redakční Poznámka: Credit Karma dostává kompenzaci od inzerentů třetích stran, ale to neovlivňuje názory našich editorů. Naši marketingoví partneři náš redakční obsah nekontrolují, neschvalují ani neschvalují. Je to přesné podle našich nejlepších znalostí při zveřejnění. Dostupnost produktů, funkcí a slev se může lišit podle státu nebo území. Přečtěte si naše redakční pokyny a dozvíte se více o našem týmu.
inzerent Disclosure

myslíme si, že je důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze., Vlastně je to docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají poskytnout vám přístup k bezplatným úvěrovým skóre a zprávám a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a vzdělávací materiály.kompenzace

může zohledňovat, jak a kde se produkty na naší platformě objevují (a v jakém pořadí). Ale od doby, co jsme obecně vydělat peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a dostat se snažíme ukázat vám nabízí myslíme si, že jsou dobrý zápas pro vás. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše schvalovací kurzy a odhady úspor.,

nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám co nejvíce skvělých možností.

po dlouhou dobu byly tři nebo pětileté půjčky na auta normou. Stále více lidí si ale vybírá dlouhodobější půjčky na auta.

Podle Consumer Financial Protection Bureau, 42% auto úvěrů financovaných v roce 2017 provádí dobu šesti let nebo více, zatímco jen 26% v roce 2009. A od té doby tento trend pokračuje., Ve druhém čtvrtletí roku 2020, průměrná doba výpůjčky pro nové auto úvěry byl téměř 72 měsíců, podle Q2 2020 Experian Stav Automobilového Finančního Trhu zpráva.

existuje několik možných výhod pro získání dlouhodobějších půjček, v závislosti na vaší finanční situaci. Existují však také významná rizika pro dlouhodobější půjčky, které mohou učinit pětiletou půjčku na auto nebo jiné možnosti lepší volbou.

Check for auto loan offers Zobrazit odhadované úvěrové podmínky

  • jak dlouho je běžná půjčka na auto?
  • je 72měsíční půjčka na auto špatná?,
  • další kroky: zvažte alternativy k dlouhodobé půjčce

jak dlouho je běžná půjčka na auto?

Ve druhém čtvrtletí roku 2020, průměrné auto úvěr termín byl více než 71 měsíců pro nové vozy a nad 65 měsíců pro ojetá vozidla, podle Experian Stav Automobilového Finančního Trhu zpráva.

ti, kteří mají špatný úvěr, mají podle zprávy tendenci mít na svých půjčkách na nové auto delší úvěrové podmínky než ti, kteří mají dobrý nebo vynikající úvěr. U kupujících nových automobilů s úvěrovým skóre 781 až 850 je průměrná doba půjčky na nové auto téměř 67 měsíců., Pro ty, kteří mají skóre 500 nebo nižší, průměrná délka úvěru stoupá na něco málo přes 72 měsíců.

lidé si mohou zvolit delší úvěrové podmínky z několika důvodů. Zde je několik.

budete provádět menší měsíční platby

delší doba půjčky může znamenat nižší měsíční platby. Například, řekněme, že financujete nákup nového automobilu ve výši 30,000 XNUMX $za pět let s roční procentní sazbou 3% nebo RPSN, bez akontace ve státě bez daně z prodeje. Vaše měsíční platby by byly $ 539 každý., Pokud byste se rozhodli pro sedmiletou půjčku, všechny ostatní podmínky půjčky jsou stejné, provedli byste měsíční platby ve výši 396 USD — rozdíl 143 USD měsíčně.

ale mějte na paměti, že s dlouhodobějším úvěrem provádíte více plateb. Pro tento příklad byste provedli 84 měsíčních plateb za sedmiletou půjčku oproti 60 platbám s pětiletým obdobím. Budete také platit více úroků celkově s delší půjčky.

může se uvolnit peníze můžete použít na splacení více-drahé dluhu

řekněme, že se rozhodujete mezi 60-měsíc auto půjčky a 84-měsíc auto úvěr., Menší měsíční platby, který je dodáván s dlouhodobější půjčku může uvolnit prostředky na zaplacení dalších high-úroky dluhu rychleji. Ale to má smysl pouze v případě, že úroková sazba z vašeho dluhu je výrazně vyšší než úroková sazba vašeho úvěru na auto.

Řekněme, že kupujete toto nové vozidlo na 3% APR, a také náhodou máte zůstatek na kreditní kartě ve výši 10 000 $s 20% APR. Pokud se rozhodnete sedmi-leté období úvěru na auto a platit extra $143, že budete mít k dispozici každý měsíc pro své kreditní karty dluhu, můžete ušetřit na úrokové celkově., Protože i když byste nakonec zaplatí větší zájem o dlouhodobější úvěr, než na kratší, byl by jste schopen splácet své vyšší úrokové kreditní karta dluh v kratším čase, což vám může ušetřit větší zájem na konci.

kontrola nabídek auto půjčky Zobrazit odhadované úvěrové podmínky

je 72měsíční půjčka na auto špatná?

i když se zdá, že mnoho lidí dává přednost delším úvěrovým podmínkám,existuje několik dobrých důvodů, proč zvážit tento trend.,

Budete pravděpodobně mít statnější úrokové náklady

72 nebo 84 měsíců půjčku bude pravděpodobně opustí vás s větší celkové úrokové platby než úvěr na dobu 60 měsíců nebo méně. Vezměte $ 30,000, 3% APR auto úvěr (bez akontace a bez daně z prodeje): byste platit $2,344 v zájmu v průběhu 60-měsíční období. Ale s 84měsíční půjčkou ve stejné sazbě byste zaplatili 3 301 dolarů na úrocích.

delší doba půjčky může také přijít s vyšší úrokovou sazbou.

měli byste získat 84měsíční auto úvěr?,

pravděpodobně budete mít náklady na opravu při splácení úvěru

Pokud je doba trvání úvěru delší než 60 měsíců, můžete provádět platby za auto dlouho poté, co vaše záruka vypršela. Mnoho nových automobilů přichází se základními zárukami, které trvají tři nebo čtyři roky, a zárukami na pohonné jednotky, které trvají pět nebo šest let. Auto náklady na opravu mají tendenci zvyšovat s věkem, a pokud vaše záruka vyprší dříve, než úvěr je splacen, může čelit opravy účty, zatímco ještě dělat měsíční platby auta.

hrstka automobilek nabízí o něco delší záruky., Kia, Mitsubishi, Hyundai a Genesis nabízejí 10-leté/100.000 mil pokrytí hnacího ústrojí.

hodnota nového vozu se může v prvním roce snížit o 20% nebo více. Jakmile je úrok zohledněn, toto odpisování může znamenat, že dočasně máte záporný kapitál nebo dlužíte více za půjčku, než stojí auto. Při delším úvěrovém období stavíte vlastní kapitál pomaleji a můžete skončit se záporným kapitálem na mnohem delší časové období, než kdybyste si vybrali kratší dobu půjčky., To by mohlo ztěžovat prodej nebo obchodování s vaším autem po silnici.

Pokud budete mít záporný vlastní kapitál a chcete obchodovat ve svém vozidle, auto prodejce, může být schopen vrátit částku, kterou stále ještě dlužíte na vaše auto úvěr na nové auto úvěr — ale to zvýší vaše měsíční splátky a celkovou výši úroků budete platit na úvěr. A pokud chcete prodat své auto, nemusí být schopen prodat za dost peněz splatit auto úvěr. To znamená, že budete muset přijít s hotovostí zaplatit zbývající zůstatek na auto úvěr.,

negativní kapitál by také mohl způsobit vážný problém,pokud je vaše auto v kolizi. Kolizní pojištění Obvykle pokryje pouze reálnou tržní hodnotu vašeho vozidla. Pokud dlužíte více za půjčku, než stojí auto, můžete se ocitnout v platbách za zničené auto.

Další kroky: Zvažte alternativy k dlouhé úvěr termín

Než se dostane 72 nebo 84 měsíců auto úvěr, podívejte se do méně nákladné alternativy, jako je leasing, nákup levnější ojeté auto, nebo odložení nákupu, dokud nebudete mít peníze uloženy pro větší zálohu., Jít touto cestou může pomoci snížit měsíční platbu bez rizik, která mohou přijít s delšími podmínkami půjčky.

Zkontrolujte, zda auto úvěr nabízí Výhled Odhaduje, Podmínky Půjčky

O autorovi: Warren Clarke je spisovatel, jehož práce byla zveřejněna v Edmunds.com a New York Daily News. Rád poskytuje čtenářům informace, které mohou jejich životy šťastnější a mor … Čtěte více.