, ale i řada pěti stejných distribucí má daňové nevýhody. Anuita obvykle zahrnuje jak zisky, tak nezdanitelné jistiny. Bohužel, zisky jsou rozděleny jako první. Takže, například, v případě, že anuita má $ 50,000 zisky a $ 50,000 jistiny, nebudete dostávat bez daně jistiny až poté, co jste obdrželi všechny zisky.
druhou metodou je anuitizace., Příjemce zde nasměruje pojistitele, aby výnos zrušil a peníze proměnil v proud příjmů — buď na stanovenou dobu, nebo na celý život.
kromě zaručeného měsíčního příjmu je další výhodou částečné odložení daně. Každá platba zahrnuje jak zdanitelné zisky, tak nezdanitelné vrácení pojistného — částka vyloučení. Anuitizace může být skvělou volbou, ale vzdáváte se flexibility. Jakmile jste anuitized, neexistuje žádná peněžní hodnota. Vzdal jste se peněz výměnou za dlouhodobý příjem.,
Zadejte Anuity Úsek
Kromě pěti-rok pravidlo a annuitization, nejnovější způsob, jak lidé mohou dostávat rentu peníze, se nazývá non-kvalifikované anuity úsek. Nekvalifikovaný znamená, že anuita není držena v IRA nebo jiném typu kvalifikovaného důchodového účtu. Je to nevyužitý plánovací nástroj, ale tuto možnost nyní nabízí více pojišťoven.
metoda roztažení je o něco složitější, ale stojí za zvážení. Zde příjemce obdrží měsíční, čtvrtletní nebo roční platby na základě své délky života., Pokud existuje více příjemců, každý si může zvolit svou vlastní metodu.
protože jsou platby rozloženy, roční účty za daň z příjmu jsou menší. A dodatečný zdanitelný příjem je méně pravděpodobné, že bude tlačit příjemce do vyšší daňové skupiny než paušální částka. Peníze zbývající v anuitě nadále rostou daňově odložené.
flexibilita je dalším plusem. Příjemce může kdykoli zrušit platby a obdržet vše, co zbylo, jako paušální částku.
co se stane, když příjemce zemře předčasně?, Předpokládejme například, že délka života příjemce byla 20 let, ale on nebo ona zemře po pouhých 10 letech. Následný příjemce (například vnouče původního vlastníka) může obdržet zůstatek zbývajících plateb. To je jedinečná výhoda možnosti roztažení.
spodní řádek
metoda distribuce nikdo není nejlepší pro každého. Než se rozhodnete, musíte zvážit svou daňovou situaci a finanční potřeby a porovnat možnosti.
nemajetní příjemci mají jeden rok od smrti majitele anuity na zřízení distribuce stretch., Možnost stretch si mohou vybrat pouze fyzické osoby (nikoli trusty nebo charity).