Amerika má stále více skutečný vztah lásky a nenávisti s kreditními kartami.

na druhou stranu kreditní karty šetří spotřebitelům opakované cesty do banky nebo do bankomatu, aby čerpali hotovost za zboží a služby. Jeden výpad karty u prodejce je vše, co je potřeba – po tom, jdete domů s nákupem, vše snadné-peasy.

na druhou stranu, kreditní karty nejsou zdarma, protože účtují úroky držitelům karet, a že úrok – často až 25% nebo dokonce 30% – může opravdu sečíst., Ve skutečnosti je mnoho spotřebitelů, kteří podali žádost o bankrot kapitoly 7 s obrovským dluhem z kreditních karet.

to nebrání americkým spotřebitelům v pravidelném blikání plastů.

Podle CreditCards.com tam byly 432.8 milionů kreditních karet v oběhu v prvním čtvrtletí roku 2019 – to je z 416.5 milionů v posledním čtvrtletí roku 2018.

a navzdory obavám z konkurence ze strany hotovosti, debetních karet a vznikajících digitálních plateb, jako je PayPal (PYPL) – získejte zprávu a Apple Pay, používání kreditních karet zůstává robustní., Podle Federálního rezervního systému v roce 2018 bylo zaznamenáno 41 miliard transakcí s kreditními kartami, přičemž hodnota dolaru činila 3,8 bilionu dolarů. To je oproti 3,32 bilionu dolarů v roce 2017.

Stručná Historie Kreditní Karty

Stejně jako nemůžete diskutovat o velká gorila filmy, aniž zmínku, King Kong, nemůžete diskutovat o historii kreditních karet bez značkování jméno Frank McNamara – není tak široce známý, známý jako neoficiální zakladatel kreditní karty.

McNamara, zakladatel Diners Club, první poskytovatel karet, vytvořil kreditní kartu z frustrace po jídle v roce 1949., Zde je návod, jak Diners Club popisuje vytvoření kreditní karty – díky McNamara a jeho“ zapomenutá peněženka “ příběh.

“ v roce 1949 si podnikatel Frank McNamara zapomněl peněženku při stolování v restauraci v New Yorku, “ vypráví příběh Diners Club. „Bylo to rozpaky, které se rozhodl už nikdy čelit. Naštěstí ho manželka zachránila a zaplatila.“v únoru 1950 se McNamara vrátil do Major‘ s Cabin Grill se svým partnerem Ralphem Schneiderem,“ poznamenává Diners Club. „Když přišel účet, McNamara zaplatil malou kartonovou kartou, dnes známou jako klubová karta Diners., Tato událost byla oslavována jako „první večeře“, která připravila cestu pro první víceúčelovou nabíjecí kartu na světě.“

Diners Club byl schopen přilákat 10.000 členů sám v New Yorku, že první rok, a 20 000 nových uživatelů celkem, z nichž všichni, kteří se mohli spolehnout na rostoucí počet zúčastněných restaurací a hotelů přímo z brány.

kreditní karta byla brzy zakotvena v Hollywoodu zlato, jako první plastové platební karty „bewitched“ Audrey Hepburn ve filmu klasické „Snídaně u Tiffanyho.,“

Nepomáhá spolu s partnerství mezi McNamara, Schneider, a Alfred Bloomingdale, kteří se válí platební kartu vlastní v Los Angeles ve stejnou dobu.

tito tři souhlasili se sdružením svých zdrojů s Diner ‚ s Club, přičemž Bloomingdale sloužil jako viceprezident., Jejich kartu, všechny tři se dohodli, musel být splacen v plné výši každý měsíc – to by neměl být až do roku 1970, kdy kreditní karty, jako Visa (V) – Získejte Zprávy a Mastercard (MA) – Získejte Zprávy dovoleno zákazníci nosit rovnováhy z měsíce na měsíc, což také umožnilo úroky převrácení a zvýšit tak dlouho, jak karty dluhu zůstala nezaplacena.

Diner ‚ s Club je obecně považován za první kreditní kartu.

byla to také první karta, která účtovala poplatek (7% z částky transakce podepsané na kartě) a roční poplatek (3$.,)

Před Diners Club Kartu

McNamara příběh je dobrý, ale není to poprvé, kdy kapitalismus viděl finanční stran využití úvěru k podnikání.

Zpět v roce 1700 B. C., místní zemědělci na Blízkém Východě, v čem je nyní v Iráku, by požádat o úvěr, než oni mohli přinést v jejich sklizeň ovoce a zeleniny. Že úvěrové model byl postaven na Kódu Hammurabi, Babylonským éry systém, který prostřít stůl pro věřitele a věřiteli poskytnout finanční prostředky dlužníkům a to platí v zájmu.,

Od počátku kreditní karty – a stávající dnes působí pod revolvingový úvěr modelu (tj., úvěr dlužník může použít znovu a znovu, dokud kreditní limit je hit, a který musí být splacen v podobným způsobem, dává dlužníkům více flexibility a věřitelé více příležitostí k zisku na poplatky, úroky), fyzický nástroj bylo potřeba k identifikaci věřitele a dlužníka. Jako obchod a barterové transakce modelů pokročila v druhé polovině 19. století, mincí a kovů, jednoznačně leptané, bude sloužit jako první „kreditní karty“ ve známé historii.,

v té době ropné společnosti a vybraní obchodníci začali používat surové a rané formy kreditních karet v modelu jedné transakce.

obchodníci mohli mince“ otisknout “ zvláštním otiskem a vložit je do potvrzení zákazníka, což znamená věřitele a dlužníka zapojeného do konkrétní transakce. V roce 1930, speciální kovové desky byly použity k výrobě surové karty znamenat stejné informace, ale mohl jen použít, aby se transakce s jedním obchodníkem.,

trvalo by Diners Club zavést kreditní kartu, která by mohla být použita znovu a znovu s nesčetnými obchodníky a maloobchodníky. Ale brzy, Diners Club bylo vysídleno, jako American Express (AXP) – Získat vysvědčení byl zaveden v roce 1958 a válí první plastové platební karty o rok později.

do roku 1963 by American Express požadoval jeden milion aktivních karet a více než 85 000 zúčastněných maloobchodníků a obchodníků.

brzy začali na trh kreditních karet vstupovat další poskytovatelé finančních služeb, zejména velké banky.,

Bank of America (BAC) – get Report kreditní karty (s názvem BankAmericard), který by se morph do karty Visa, byl k dispozici celostátní 1966.

Ve stejném roce, konsorcium západních bank v USA tvoří Interbank Card Association, a brzy představil první MasterCard, a zpevnil myšlenka velké vedení banky spojují prostřednictvím kartových asociací, zaplavit trh s velkou banku-sponzorované kreditní karty, obchodní model, který by dominovat na trhu po celá desetiletí přijít.,

technologie mění obraz karty

počátkem šedesátých let bylo na kreditních kartách zavedeno ověření magnetického proužku. Magnetický proužek, představený IBM (IBM) – Get Report, držel sway jako primární funkce ověření kreditní karty pro zhruba čtyři desetiletí.

tento scénář se změnil na počátku roku 2000, kdy poskytovatelé kreditních karet přešli na identifikační kartu s rádiovou frekvencí (RFID)., Tato technologie průlom dal kartu uživatelům přístup k bezdotyková identifikace, ověření, že připojen k obchodníkovi, RFID čtečka, která zachytila signál na kartě je mikročip, zvýšení rychlosti krát za transakce a dávat karty uživatelům další vrstvu zabezpečení.

rychle vpřed do roku 2020, kdy kreditní karty mají nyní širokou škálu nových funkcí, jako je biometrická identifikace, která umožňuje přístup k identifikaci obličeje, dotyku a dokonce i oční bulvy., V popředí je také čipová karta EMV computer, která poskytuje uživatelům ještě větší zabezpečení dat na svých fyzických kartách.

Mobilní technologie, jako je Apple Pay a Google Wallet také stal se více obyčejný, který umožňuje uživatelům karet „tap“ jejich telefony na obchodníka karty čtecí jednotky a kompletní transakce rychleji, než kdy jindy.

technologie bude bezpochyby pokračovat v používání kreditních karet, přičemž funkce, jako je skenování DNA a umělá inteligence, jsou již v potrubí.,

Regulační Dynamika

kreditní karty využití stále častější, a banky a karetní poskytovatelů stále více agresivní o maximalizaci jejich dojná kráva, Strýček Sam má zasáhnout a umístit některé hodně-potřeboval spotřebitele zábradlí na trhu kreditních karet.

tento proces do značné míry začala v roce 1970, kdy Kongres schválil zákon Fair Credit Reporting Act z roku 1970, který omezil rostoucí využívání karty informace údaje sdíleny s jinými stranami, kteří by často tyto informace použít k jestřáb více zboží a služby pro držitele karet.,

ve stejném roce zákon o nevyžádané kreditní kartě z roku 1970 zastavil poskytovatelům kreditních karet přepravu kreditních karet spotřebitelům, kteří o ně nikdy nepožádali.

V roce 1974 Kongres byl zpět o další pořadí na talíř, tentokrát kolem do právních předpisů Fair Credit Fakturace Zákona z roku 1974, kterou se mění Pravda v Půjčování Zákona udržet na uzdě agresivní postupy účtování a, poprvé, dala spotřebitelům některé regulační nástroje sporu a správnou kartu fakturace chyby.,

Ve stejném roce, Rovné Úvěrová Příležitost Zákon se stal zákonem, zastavení karta společnosti (a dalších věřitelů a věřitelů) diskriminovat spotřebitele na základě rasy, pohlaví, národnosti, náboženství či rodinný stav.

rychle vpřed do 21. století a zákona o odpovědnosti, odpovědnosti a zveřejňování kreditních karet z roku 2009. Takzvaný karetní zákon stanovil další limity toho, co by poskytovatelé karet mohli se svými kartami dělat. KARTY Zákona v podstatě zvýšena jazyk v Pravdu v Půjčování Zákona, omezování „klamavých a nekalých“ praktik odvětví kreditních karet.,

Jako součást KARTY Zákona, Úřad pro Finanční Ochranu Spotřebitelů byl vytvořen tím, že spotřebitelům poskytne další nástroj podporovaná federální vládu, aby získat lepší přilnavost na kreditní karty smluv a politiky, takže se lépe zřejmé, použití a odpovědnost za jejich vlastní kreditní karty. Mimo jiné, podmínky karty, úrokové sazby, a poplatky, byly nyní pověřeny, aby byly otevřenější a transparentnější, s více nástroji dostupnými pro spotřebitele karet, kteří chtějí zpochybnit poplatky za karty.

historie kreditních karet-používá se časová osa

  • 1885-papírové věrnostní karty.,
  • 1928-kreditní karty na bázi kovových desek jsou v módě.
  • 1950-Diners Club-první moderní kreditní karta-je představen.
  • 1959 – první plastová kreditní karta je vytažena.
  • 1969-jsou zavedeny kreditní karty s magnetickými pruhy.
  • 1987-první karty travel rewards jsou zavedeny a okamžitě se stávají populárními.
  • 2002-jsou zavedeny takzvané „mini kreditní karty“, které se hodí na klíčenku, ale veřejnost je nepřijímá.
  • 2011 a 2014 – Google Wallet a Apple Pay jsou zpřístupněny uživatelům mobilních telefonů.,
  • 2015-jsou zavedeny EMV čipové karty.