak porovnat vysoké riziko auto pojištění možnosti, podívejte se na společnost, která je finančně silná (takže si můžete být jisti, že to bude schopen zaplatit pohledávky) a že nemá příliš mnoho stížností.,

Tady je to, co byste měli zhodnotit:

Stížnosti: Národní Asociace Pojišťovacích Komisařů shromažďuje údaje o stížnosti na pojišťovny a vypočítá poměr pro každý typ pojištění. Poměry NAIC jsou založeny na počtu stížností podaných proti pojišťovně se státními regulátory, upravených o podíl na trhu. Národní medián je 1,00. Velmi vysoké stížnost poměry — vyšší než 1,7 — jsou neobvyklé a často označují společnost má mnoho nespokojených zákazníků v poměru k hodnotě pojistného má napsáno v průběhu roku.,

finanční síla: finanční síla společnosti vám řekne, jak je pravděpodobné, že pojistitel může zaplatit nárok. Pojistitel s některou ze stupňů A je sázka na jistotu, ale ne všechny pojišťovny automobilů mají hodnocení finanční síly. Společnost by mohla být hodnocena nejlépe z různých důvodů, včetně toho, že společnost nepožádala o rating nebo o to, aby již nebyla hodnocena.

“ VÍCE: NerdWallet auto pojištění recenze pro rok 2020

Pořád nemůžu najít společnost, aby se ujistili, že?,

i po podání žádosti na několik nestandardních pojišťoven vám může být stále odepřeno krytí. Jako poslední možnost se můžete obrátit na vysoce rizikový pojišťovací fond vašeho státu prostřednictvím servisní kanceláře pro pojištění automobilů. Chcete-li začít, najděte svůj stav v adresáři AIPSO.

Jak se vyhnout vysoké riziko auto pojištění sazby

Některé faktory, které dělají ovladače vysoké riziko v očích pojistitelů, jako je věk, mohla by být mimo vaši kontrolu. Jiní, jako vlastnit luxusní auto, nemusí být věci, které chcete změnit., Obecně platí, že zde je několik tipů, jak se co nejdříve dostat z kategorie pojištění s vysokým rizikem (a snížit sazby):

• podnikněte kroky ke zlepšení svého úvěru. Řidiči se špatným úvěrem a čistým záznamem o jízdě platí podle analýzy sazeb NerdWallet 2020 téměř tolik za pojištění automobilů jako řidič s DUI.
• Staňte se bezpečnějším řidičem. Můžete si dokonce vzít bezpečnostní kurz řidiče a získat slevy od některých společností po dokončení.
• nakupujte za lepší pojistné sazby tři roky a pět let po odsouzení za dopravní přestupek.,
• nenechte auto pojištění zaniknout. Řidiči s mezerou v pokrytí jsou označeni za vysoce rizikové, i když nevlastní auto. Pojištění vozidla, které není vlastníkem, vám může pomoci vyhnout se označení jako vysoce rizikový řidič.

připraven k nákupu? NerdWallet auto pojištění srovnání nástroj vám pomůže najít sazby.

Sazby Metodika

Pro naši „dobrý řidič“ profil, NerdWallet v průměru sazeb z největších pojišťoven ve státě pro 40-rok-staří muži a ženy ve všech PSČ, s 12.000 roční najetých kilometrů. Politika zahrnuje:

• $100,000 odpovědnost za zranění na osobu.,
• $300,000 odpovědnost za zranění za nehodu.
• $50,000 odpovědnost za škodu na majetku za nehodu.
• $100,000 nepojištěné motoristické pokrytí na osobu.
• $300,000 nepojištěné pokrytí motoristů za nehodu.
• pokrytí kolizí s odpočitatelnou částkou 1 000$.
• komplexní pokrytí s odečitatelnou částkou $1,000.

v případě potřeby byly přidány minimální dodatečné pokrytí a automaticky byly použity slevy „good driver“. Náš „mladý řidič“ měl všechny stejné vlastnosti, ale průměrné sazby byly pro 25leté muže a ženy., Použili jsme stejné předpoklady pro všechny ostatní řidiče, profily, a to s následujícími výjimkami:

• Pro řidiče s minimální pokrytí, jsme upravili čísla výše, aby odrážely minimální krytí podle zákona ve státě.
• změnili jsme úvěrovou úroveň z “ dobrého „na“ chudého“, jak bylo oznámeno pojistiteli, abychom viděli sazby pro řidiče se špatným úvěrem.
• Pro ovladače s jedním u-poruchy nehodě, jsme přidali jeden na-chyba crash stojí 10 000 dolarů v škody na majetku.
• pro řidiče s DUI jsme přidali jediné porušení řízení pod vlivem alkoholu.,

pro všechny řidiče jsme použili Toyota Camry LE 2016. Ve všech případech byla automaticky použita bezpapírová sleva, sleva na elektronický podpis a sleva na převod elektronických prostředků. Jedná se o sazby poskytované Kvadrantovými informačními službami. Vaše vlastní sazby se budou lišit.

Metodika hodnocení auto pojištění

hodnocení auto pojištění NerdWallet odměňuje společnosti za první funkce a postupy zákazníka. Hodnocení jsou založena na vážených průměrech skóre v několika kategoriích, včetně finanční síly, stížností spotřebitelů, transparentnosti webových stránek a cenové dostupnosti., Pomocí našeho redakčního uvážení zvažujeme také průzkumy spokojenosti zákazníků. Tato hodnocení jsou průvodcem, ale doporučujeme vám nakupovat a porovnávat několik pojistných nabídek, abyste pro vás našli nejlepší sazbu. NerdWallet nedostává náhradu za žádné recenze. Přečtěte si naše redakční pokyny.

metodika: stížnosti pojistitelů

NerdWallet zkoumal stížnosti obdržené státními regulátory pojištění a nahlášené Národní asociaci pojišťovacích komisařů v letech 2016-2018., Posoudit, jak pojišťovny porovnat navzájem, NAIC počítá stížnost index každý rok pro každou dceřinou společnost, měření jeho podíl z celkového počtu stížností v poměru k jeho velikosti, nebo podíl z celkového předepsaného pojistného v průmyslu. Pro vyhodnocení historie stížností společnosti vypočítal NerdWallet podobný index pro každého pojistitele, vážený podíly na trhu každé dceřiné společnosti, během tříletého období. Poměry jsou stanoveny samostatně pro auto, domov (včetně nájemců a byt) a životní pojištění.