Představte si, že se chystáte požádat o první hypotéku. Tvrdě jste pracovali na zlepšení svého kreditu – ale zdá se, že aktualizace vašeho úvěrového profilu se dějí na tajemné časové ose. Změna může trvat týdny nebo dokonce měsíce. Jindy se nová aktivita registruje téměř okamžitě.

takže, jak dlouho by mělo trvat, než se aktualizace objeví ve vaší kreditní zprávě? Bohužel není jednoduchá odpověď.

načasování se liší, protože úvěrové zprávy nejsou aktualizovány v reálném čase., Spíše, zprávy, které poskytují přehled o vaší kreditní v daném okamžiku — a to, co je zahrnuto v tomto snímku závisí na vykazování časové osy věřitelů a tří hlavních úvěrovými institucemi (TransUnion, Equifax a Experian), které se mohou značně lišit. Od různých věřitelů, včetně společnosti vydávající kreditní karty a úvěrových služeb, podle různých zpráv časové osy, je obtížné přesně předpovědět, kdy se aktualizace objeví.,

a Co víc, když aktualizace jsou pomalu na povrch — řekněme, když to hypoteční aplikace, kterou podal v říjnu konečně příspěvky jako kreditní šetření, v prosinci — může nesprávně interpretovat jako podvodné činnosti.

pochopení procesu vykazování kreditů vám může pomoci lépe spravovat své vlastní skóre a eliminovat zmatek. Takže, pojďme se podívat na to, jak informace cestuje z úvěrové věřitelé s úvěrovými institucemi, a konečně, aby váš profil.

jak často se emitenti úvěrů hlásí úřadům?,

podle zákona o vykazování spravedlivých úvěrů nejsou podniky ze zákona povinny hlásit svou úvěrovou aktivitu úvěrovým úřadům. Malé podniky například nemusí splňovat požadavky na podávání zpráv stanovené Transunionem a ostatními úřady.

ale drtivá většina vašich účtů pravděpodobně provádí hlášení s úřady. Vzhledem k tomu, že věřitelé spoléhají na kreditní skóre spotřebitelů, je v jejich nejlepším zájmu zajistit, aby systém vykazování úvěrů byl co nejpřesnější.

většina věřitelů hlásí úvěrovým úřadům jednou za měsíc, i když se to může lišit., Některé podniky hlásí častěji, zatímco jiné hlásí každých 45 dní. S tímto procesem jsou spojeny náklady, takže někteří věřitelé mohou činit finančně motivovaná rozhodnutí o tom, jak často se hlásit — denně, týdně, nebo měsíčně — a zda se hlásit jednomu úvěrovému úřadu nebo všem třem. Proces přepravy a zpracování všech těchto informací se může také lišit, což pomáhá vysvětlit, proč se některé aktualizace objevují ve vaší kreditní zprávě rychleji než jiné.

může být užitečné vědět, kdy se vaši věřitelé hlásí do kanceláří, abyste mohli strategicky splácet své účty., To může pomoci vaše kreditní skóre, protože vaše kreditní zpráva ukáže nižší využití úvěru. Zatímco časové osy se liší, zprávy věřitelů se často shodují s datem uzavření vašeho prohlášení. Zkuste to ověřit u svého individuálního věřitele.

jak často úvěrové kanceláře aktualizují vaši zprávu?

podle Transunionu, když úřady obdrží informace o vašich účtech, obvykle to okamžitě nahlásí. Experian potvrzuje, že zpráva o spotřebitelském úvěru se může měnit denně, nebo dokonce vícekrát denně.,

tyto časté aktualizace se ne vždy promítají do poklesů a vln ve vašem skóre. Pokud jste obvykle přesný o placení své účty, další on-time platba nemusí mít významný dopad. Náhlá zmeškaná splátka hypotéky by naopak mohla způsobit vážné poškození vašeho skóre.

jakmile úvěrové kanceláře zavádějí aktualizace, informace jsou zasílány službám monitorování úvěrů, jako je ta, kterou nabízíme našim členům. Pokud jste se rozhodli pro kreditní upozornění, pak vás upozorníme na změny ve vaší zprávě.,

mějte na paměti, že jméno emitenta úvěru se může na vašich upozorněních objevit jinak. Například Best Buy se může objevit jako „BBY“, zatímco Chase se zobrazí jako “ služby karet JPMCB.“Terminologie se může lišit v různých agenturách, také — to je důvod, proč jeden z našich úvěrových upozornění by mohl říkat „delikventní,“ zatímco jiný by mohl říkat „hanlivý.“

stojí za zmínku, že některé transakce generují více úvěrových upozornění.,

Pokud jste PrivacyArmor členských a požádat o novou kreditní kartu, může se zobrazit dva záznamy: jeden, když věřitel se dívá na váš profil k určení vaší platební schopnosti, a za druhé, když váš účet je oficiálně otevřena. To se očekává, a ne důvod k obavám. Pokud však obdržíte upozornění a zdá se to neznámé, přihlaste se na portál pro více informací nebo se obraťte na jednoho z našich zastánců ochrany osobních údajů o pomoc.

jak dlouho trvá něco, co není tak skvělé, aby se vaše zpráva stáhla?,

Nyní, když víte něco o tom, jak a kdy informace se objeví na vaší kreditní zprávy, můžete být zvědaví, jak dlouho některé informace zůstává tam — zejména ne-tak-skvělé věci, jako jsou zmeškané platby nebo daňové lien.

Nejvíce negativní informace zůstane na vaší kreditní zprávy po dobu až sedmi let, včetně následující:

  • Pozdní platby
  • Kolekce účty
  • Studentské půjčky výchozí hodnoty
  • Exekucí

Některé informace trvá déle roll off vaší zprávy., Například bankroty mohou zůstat ve vaší zprávě až deset let od data podání. Pokud má váš stát promlčecí lhůtu delší než sedm let, mohou soudní spory nebo rozsudky zůstat ve vaší zprávě ještě déle.

existuje nějaký způsob, jak věci urychlit?

nejlepší způsob, jak zlepšit své kreditní skóre, je praktikovat zdravé finanční chování v průběhu času. Pokud platíte účty včas, udržujete nízké zůstatky kreditních karet a rutinně sledujete své skóre, jste na správné cestě!,

Pokud se snažíte otočit špatné kreditní skóre, některé akce však mohou mít větší dopad než jiné.

snížení míry využití úvěru-To je váš poměr zůstatku k limitu-je solidní místo pro začátek. Odborníci obecně doporučují míru využití úvěru 30 procent nebo méně. Pokud jste schopni drasticky snížit vysoké zůstatky kreditních karet, můžete vidět bodec ve vašem skóre.,

Pokud jste PrivacyArmor členem, můžete se vyzbrojit proti krádeži identity přihlášením do portálu, aby dávat pozor na své TransUnion credit score a povolení funkce, jako je temný web monitoring. Pokud zjistíme, že vaše informace jsou k mání, okamžitě vás informujeme – protože znalost je síla a každá sekunda se počítá, pokud jde o zastavení zlodějů identity.