Při získání hypotéky jako W-2 zaměstnanec může být jednodušší, než pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, nemusíte běžet zpátky do své kukaně, aby nárok na jednu. Někteří věřitelé mohou mít obavy, že nebudete vydělat dost stabilní příjem, aby se vaše měsíční splátky, a jiní mohou jednoduše nechce řešit další papírování, které může být spojené s poskytováním hypoték na osoby samostatně výdělečně činné.
ale nebojte se – pokud jste samostatně výdělečně činní, existují kroky, které můžete podniknout, abyste se stali atraktivnějším kandidátem na půjčky.,
key Takeaways
- samostatně výdělečně činní dlužníci mohou zlepšit své vyhlídky tím, že zvýší své kreditní skóre, nabízí větší zálohu, nebo splácení dluhu, mimo jiné.
- Problémy, které osoby samostatně výdělečně činné narazit, když se snaží získat úvěr je, že používají obchodní náklady na snížení zdanitelných příjmů.
- konvenční půjčky, půjčky FHA a půjčky na bankovní výpis patří mezi Možnosti hypoték pro samostatně výdělečně činné osoby.
- je také možné uzavřít společnou hypotéku nebo požádat o spolupodepsání.,
Nevýhody Získání Hypotéky, Zatímco osoby Samostatně výdělečně Činné
Věřitelé nemají vždy vidět, self-zaměstnán jako ideální dlužníků. Dlužníci, kteří jsou zaměstnanci, mohou být považováni za zvláště bonitní kvůli jejich stálým, snadno ověřitelným příjmům, zejména pokud mají také vynikající úvěrové skóre. Samostatně výdělečně činní dlužníci budou muset poskytnout více papírování k dokumentování příjmů ve srovnání s tradičními zaměstnanci, kteří mohou produkovat W-2.,
Další problém, osoby samostatně výdělečně činné dlužníci narazit, je, že mají tendenci používat hodně podnikání, výdaje na snížení zdanitelných příjmů pro daňové přiznání, nutí věřitele divu, že pokud dlužník dost peněz, aby si dovolit doma. Konečně, banky mohou chtít vidět nižší poměr půjčky k hodnotě (LTV), což znamená, že dlužník bude muset přijít s větší zálohou.,
Vzhledem k ekonomické dopady způsobené COVID-19 pandemie, mnozí věřitelé požadují vyšší kreditní skóre, větší platby a další dokumentaci ke schválení hypotéky a jiné půjčky. To platí pro všechny dlužníky, nejen osoby samostatně výdělečně činné, a požadavky se liší v závislosti na věřiteli
.,
Stát Atraktivní Kandidát
Dlužníci, kteří vědí, že můžete provést platby může dělat některé nebo všechny z následujících zlepšit své šance na získání úvěru:
Vytvořit vlastní pracovní záznam
Pokud můžete ukázat, že víte, jak hrát na self-zaměstnanost hru a vyhrát, věřitelé budou více ochotni riskovat. Měli byste mít alespoň dva roky samostatné výdělečné činnosti. Čím déle, tím lépe, protože to ukazuje, že váš příjem je stabilní.,
Max out kreditní skóre
V každém typu půjčky situace, vyšší úvěrové skóre bude mít dlužník více atraktivní kandidát získat úvěr v první řadě, a nárok na nižší úrokové sazby.
nabízí velkou zálohu
čím vyšší je vlastní kapitál v domácnosti, tím méně je pravděpodobné, že dlužník od něj odejde v době finančního napětí. Banka uvidí dlužníka jako menší riziko, pokud do nákupu vloží spoustu peněz předem.,
Mají významné hotovostní rezervy
kromě toho, aby se velké akontace, mít dostatek peněz na fond na mimořádné události ukazuje věřitele, že i když obchod trvá střemhlav padat, bude dlužník schopen dělat měsíční platby.
splatit všechny spotřebitelské zadlužení
méně měsíční splátky dluhu máte jít do hypotečního procesu, tím snazší bude pro vás, aby se vaše hypoteční splátky. Pokud splácíte své kreditní karty a půjčky na auta, můžete dokonce získat nárok na vyšší částku půjčky, protože budete mít více peněžních toků.,
Poskytnout dokumentaci
Být ochotni a připraveni plně dokumentovat své příjmy z předchozích let, daňová přiznání, výkazy zisků a ztrát, rozvahy a podobně se zvýší vaše šance na půjčku. Váš věřitel může také požádat o některé nebo všechny z následujících:
- Seznam dluhy a měsíční platby
- Bankovní výpisy
- Seznam aktiv (spořící účty, investiční účty, atd.)
- další zdroje příjmů (výživné, sociální zabezpečení atd.,)
- důkaz o vaší firmě nebo zaměstnání(obchodní licence, dopisy
od klientů, prohlášení od vašeho účetního atd.
samostatně výdělečně činní dlužníci vyplňují stejnou žádost o půjčku jako všichni ostatní.
osoby Samostatně výdělečně Činné Hypoteční Možnosti
Pokud jste osoby samostatně výdělečně činné a nemají nárok na tradiční hypotéky, někteří věřitelé stále nabízejí úvěry, které by mohly být vhodné. Konvenční hypotéky nejsou zaručeny federální vládou, takže mají obvykle přísnější požadavky na půjčky., Zde jsou některé další možnosti:
FHA půjčky
Federální Bydlení Administration (FHA) úvěr je hypoteční úvěr, který je pojištěn Federální Bydlení Administration (FHA) a vydané FHA schválila věřitele. Půjčky FHA jsou určeny pro dlužníky s nízkými až středními příjmy. Vyžadují nižší minimální zálohu-až 3,5% – a nižší kreditní skóre než mnoho konvenčních půjček.,
Protože FHA půjčky jsou federálně pojištěné—což znamená, že věřitelé jsou chráněni v případě, že dlužník prodlení na hypotéku—tyto věřitelé mohou nabídnout výhodnější podmínky pro dlužníky, kteří jinak nemusí mít nárok na domácí úvěr, včetně nižší úrokové sazby. To znamená, že je také snazší získat nárok na půjčku FHA než na konvenční půjčku.,
výpis z Banky půjčky
výpis z Banky, úvěry, také známý jako alternativní dokument, úvěry, umožňují dlužníky žádat o úvěr bez předkládání tradiční dokumenty, které prokazují příjem, jako jsou daňová přiznání a W-2s. Místo toho, že věřitelé podívejte se na 12 až 24 měsíců od vaší banky závěrky s cílem určit,
příjmy z podnikání. Tento typ úvěru může mít smysl, pokud nemáte přiznání k dani z příjmu nebo jiné způsoby, jak ověřit svůj příjem.
úrokové sazby z úvěrů z bankovních výpisů bývají vyšší, protože věřitel přebírá větší riziko.,
Společnou hypotéku
Získání společné hypotéky s co-dlužníka, který je W-2 zaměstnance, jako významný jiný, manžel, nebo přítel, je další způsob, jak zlepšit své vyhlídky na získání schválené pro hypotéku, pokud jste osoba samostatně výdělečně činná. To poskytuje větší jistotu pro váš věřitel, že existuje stálý příjem splatit dluh.
získat co-signer
konečně, rodič nebo jiný příbuzný by mohl být ochoten cosign hypoteční úvěr., Mějte na paměti, že tato osoba bude muset být ochoten a schopen převzít plnou odpovědnost za půjčku, pokud jste výchozí.
Sečteno a podtrženo
Pokud zaměstnanec W-2 ztratí práci, jejich příjem klesne na nulu v mrknutí oka při absenci dávek pojištění v nezaměstnanosti. Ti, kteří jsou samostatně výdělečně činní, mají často více klientů a je nepravděpodobné, že ztratí všechny najednou, což jim dává větší bezpečnost práce, než je běžně vnímáno.,
samozřejmě, že osvč jsou již zvyklí pracovat extra těžké podat dodatečné daňové formuláře, secure business, licence, získat nové klienty a udržet podnik v chodu. Vyzbrojeni trochou znalostí a trpělivosti mohou také najít způsoby, jak získat nárok na hypotéku.,