7 typů účtů, které potřebujete, aby urychlila vaše bohatství, podle finančního poradce

Zdvořilost Jeff Rose

• Pokud máte všechny nebo většinu svých peněz na jednom investičním účtu, chybí vám vážné příležitosti k budování bohatství.
• jedním z největších tajemství bohatství je vydělat peníze na své peníze, ať už je to kontrola, úspory nebo odložení na odchod do důchodu.,
• je dobré určit konkrétní účty pro konkrétní účely, jako je placení daní (zejména pokud jste samostatně výdělečně činní) a investování do sebe.
• bezplatný nástroj SmartAsset může pomoci najít finančního poradce pro vytvoření vlastního plánu budování bohatství “

pokud vážně stavíte bohatství, musíte to udělat sedm typů účtů. Nebojte se, pokud je nemáte právě teď-to je celý bod tohoto článku. Neměl jsem je ani, když jsem začal svou cestu budování bohatství, ale přidal jsem je, když jsem se pohyboval vpřed., Můžete udělat totéž.

a jakmile je budete mít v provozu, uvidíte, že vaše bohatství začne růst rychleji, než jste si kdy představovali. Je to všechno o vytvoření správné kombinace účtů.

pojďme skočit přímo se sedmi typy účtů, které potřebujete k urychlení svého bohatství.

1. Vysoce výnosné kontrolní účty

vím, co si myslíte: co má běžný účet společného s budováním bohatství? Koneckonců, téměř každý má běžný účet.

ale uspořádání bývá u bohatých trochu jiné., Bohatí se ujistí, že jejich peníze pro ně pracují, a to i na jejich běžných účtech. Proto upřednostňují úročené běžné účty a platí sazby v horní části výnosové křivky pro tento typ účtu.

základní myšlenkou je zajistit, že vyděláváte nějaký příjem, a to i z prostředků, které očekáváte v běžném měsíci.

toto je přesný opak toho, jak si většina lidí myslí. Mohou se domnívat, že vzhledem k tomu, že peníze budou na účtu pouze několik dní nebo týdnů, nemá smysl se obávat výdělku z něj., Ale pro bohaté je to o vydělávání něčeho na vašich penězích, bez ohledu na to, kde je máte zaparkované.

Pokud máte určitou částku aktiv, budete mít obvykle přístup k soukromému bankovnictví nebo účtu správy soukromého majetku u banky. To často přichází s kontrolou s vysokým zájmem. Ale i když nemáte velký bankroll, stále existují způsoby, jak můžete získat vysoký zájem o kontrolu.,

k Dispozici jsou on-line banky, které se specializují na placení vysoké úrokové sazby, a to i na běžných účtech, jako Spojenec Zájem Banky Běžný Účet a Charles Schwab je High-Výnos Investora Běžný Účet (ne, že Schwab musí být spojena s Schwab One Makléřské účet, což také vyžaduje minimální investice a poplatky, žádné měsíční poplatky).

2. High výnos spořící účty

Pokud jste ve zvyku skenování úrokové sazby, alespoň občas, možná jste spadli do pasti, z přesvědčení, vaše místní banky platí nejvyšší úroky k dispozici., Bohužel to není vzdáleně pravda. Spokojenost s úrokovými výnosy vás stojí peníze ve formě ztraceného příjmu. To je přesně to, co bohatí nedělají.

tento proces začíná tím, že přesně pochopíte, jakou úrokovou sazbu vám vaše banka platí za vaše úspory. Dále budete muset prozkoumat dostupné alternativní spořicí účty s vysokým výnosem. A věřte mi, rozdíl mezi nimi je pravděpodobně mnohem větší, než si myslíte.

tady je problém … typická banka platí jen 0,09% z úspor., Je to solidní sázka, že na svém současném uspořádání úspor nevyděláváte mnohem víc. Existuje však spousta alternativ.

než se k tomu dostaneme, ujistěte se, že zkontrolujete finanční integritu jakékoli instituce, která platí vysoké úrokové sazby. Nejprve se ujistěte,že vaše vklady jsou plně pojištěny FDIC. Za druhé, zkontrolujte rating banky, abyste se ujistili, že jsou solventní. N0 bez ohledu na to, kolik úroků instituce platí, nestojí za to riziko, pokud může selhat.

to znamená, že existuje spousta vysoce kvalitních možností.,

Pokud ze svých úspor nevyděláváte nejvyšší úrokové sazby, je to ekvivalent poskytnutí půjčky vaší bance. I když vám platí 0,09%, sazba je prakticky nic. A budou půjčovat vaše prostředky na 4% na půjčky na auta a 20% nebo více na kreditní karty. Dlužíte to sami, abyste vydělali co nejvíce na svých úsporách.

3. Daňové spořicí účty

to je ten, který jsem úplně nedostal, dokud jsem nespustil vlastní podnikání. Když jste samostatně výdělečně činný, musíte provádět daňové vklady po celý rok., Na rozdíl od zaměstnance nemáte srážkové daně odebrané z každé výplaty.

Pokud jste samostatně výdělečně činní, nebo pokud očekáváte, že budete mít významný příjem bez zaměstnání,budete muset zřídit daňový spořicí účet, abyste byli připraveni podat daňové přiznání. To platí, pokud provozujete vedlejší podnikání, volné noze, poradenství nebo pracujete jako nezávislý dodavatel.

musíte provést čtvrtletní daňové platby, nebo alespoň mít peníze vyčleněné na zaplacení daní na konci roku., Jako volné vodítko, údaj mezi 20% a 30% příjmů, které získáte z non-mzdových zdrojů by měly být vyplaceny odhady nebo zrušil.

Pokud chcete být opravdu přesní, nechte účetního nebo daňového zpracovatele analyzovat svůj příjem za rok a dejte vám vědět, kolik byste měli přidělit na platby daní.

Pokud je váš rok-end daňové povinnosti z extra příjem bude více než pár set dolarů, můžete být hit s velkým daní, když můžete podat své přiznání. Ještě horší je, že IRS ukládá sankce a úroky z nezaplacení nebo nedoplatku splatné daně z příjmu.,

Pokud provádíte odhadované čtvrtletní daňové platby, budete muset při jejich vydělávání hromadit finanční prostředky na svém daňovém spořicím účtu. To bude ještě důležitější, pokud plánujete držet finanční prostředky na zaplacení vaší dodatečné daňové povinnosti při podání přiznání. Všimněte si, že „daňový spořicí účet“ není jiný bankovní produkt — je to jen určené použití pro spořicí účet, jako by byl nouzový fond.

měli byste plánovat akumulaci finančních prostředků na spořicím účtu s vysokým výnosem., I když účelem peněz bude nakonec zaplatit váš daňový účet, měli byste si stále dát výhodu, že vyděláte vysoké úroky z těchto prostředků. Je to způsob, jak vybudovat další bohatství i na penězích určených pro jiné účely.

4. Fond Osobního kapitálu

doufejme, že mé použití slova „osobní“ na název tohoto účtu nezpůsobí, že byste si ho pletli s nouzovým fondem. Tak to vůbec není. Každý by měl mít nouzový fond a měl by být držen na spořicím účtu s vysokým výnosem, abyste mohli rychle přistupovat k prostředkům, když nastane neočekávaná potřeba.,

ale fond Osobního kapitálu je něco úplně jiného. A na rozdíl od ostatních typů účtů na tomto seznamu, není to ani pro investice do finančních nástrojů. Místo toho je to fond, který vytvoříte, abyste investovali do sebe.

investování do sebe může být nejvíce přehlíženým typem investice, ale je to také jeden z nejlepších. To je místo, kde přidělujete finanční prostředky na pokrytí nákladů na programy, na kterých se budete podílet na zlepšení své kariéry a obchodních dovedností. Může zahrnovat koučovací programy, mistrovské skupiny, konference nebo získání potřebných certifikací., A to je jen krátký seznam.

každý bohatý člověk, kterého znám, uznává hodnotu investování do sebe, i když pro tento účel nemá určený fond Osobního kapitálu. Ale přidělují peníze na svůj osobní rozvoj, vlastní růst, čímž se stávají obchodovatelnějšími-pojmenujete to.

je to investice času a úsilí, stejně jako peníze. Fond Osobního kapitálu pokryje část peněz, a to je důležitější, než si možná uvědomíte., Tím, že účet zřízený speciálně pro tyto výdaje, budete stanovení záměru sebezdokonalování,stejně jako poskytnutí sami finanční prostředky na to. (Stejně jako daňový spořicí účet to není jiný produkt, který vaše banka nabízí — je to konkrétní použití pro účet, jako je spořicí účet s vysokým výnosem.)

čím více peněz můžete vydělat, tím více budete mít k dispozici pro každou další investici v tomto seznamu. Bez ohledu na to, kdo jste, to začíná investováním do sebe, aby se to stalo.

5., Roth IRA

I když jste na něž se vztahuje zaměstnavatelem sponzorované penzijního plánu práce, Roth IRA má výhodu, že není k dispozici žádné jiné penzijní plán. Je to bezcelní příjem v důchodu. Pokud máte vážný zájem o budování dlouhodobého bohatství, jedná se o součást, kterou musíte přidat do svého portfolia.

Roth IRA je obzvláště dobrá strategie na začátku procesu budování bohatství. Plán má přijít s limity příjmů. Pokud tyto limity překročíte, nebudete moci přímo přispívat do plánu., To je na rozdíl od příspěvků na tradiční IRA, kde i když jste kryti plánem zaměstnavatele a překročíte určité limity příjmu, můžete stále přispívat, ale nebudou daňově uznatelné. S Roth IRA, jakmile dosáhnete těchto limitů, nebudete moci přispívat, období.

ale i když překročíte limity pro příspěvek Roth IRA, existuje jiný způsob, jak to udělat. Je to konverze Roth IRA. Budete dělat non-odpočitatelný příspěvek na tradiční IRA, pak provést konverzi těchto prostředků na Roth IRA., To je často označován jako backdoor Roth IRA příspěvek, a to může být provedeno bez daně, pokud je vyroben s non-odpočitatelné tradičních IRA fondů.

i když příspěvek Roth IRA není daňově uznatelný, investiční příjem, který na účtu vyděláte, je daňově odložen. Ale jakmile dosáhnete věku 59 ½ a pokud se účastníte plánu po dobu nejméně pěti let,budou všechny výběry, které provedete z účtu, bez daně. To zahrnuje jak vaše příspěvky, tak investiční příjmy, které nashromáždili.

Roth IRA můžete otevřít téměř kdekoli., To zahrnuje banku, úvěrovou unii, makléřskou firmu nebo robo-poradce, jako je Betterment nebo Wealthfront.

neočekávanou výhodou Roth IRA a jedním z důvodů, proč jsem tak silným zastáncem, je to, že je to vynikající účet, který se naučí investovat. Například se budete muset setkat se správcem, který bude mít váš účet. Tak se dozvíte o vašich investičních možnostech a specifikách fungování účtu.

a pokud se rozhodnete pro vlastní investování prostřednictvím makléřské firmy, získáte praktické zkušenosti s investováním., Jakmile se seznámíte s tímto procesem, pomůže vám to zvýšit vaše bohatství po celý život.

6. Self-directed 401 (k)

všimnete si termínu self-directed? To není náhoda — je to speciální typ plánu 401(K), který vám umožní mnohem rychleji budovat bohatství.

být samostatně výdělečně činný, byl jsem schopen nastavit vlastní režie 401(k) plán pro sebe a svou ženu, která nám umožňuje, aby se daňově uznatelné příspěvky ve výši $110,000 ročně. To zjevně není typický plán 401 (k), jako ten, který nabízí váš zaměstnavatel.,

velká částka příspěvku vám poskytne velký daňový odpočet. A také poskytuje příležitost získat daňově odložený Příjem na velmi velkém zůstatku plánu.

ale self-directed aspekt účtu je jednou z největších výhod. Můžete otevřít vlastní režijní plán 401(k) s velkým investičním makléřem a mít prakticky neomezené investiční možnosti. Akcie, dluhopisy, podílové fondy, fondy obchodované na burze, realitní investiční fondy, opce, komodity — pojmenujete je — můžete je držet v plánu 401(k).

jde to ještě dál., Self-režie 401 (k)S jsou, jak bohatí lidé jsou schopni investovat své peníze do důchodu v nekonvenčních investic, jako je Private equity obchodů, nemovitostí, a dokonce i malých podniků podniků.

Pokud máte značné množství příjmů samostatně výdělečně činných, jedná se o účet, který musíte mít. Může to být jediný nejlepší investiční plán pro budování bohatství, který je k dispozici.

7. Účet pravidelného investování

může se jednat o individuální nebo společný investiční účet. Nemáme obavy z daní chráněných investic – to je pokryto některými z výše uvedených účtů., Jedná se spíše o účet catch-all, kde můžete investovat nad rámec ostatních typů účtů.

tento účet můžete použít k investování, jak se vám líbí. Můžete jej například použít k investování do jednotlivých akcií, dluhopisů, opcí, investičních fondů nemovitostí. Je to úplně na tobě.

opět existují výhody tohoto typu investování. Účelem však může být střednědobý cíl, který vám poskytne kapitál pro budoucí účel, aniž byste museli předčasně likvidovat své důchodové spoření.

na tomto typu účtu je také něco jedinečného., Viděl jsem multimilionáře,kteří stále udržují účet, hlavně jej používat jako peníze na hraní!

Co mám na mysli hraním peněz?

možná se chcete dostat do denního obchodování, opcí, fušování do kryptocurrencí nebo dokonce zkratu akcií nebo opcí. Běžný investiční účet je místo, kde to uděláte. Je to hra peníze, protože vaše dlouhodobé finanční přežití nespočívá na tomto účtu. Můžeš si s tím dělat, co chceš.

zbytek vašich účtů je nastaven tak, aby poskytoval předvídatelný a dlouhodobý růst. Ale to je účet, kde můžete „poškrábat svědění.,“To by mohlo být účast na typu investování, které považujete za zajímavé, náročné nebo stimulující. Mohlo by to být jen něco, o čem jste slyšeli a chcete to zkusit. Toto je účet, ve kterém to uděláte.

tento typ investování je rizikovější a praktičtější než vše ostatní, o čem jsme dosud diskutovali. A z tohoto důvodu by to mělo být jen malé procento z vašeho celkového investičního portfolia. Hrajete tady, takže pokud to nevyjde, vaše celkové finanční zabezpečení nebude ovlivněno. To je další důvod, proč o tom mluvím jako o penězích na hraní.,

pravdou je, že investování může (a mělo by) být trochu nudné. Ale toto je typ účtu, kde můžete trochu okořenit věci a pobavit se. A v tomto procesu se můžete dokonce naučit pár věcí o investování, které jste předtím neudělali.

všechny tyto účty pracují na vašem finančním cíli

to je celý účel pro sedm typů účtů. Ačkoli každý je odlišný od ostatních, slouží důležitému účelu ve velkém schématu věcí, což vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů.

například možná doufáte, že odejdete do důchodu ve 45 letech., Každý z těchto jednotlivých typů účtů by měl být nastaven tak, aby vás tímto směrem posunul.

i když nemáte všechny tyto účty nastavené právě teď,nepotí to. Investice je nedokončená práce a můžete přidat jeden účet najednou. Pohodlně se s jedním typem, pak přejít na jiný. Když přidáváte nové účty, snažte se, aby to bylo zábavné. Ano, investování může být nudné, ale sledování růstu vašeho bohatství je něco jiného než.,

bezplatný nástroj SmartAsset může pomoci najít finančního poradce pro vytvoření vlastního plánu budování bohatství “

Jeff Rose je podnikatel maskovaný jako certifikovaný finanční plánovač, autor a blogger. Jeff je irácký bojový veterán, který devět let sloužil v armádní národní gardě, včetně 17měsíčního nasazení do Iráku v roce 2005. On je nejlépe známý pro jeho oceněný blog GoodFinancialCents.com a kniha, “ voják financí: převzít své peníze a investovat do své budoucnosti.,“Je také zakladatelem Wealth Hacker Labs, hnutí, které učí zrychlené strategie budování bohatství budoucím generacím.

• Více osobních financí pokrytí
• 4 důvody k zahájení high výnos spořící účet, zatímco úrokové sazby jsou dole
• trvalo méně než 10 minut, aby se otevřít high-výnos peněžní účet s Wealthfront a vydělat více na své úspory
• Jak koupit dům bez peněz dolů
• Kdy, jak ušetřit peníze v high-výnos úspory
• Nejlepší odměny kreditní karty
• 7 důvodů, proč možná budete potřebovat životní pojištění, i když si myslíte, že nemáte