pokud jde o plánování nemovitostí, je důležité mít všechna vaše aktiva a příjemce uvedena a aktuální. Protože však toto plánování může být občas relativně chaotické, nemusí to, co chcete, vždy projít. Co se například stane,když vás vaši příjemci předběhnou? 
přestože tato situace může být vzácná, již existuje proces, co se stane s vašimi aktivy., Říká se tomu per stirpes a může zajistit, aby vaše peníze nebo majetek přešly na živé dědice, pokud vaši příjemci zemřou dříve, než to uděláte.
je důležité pochopit podrobnosti o per stirpes a jak to může ovlivnit vaše plánování nemovitostí. Tady je to, co potřebujete vědět.
Per Stirpes definováno
původ termínu je latina, což znamená zhruba „kořenem“ nebo “ větví.“Záměrem je, aby peníze a majetek přešly na rodinné příslušníky ve stejné pobočce příjemce.
Další informace o změnách způsobených bezpečným zákonem., Zjistěte, co nové předpisy udělaly pro otevření 6 plánování nemovitostí „červí díry“ v našem stahovatelném PDF.
například řekněme, že svou dceru jmenujete jako příjemce ve své vůli nebo IRA. Pokud má nějaké děti a stane se, že zemře dříve, než to uděláte, všechny výhody na ně přejdou. Manželé nemohou být považováni za označení per stirpes, takže pokud byl manžel vaší dcery v té době ještě naživu, nedostal by nic.
s označením standard per stirpes lze fondy nebo aktiva rozdělit mezi více generací., Takže pokud máte mnoho dětí a vnoučat a jedno z vašich dětí zemře před vámi, jeho podíl by přešel na další generaci.
řekněme, že máte dvě děti, syna a dceru. Oba mají také dvě děti. Vaše dcera zemře dříve, než vy, takže peníze přechází na její děti, stejně jako váš syn. V tomto případě by se standardním rozdělením na stirpes šla polovina k vašemu synovi a čtvrtina peněz by šla vnoučatům na straně vaší dcery.,
při konfiguraci distribuce per stirpes můžete určit, zda některá aktiva zůstanou v určité generaci. Pomocí našeho příkladu, pokud jste se rozhodli, že peníze budou chodit jen na dědice, vaše dcera děti by neměly být považovány za, i když ona zemře. Místo toho by peníze, které by byly rozděleny na polovinu, šly na vaše zbývající dítě, přičemž vaše vnoučata nedostávají nic.
jak vidíte, per stirpes se může rychle zkomplikovat a nemusí vytvořit nejlepší situaci mezi zbývajícími dědici., V ideálním případě budete mít plán pro všechny potenciální okolnosti, abyste zajistili, že vaše aktiva budou rozdělena podle Vašich přání.
Per Stirpes vs. Per Capita
v našem výše uvedeném příkladu byly peníze rozděleny nerovnoměrně mezi různé generace. Při distribuci na obyvatele však mají všichni uvedení nárok na stejný podíl. Se standardním označením na obyvatele zůstávají peníze automaticky v každé generaci. Takže v tomto případě by všechny prostředky šly na vašeho syna, protože je jediným zbývajícím dědicem.,
můžete však určit rozdělení na obyvatele mezi okamžité dědice i vnoučata. V tomto případě mají všichni jednotlivci nárok na stejný podíl. Podle našeho příkladu by váš syn dostal třetinu peněz, přičemž obě děti vaší dcery dostanou i třetinu.
kdy platí Per Stirpes?
z větší části se toto označení používá při přípravě živé vůle nebo poslední vůle a svědectví., Vzhledem k tomu, že vaše finance a aktiva budou rozděleny mezi jmenované příjemce, platí pravidla pro per stirpes a per capita.
jak jsme již zmínili, pokud sami nic neuvedete,pravidla se obvykle automaticky spustí. Většina států předpokládá označení per stirpes, i když nic není uvedeno v závěti.
Další místa, kde toto pravidlo by mohlo platit:
- Věří,
- Individuální Penzijní Účty (IRAs)
- Životní Pojištění
v Podstatě, jakýkoli účet, který může přecházet na dědice může vyžadovat za stirpes označení, jen v případě., V opačném případě mohou být vaše peníze rozděleny podle zákonů vašeho státu, což může nebo nemusí být ideální.
Proč Estate Plánování je Tak Důležité
Protože za stirpes a na obyvatele distribuce může být komplikovaná, když více děti a vnoučata jsou zapojeny, je důležité pochopit důsledky těchto pravidel. Například, pokud budou peníze rozděleny rovnoměrně mezi obě generace, mohlo by to způsobit tření v rodině.,
nejenže může být dědictví sníženo kvůli dalším příjemcům, ale někteří jednotlivci nemusí souhlasit s rozdělením nebo si myslí, že je to nespravedlivé. Pomocí našeho výše uvedeného příkladu, pokud váš syn věří, že získává veškerý váš majetek, protože vaše dcera zemřela, může být naštvaný, když je jeho podíl buď poloviční nebo třetinový, v závislosti na označení, které jste určili.
Přečtěte si více o „domino efektu“ způsobeném změnami daní, trustů, limitů darování a dalších. Zjistěte, co nové předpisy udělaly pro otevření 6 plánování nemovitostí „červí díry“ v našem stahovatelném PDF.,
Chcete-li pomoci zmírnit některé z těchto problémů, Zde je několik tipů na plánování nemovitostí a jak efektivně používat per stirpes.
Promluvte si se svými příjemci
v mnoha případech se jednotlivcům nelíbí diskutovat o tom, co se stane, jakmile zemřou. Je však důležité předem mluvit se svými příjemci, aby pochopili vaše přání. V opačném případě mohou učinit předpoklady ohledně toho, kdo obdrží Co, což může vést k nedorozuměním a zraněným pocitům.,
Další výhodou rozhovoru s příjemci je, že od nich můžete získat informace o tom, co očekávají nebo která aktiva jsou pro ně nejcennější. Pokud chcete zajistit hladké rozdělení financí a majetku, může vám pomoci pochopení požadavků vašich příjemců.
například jedno z vašich dětí může upřednostňovat peníze, zatímco jiné chce zdědit váš domov. Pokud tomu tak je, nemusíte se starat o finanční rozdělení, protože vaše prostředky budou směřovat pouze k jedné osobě., V tomto případě, za stirpes distribuce by předat pouze v rámci rodiny, spíše než rozdělení peněz mezi sourozenci stejné generace.
Pravidelně aktualizujte své účty
V ideálním případě nebudete přežít své příjemce, ale pokud k tomu dojde, je důležité odpovídajícím způsobem aktualizovat vaši vůli, IRA nebo důvěru. V některých případech, možná budete chtít finanční prostředky předat vnoučatům, nebo je můžete raději ponechat ve stejné generaci.,
Pokud máte více dětí s vnoučaty, možná budete chtít vytvořit rozhodnutí na obyvatele a na obyvatele pro různé situace. Zde je několik příkladů, které vám pomohou pochopit, co lze udělat.
Řekněme, že máte dvě děti, Marcus a Lisa. Marcus má jedno dítě, Joe, zatímco Lisa má dvě děti: Janet a Kim.
Pokud Lisa zemře první se standardní za stirpes označení v místě, Marcus obdrží polovinu prostředků s jedním čtvrtletí bude Janet a Kim každý., Pokud Marcus zemře první, polovina peněz půjde Lise, druhá polovina půjde Joe.
V případě, že Marcus zemře jako první, nemusí se zdát spravedlivé, že jeho dítě dostane stejný podíl jako Lisa. Chcete-li tento problém zmírnit, můžete se rozhodnout ponechat všechny prostředky ve stejné generaci. V tomto případě by Marcus nebo Lisa dostali 100 procent peněz, pokud druhá zemře.
alternativním řešením by mohlo být pojmenování Joe jako příjemce, pokud Marcus zemře jako první, abyste mohli určit, kolik jde Joe a kolik jde Lise., Vzhledem k tomu, že Marcus již není jmenován příjemcem, pravidlo per stirpes se na něj již nevztahuje. V tomto případě, pokud Lisa zemře, budou zvažovány pouze její děti, protože Joe je nyní novým příjemcem.
pečlivě zkontrolujte všechny své účty
zatímco většina jednotlivců rychle aktualizuje své závěti, když dědic zemře, mohou přehlédnout životní pojištění a IRAs. Je důležité mít seznam účtů, kde může platit rozhodnutí na jednoho obyvatele nebo na jednoho obyvatele, abyste na ně nezapomněli, pokud a kdy přijde čas.,
musíte také věnovat velkou pozornost účtům, kde je váš manžel jmenován jako primární příjemce. Pokud má váš manžel děti mimo vaše manželství, možná nebudete chtít, aby jim peníze přešly, nebo možná budete chtít rozdělit finanční prostředky jinak, než jaký stát určí.
nezapomeňte také zkontrolovat, zda je ex stále uveden na účtu. To může způsobit konflikt v rodině, zejména u dětí a současných manželů. Pokud váš bývalý má děti a předchůdce vás, peníze by mohly jít na ně místo, dále komplikuje problém.,
zjistěte, jak mohl být váš manžel a dědici negativně ovlivněni, pokud váš plán nemovitostí nebyl aktualizován tak, aby odrážel nové zákony. Zjistěte, co nové předpisy udělaly pro otevření 6 plánování nemovitostí „červí díry“ v našem stahovatelném PDF.
kontaktujte NextGen Wealth dnes
plánování nemovitostí může být relativně složité, a proto potřebujete odborníka, který vám pomůže. Na NextGen Wealth, můžeme vás projít jak na stirpes a na obyvatele označení, takže jste připraveni na každou situaci.,
pokud jde o plánování pro své blízké, nemůžete dělat předpoklady a nemůžete nechat nic náhodě. Místo toho nám zavolejte, abyste mohli vytvořit komplexní plán, který je pro vás vhodný.