kolik stojí kreditní karta? Poplatky za kreditní karty vysvětleno

díváte se prostřednictvím výpisu z kreditní karty, když to najednou vidíte: poplatek, o kterém jste nevěděli, že přichází.

netrapte se; stalo se to nám všem. Koneckonců, poplatky a úroky jsou hlavním způsobem, jakým společnosti vydávající kreditní karty vydělávají své peníze.

ale tady je to, co každý uživatel čipové kreditní karty ví: kreditní karty nemusí nic stát., Pokud chápete poplatky za kreditní karty — a jak se jim vyhnout-nebudete platit další cent za odměny a pohodlí plastu.

obvykle můžete vidět všechny poplatky za kartu v tom, co je známé jako Schumer Box, snadno čitelné shrnutí podmínek karty.

Zde je přehled osmi běžné kreditní karty poplatky a jak nikdy platit znovu.

kolik stojí kreditní karta?,

kreditní karty mohou být zcela zdarma k použití – stačí se ujistit, že je používáte zodpovědně, abyste se vyhnuli úrokovým poplatkům.

některé kreditní karty účtují roční poplatky, ale tyto poplatky jsou obvykle doprovázeny zesílenými odměnami a výhodami, které stojí za cenu.

existuje celá řada dalších poplatků, které by mohly být účtovány, samozřejmě, ale většina z nich se lze vyhnout. Zde je rychlý pohled na několik poplatků, které často uvidíte s kreditními kartami:

• úrokové poplatky: obvykle účtovány, když nesete celý nebo část zůstatku výpisu po minimálním datu splatnosti platby.,
• roční poplatky: účtované ročně za oprávnění používat kartu.
• poplatky za převod zůstatku: účtované přijímající kartou při převodu zůstatku z jedné karty na druhou (podívejte se na naše oblíbené karty bez poplatků za převod zůstatku).
• cash advance poplatky: účtovány při výběru hotovosti prostřednictvím funkce cash advance vaší karty.
• poplatky za zahraniční transakce: účtované při provádění transakce zahrnující cizí měnu (najděte karty bez poplatku za zahraniční transakce zde).
• poplatky za pozdní platbu: účtováno, pokud nezaplatíte minimální splatnou částku do data splatnosti.,
• vrácené platební poplatky: účtované při neúspěšném pokusu o zaplacení zůstatku na kreditní kartě (například z důvodu nedostatečného zůstatku na bankovním účtu).
• poplatky za překročení limitu: účtované při překročení úvěrového limitu(není běžné; musíte se přihlásit).

Úrokové Poplatky (penále)

• Úroky vznikají, když nosíte zůstatek na vaší kreditní karty z měsíce na měsíc bez placení plné prohlášení rovnováhu.
• budete mít zájem, když nezaplatíte zůstatek výpisu v plné výši do data splatnosti., (Ano, to znamená, že budete dlužit úroky, i když pečlivě provedete minimální platbu.)
• vaše úrokové poplatky jsou založeny na RPSN vaší karty (vysvětlíme APRs více níže).
• aby se zmírnilo riziko vůči zákazníkům, kteří nesplácejí, banky obecně dávají rizikovějším dlužníkům vyšší úrokové sazby (Apr).
• většina vydavatelů kreditních karet vydělává většinu svých peněz z úrokových poplatků, protože mnoho uživatelů neplatí každý měsíc v plné výši.
• úroky se mohou rychle sčítat-a pohřbít vás v dluzích z kreditních karet.,

jak se vyhnout úrokovým poplatkům

zaplaťte celý zůstatek výpisu do data splatnosti každého fakturačního cyklu. Chcete-li se dozvědět více o tom, kdy vydavatelé kreditních karet začnou účtovat úrokové poplatky, přečtěte si: jak funguje placení kreditní karty.

roční poplatky

• tento poplatek zaplatíte za privilegium a výhody používání určitých kreditních karet.,
• mnoho kreditních karet neúčtuje roční poplatek. Pro karty, které dělají, může se pohybovat od $30 (pro základní kartu) na $600+ (pro kartu odměn s prvotřídními výhodami).
• odměňuje karty s prémiovými výhodami, jako je přístup do letištních salónků nebo dostatek cestovních odměn, často mají nejvyšší roční poplatky.
• i při statném ročním poplatku však může být karta dobrou hodnotou a nakonec vám ušetří peníze. Stačí spočítat, zda výhody a odměny převažují nad náklady na kartu.,
• karty s ročními poplatky mohou také účtovat každoročně za každého oprávněného uživatele přidaného na účet.

jak se vyhnout ročním poplatkům

vyberte jednu z mnoha kreditních karet bez ročního poplatku. Nebo, pokud přicházíte na roční poplatek, zavolejte vydavateli vaší kreditní karty a požádejte o prominutí. Emitent vám může poskytnout retenční nabídku za stejně cenný výkazový kredit, aby vás udržel jako zákazníka nebo bonusové odměny za utrácení určité částky.,

některé odměny kreditní karty se také vzdávají ročních poplatků za první rok a několik hlavních emitentů se vzdává ročních poplatků za veškerý vojenský personál aktivní služby.

Poplatky za Převod Zůstatku

• převod zůstatku je, když budete platit jednu kreditní kartu s jinou kreditní kartou, nebo převodem dluh z jedné karty na druhou.
• emitenti účtují poplatek za tuto transakci kreditní kartou, obvykle paušální poplatek nebo procento převedeného zůstatku. Například, vaše karta může říkat, že je to „$5 nebo 3% z částky každého převodu, podle toho, co je větší.,“
• některé karty převodu zůstatku se tohoto poplatku vzdají, pokud převedete svůj zůstatek v určitém období po otevření účtu.
• poplatky za převod zůstatku jsou odděleny od finančních poplatků, které vám vzniknou, pokud převedený zůstatek nabude úroků.

jak se vyhnout poplatkům za převod zůstatku

nejjednodušším způsobem? Nikdy nepřenášejte zůstatek na jinou kreditní kartu. Pokud chcete převést zůstatek, možná budete moci najít kartu bez poplatku za převod zůstatku nebo kartu, která se za určitých podmínek vzdává poplatku.,

měli Byste porovnat náklady na jakékoliv převod zůstatku do výše úroků, které by nakonec zaplatí, pokud jste odešel, že rovnováhu tam, kde to je. Pokud platíte vysoké úrokové sazby, to by mohla ušetřit peníze na převod, že zůstatek k převodu zůstatku 0%, RPSN kartu, i když budete platit poplatek přesunout dluh.

Cash Advance Poplatky

• Budete vynakládat peníze předem, poplatky, když si půjčíte peníze z kreditní karty, a to buď pomocí je na BANKOMATU nebo vyplňování jeden z „pohodlí“ kontroluje emitenta maily.,
• poplatek za hotovostní zálohu je obvykle větší než paušální poplatek nebo procento, které si půjčíte. Například, vaše karta by mohla říkat “ $10 nebo 5% z částky každé transakce, podle toho, co je větší.“
• nedoporučujeme hotovostní zálohy, protože jsou drahé a mohou naznačovat fiskální nezodpovědnost vaší bance.

jak se vyhnout hotovostním zálohovým poplatkům

nepůjčujte si hotovost kreditní kartou. Nikdy to není dobrý nápad.

úroky začnou narůstat na hotovostní zálohy, jakmile je vyjmete, a k celkovým nákladům přidají ještě více., Zdá se, že jsou pohodlné, ale hotovostní zálohy by měly být použity pouze jako poslední řešení pro mimořádné situace.

poplatky za zahraniční transakce

• některé karty přidávají poplatek při nákupu v cizí zemi nebo v jiné měně než v amerických dolarech. To je také známé jako devizový poplatek.
• většina vydavatelů kreditních karet účtuje přibližně 3% z kupní ceny.
• Chcete-li oslovit svou globetrotting klientelu, mnoho karet travel rewards neúčtuje tento poplatek.

jak se vyhnout zahraničním transakčním poplatkům

vyberte kartu bez poplatků za zahraniční transakce., Dokonce i když ji nepoužíváte pro každodenní nákupy, vyrazte ji při nákupu v zahraničí nebo v cizí měně.

existuje také poměrně málo vizitek bez poplatků za zahraniční transakce. Použití jednoho by mohlo mít znatelný rozdíl ve vašem spodním řádku.

poplatky za pozdní platbu

• většina bank účtuje poplatek za pozdní platbu, pokud neprovedete minimální platbu do data splatnosti vašeho výpisu.
• některé banky jsou ochotny vzdát se prvního poplatku za zpoždění, nebo neúčtují poplatky za zpoždění vůbec.,
• naštěstí poplatek za pozdní platbu nemusí nutně znamenat, že se na vašich úvěrových zprávách objeví pozdní platba.
• pokud budete i nadále platit pozdě, emitent vaší kreditní karty může účtovat dodatečný poplatek za zpoždění v každém fakturačním cyklu, když je platba splatná.

federální zákon o kreditní kartě z roku 2009 stanovil určité limity na poplatky, které mohou vydavatelé karet účtovat za pozdní platby., CFPB, nicméně, nedávno přezkoumána kreditní kartu zpožděné poplatky a zvýšil na předchozí KARTU Jednat omezení na následující::

• Až 28 dolarů pro počáteční zpoždění platby
• Až na $39 za další pozdní platby do šesti měsíců

je To také stojí za zmínku, že pozdní poplatek může být nikdy vyšší, než je velikost minimální platbu.

vydavatelé karet mohou účtovat až výše uvedené částky, ale to neznamená, že tak budou vždy činit. V některých případech mohou poplatek částečně založit na nezaplaceném zůstatku.,

váš stát může mít také specifické právní předpisy týkající se opožděných poplatků, i když se to nezdá být příliš běžné. Kalifornský zákon například obecně omezuje pozdní poplatky podle toho, jak pozdě je platba: $ 7 za pět dní pozdě, $10 za deset dní pozdě a $15 za 15 dny pozdě. Existují však některé výjimky z těchto limitů.

jak se vyhnout poplatkům za pozdní platbu

vždy platí minimálně do data splatnosti vašeho výpisu. Pokud omylem zaplatíte pozdě, zavolejte vydavateli kreditní karty a vysvětlete svou chybu. Můžete požádat zástupce, aby se vzdal poplatku., Pokud obvykle neprovádíte pozdní platby, emitent může poplatek připsat zpět na váš účet.

Chcete-li se vyhnout placení pozdě v budoucnu, nastavte autopay a vytvořte připomenutí kalendáře, abyste potvrdili, že tyto automatické platby byly úspěšné.

existuje další potenciální nevýhoda pozdních plateb. Pokud provedete platbu 60 dní nebo déle po datu splatnosti, emitent karty může také na váš účet použít velmi vysokou sankci APR, v závislosti na podmínkách vaší karty. To je jen další důvod, proč se ujistit, že vaše platby jsou včasné.,

poplatky za překročení limitu

• vydavatel vaší karty může účtovat tento poplatek, pokud provedete nákup, který má za následek zůstatek (dluh) vyšší než váš kreditní limit.
• z právního hlediska nemůže být poplatek vyšší než částka, o kterou jste přešli.
• Na rozdíl od mnoha poplatků se musíte rozhodnout pro poplatky za překročení limitu tím, že řeknete emitentovi kreditní karty, že chcete překročit svůj kreditní limit. Pokud se nepřihlásíte, váš emitent jednoduše popře jakékoli transakce,které vás přesáhnou.,
• Maxing z vašich kreditních karet nebo překonání úvěrového limitu povede k vysokému poměru využití revolvingového úvěru-a může vážně poškodit vaše kreditní skóre.

jak se vyhnout nadměrným poplatkům

nepřihlašujte se k tomuto poplatku. Pokud se z nějakého důvodu rozhodnete přihlásit, nepřekračujte svůj úvěrový limit. To je dobrá rada v každé situaci.

vrácené platební poplatky

• většina vydavatelů kreditních karet účtuje tento poplatek, když banka vrátí vaši platbu.
• vrácené platební poplatky jsou často označovány jako“ až 35 $ “ nebo tak nějak.,
• řekněme, že provedete platbu kreditní kartou $ 1,000 z vašeho běžného účtu, který má v sobě pouze $800. Vaše banka platbu odmítne a emitent vaší kreditní karty bude účtovat vrácený poplatek za platbu.

Jak se Vyhnout Vrácené Platby Poplatků

předtím, Než platit vaší kreditní karty zákona, ujistěte se, že máte dost peněz na vašem bankovním účtu, takže nejste plácl s poplatky pro nedostatek prostředků. Nezapomeňte účtovat nadcházející účty – jako je nájemné nebo nástroje — které mohou být automaticky odečteny., Nakonec nezapomeňte přesně zadat požadované platební údaje, včetně informací o vaší kartě a fakturační adresy.

kromě vznikem poplatky, vrácené platby může také vést k vydavateli karty žádají vysoký trest APR na váš účet.

co znamená APR?,

jak bylo slíbeno výše, budeme také rozebírat definici roční procentní sazby (RPSN), což je nejběžnější poplatek účtovaný emitenty kreditních karet.

můžete myslet na RPSN, jako je úroková sazba, kterou účtuje emitent vaší kreditní karty (uvedená jako roční sazba). CFPB popisuje APR kreditní karty jako cenu, kterou zaplatíte za půjčování peněz.

U většiny karet, můžete se vyhnout zájem o nákupy zcela po zaplacení vaší plné prohlášení zůstatku do data splatnosti každý měsíc., Jinými slovy, RPSN na nových nákupech záleží pouze v případě, že nesete zůstatek z Měsíce na měsíc, což nedoporučujeme.

jako uživatel kreditní karty, Zde jsou různé Apr, se kterými se můžete setkat.

nákup APR

• tuto sazbu zaplatíte při pravidelných nákupech, jako když kupujete potraviny s kreditní kartou.
• většina kreditních karet nabízí“ období odkladu “ při nových nákupech. Během této doby váš zůstatek nebude narůstat úroky, pokud budete platit své prohlášení v plné výši každý fakturační cyklus.,
• když přenesete zůstatek z posledního fakturačního cyklu, tato doba odkladu již nemusí platit. Nové nákupy by mohly okamžitě začít nabírat úroky při nákupu.
• některé karty mají 0% Úvodní RPSN na nákupy, což znamená, že nebudete platit úroky po určitou dobu (obvykle rok nebo více).
• nákup Apr závisí na bonitě a obvykle se pohybuje mezi 8% a 25%.

převod zůstatku APR

• tuto sazbu zaplatíte na všech zůstatcích (dluh kreditní kartou), které převádíte z jiné kreditní karty.,
• obvykle neexistuje žádná doba odkladu a úroky začínají vznikat ihned po převodu zůstatku. Pravděpodobně budete také na háku za poplatek za převod zůstatku.
• převod zůstatku Apr závisí také na bonitě. Tyto Apr jsou obvykle mezi 8% a 25%.
• některé karty mají 0% Úvodní RPSN o převodech zůstatku.

Cash Advance APR

• tuto sazbu zaplatíte na hotovostních zálohách.
• obvykle neexistuje žádná doba odkladu a úroky začínají okamžitě narůstat. Pravděpodobně budete také na háku za poplatek v hotovosti.,
• je velmi vzácné najít kartu s 0% Úvodní nabídkou na hotovostní zálohy a Apr kolem 25% jsou běžné.
• hotovostní zálohy jsou vydavateli karet považovány za poměrně riskantní, takže vás za ně silně platí.

Trest RPSN

• Když děláte něco nezodpovědného, jako je ujít platbu o více než 60 dní, nebo aby se vrátil platbu, vystavitele kreditní karty, může být povoleno změnit váš nákup APR trest RPSN.,
• Možná se budete moci zbavit penále tím, že budete používat své karty zodpovědně, platit všechny své účty včas a poté požádat svého emitenta o nižší sazbu.
• Po dobu šesti měsíců, on-time platby, KARTA Zákona vyžaduje, vydavatelé karet nižší trest APR zpět do své běžné úrokové sazby.
• i když ne všechny kreditní karty mají penále Apr, každý vydavatel kreditní karty může změnit váš APR, jakmile je účet otevřen po dobu nejméně 12 měsíců. Vydavatel karty může potřebovat, aby vám předem oznámení o zvýšení sazeb nejprve, v závislosti na typu karty a podmínek., Toto je vaše šance uzavřít účet místo přijetí změny.

mají kreditní karty skryté poplatky?

kreditní karty ve skutečnosti nemají skryté poplatky, samy o sobě. Federální zákon vyžaduje, aby emitenti jasně načrtli související poplatky v podmínkách karty. Existují však poplatky za kreditní karty, které nejsou často diskutovány, a mohou být překvapením, pokud nejste příliš obeznámeni s tím, jak fungují kreditní karty (nebo pokud jste prostě nečetli podmínky vaší karty). Ty mohou zahrnovat:

• zahraniční transakční poplatky: ne všechny kreditní karty účtují poplatek za zahraniční transakce, ale mnozí Ano., Toto je obvykle účtováno jako procento z každé transakce, která zahrnuje cizí měnu.
• poplatky za hotovostní zálohu: možnost výběru hotovosti kreditní kartou zní pohodlně, ale je to vlastně hrozný nápad. Peníze, které vyberete, se obvykle účtují poplatek hned na pálce, a výběr bude účtovat úrokové poplatky za vysokou hotovostní zálohu APR.
• poplatky za výpis z papíru: v závislosti na bance vám může být účtován poplatek za příjem papírových výpisů, pokud je nechcete dostávat digitálně.,
• poplatky za aktivaci účtu: nejsou běžné, ale některé kreditní karty účtují poplatek za aktivaci účtu nebo za otevření účtu.
• poplatek za zvýšení úvěrového limitu: většina emitentů neúčtuje nic, co by zvýšilo váš úvěrový limit, ale někteří ano.
• urychlený poplatek za platbu: pokud budete muset zaplatit rychleji než obvykle, možná budete muset zaplatit.
• poplatek za výměnu karty: pokud ztratíte kreditní kartu, emitent vám obvykle zdarma zašle novou. Ale někteří emitenti účtovat, a někteří mohou účtovat navíc poslat rychle.

prošvihli jsme nějaké poplatky?, Máte nějaké otázky? Dejte nám vědět pomocí tlačítka Ask v pravém horním rohu, nebo nás kontaktujte zde.