Zhruba 30 milionů Američanů používat zastavárny každý rok. / Joe Raedle / Getty Images

vše, co si myslíte, že víte o zastavárnách, je špatné. Většina z nich není sketchy podniků obsazených podvodníci zabývající se kradeným zbožím., Ani oni jsou obvykle v podnikání ostřelování z velké dolarů pro vzácné sběratelské předměty, jako posádka v Las Vegas je světově Proslulé Zlato & Silver Pawn Shop, obchod vystupoval na Hvězdy Zastavárny.

Místo toho, pěšce obchody jsou ve výrazně neatraktivní, ale užitečný podnikání půjčovat malé částky peněz — $150, v průměru — pro lidi, kteří potřebují peníze rychle. Průmysl slouží milionům lidí ročně, ale pokud jste nikdy nevkročili do zastavárny, celý proces se pravděpodobně zdá být trochu tajemný., Uklidit zmatek, mluvili jsme s figurkou odborník, který pomohl nás zasvětí do některé z velkých pravd o pěšce obchody, jak fungují, a komu mají sloužit.

Pěšce obchody jsou velký byznys

„Tam jsou někde kolem 12,000 nebo 13,000 zastavárny v USA Kolem 30 milionů Američanů, spoléhat se na ně buď penězi, nebo kupovat a prodávat použité zboží z pohodlí,“ Jordan Birnholtz, zakladatel PawnGuru, webové stránky, které pomáhá lidem najít zastavárny zájem o své zboží, řekl tahák.,

zastavárny poskytují spotřebitelům krátkodobé úvěry založené na zajištění. Získání půjčky je poměrně jednoduché. Přinesete zboží do zastavárny. Pěšák se na to podívá. Pokud si myslí, že je to něco, co by mohl nakonec prodat, nabídne vám, že vám půjčí zlomek své hodnoty. Pokud nabídku přijmete, dostanete hotovost na místě. Máte také nastavený čas-obvykle kolem jednoho až čtyř měsíců-na vrácení peněz, které jste si půjčili od zastavárny, plus jakékoli úroky a poplatky., Pokud nemůžete splácet úvěr, o zajištění (zástavy položky), které majitel zastavárny pak může prodat, aby se jeho zisk.

Pěšce obchody jsou finanční záchranné lano pro některé

zastavárny | Hector Mata/AFP/Getty Images

Zatímco lidé ze všech oblastí života, využívání zastavárny, jsou obzvláště populární mezi ty, mimo finanční proudu. Podle Federal Deposit Insurance Corp je více než čtvrtina amerických domácností bez závazků nebo podbanked., A tyto rodiny se spoléhat na služby, jako je výplata půjčky, auto úvěry titul, rent-k-vlastní obchody, a zkontrolujte proplacení, pro všechny nebo některé z jejich den-to-denní finanční transakce. Čtyřicet procent těchto domácností podle svazu zastaváren využilo i zastavárny.

půjčky zastavárny jsou atraktivní nabídkou pro ty, kteří jsou na finančních okrajích z několika důvodů. Nejen, že lze zástavní úvěr získat bez kreditní kontroly, ale dluh je relativně nízkorizikový., Pokud nemůžete splácet svého zastavaře, ztratíte položku, ale na vaší kreditní zprávě neobdržíte černou značku. Porovnejte to s půjčkami s vysokým úrokem, které mohou snadno zachytit spotřebitele ve spirálovitém cyklu dluhu.

“ lidé by nepotřebovali zastavárny, aby se s penězi setkali v ideálním světě. Ale je to mnohem lepší alternativa pro nízkými příjmy nebo bez bankovního účtu osoba s finanční nouze, než výplatě věřitele,“ Birnholtz řekl. „Je to na hovno ztratit své položky, ale je to mnohem lepší, než být uvězněn roky a tisíce dolarů za obtížné, těžké pochopit, poplatky.,“

Pěšce obchody nejsou tak děsivé, jak si myslíš

Cartier hodinky se zobrazí v zastavárně v Beverly Hills, Kalifornie. / Gabriel Bouys / AFP / Getty Images

zastavárny nemají zrovna největší pověst. V myslích mnoha lidí jsou ošuntělí a trochu děsiví, běhají strašidelně vypadající kluci a plní zoufalých zákazníků. Podle Birnholtze však tyto stereotypy zastavárny nejsou zakotveny ve skutečnosti.

zastavárny „nejsou nejšťastnějším místem na Zemi,“ přiznal Birnholtz., Průmysl však v posledních desetiletích vyčistil svůj čin. „Myslím, že úroveň profesionality a čistoty a služeb se v zastavárenském průmyslu za posledních 30 let výrazně zlepšila.“

jděte dnes do zastavárny a pravděpodobně se ocitnete v čistém, dobře osvětleném obchodě, zásobeném kvalitním použitým zbožím. Někteří se dokonce obracejí na Instagram, aby prodali své luxusní zboží. A myšlenka, že zastavárny jsou plné předmětů pochybné provenience?, Podle průmyslových skupin to prostě není pravda, kdo říká, že méně než 1% položek, které se lidé snaží zastavit, se ukáže být ukradeno. Legitimní zastavárny kontrolují ID a spolupracují s orgány činnými v trestním řízení, aby se ujistily, že věci, které prodávají, nejsou ukradeným majetkem.

To není jako to, co vidíte na Hvězdy Zastavárny

Rick Harrison z Hvězdy Zastavárny zkoumají kus šperky. / Ethan Miller / Getty Images

zastavárny nemusí být doupata vice někteří si myslí, že jsou, ale oni také nejsou úplně jako to, co vidíte v televizních pořadech, jako jsou hvězdy pěšce., Mega-populární program History Channel vrazil zastavárny do centra pozornosti a pomohl normalizovat zastavování, Birnholtz řekl. Scény, které vidíte na výstavě, však pravděpodobně nebudou hrát ve vašem sousedství zastavárny, což je pravděpodobnější, že bude zásobeno zlatými šperky, elektronika, a jemně používané hudební nástroje než vzácné rockové memorabilia nebo sběratelské předměty Star Wars.“nemusí nutně představovat, jak většina lidí používá zastavárny, protože se zabývají opravdu, opravdu specializovanými předměty,“ řekl Birnholtz., „Jsou to velký obchod s pravděpodobně docela dobrými maržemi, takže si mohou dovolit zaplatit spoustu peněz za spoustu jedinečných položek. Zatímco většina zastaváren to nemůže udělat.“

Pěšák nabízí liší — hodně

zastavárny a zákazník | PawnGuru

V dokonalém světě, každé zastavárně by nabídnout úvěr zhruba stejné množství peněz za stejné zboží. Ve skutečnosti to tak nefunguje., Průměrný rozdíl mezi nejvyšší a nejnižší nabídka za stejné zboží v různých obchodech pěšce bylo 258%, podle údajů shromážděných PawnGuru v roce 2015.

tento obrovský rozdíl v nabídkách půjček byl jedním z důvodů, proč Birnholtz vytvořil PawnGuru. Spíše než trávit odpoledne na návštěvě různé zastavárny, aby dostat to nejlepší řešení (nebo nevědomky řešení pro low-ball nabídku), lidé nyní mohou jít on-line, sdílet položky, které chtějí do zástavy (nebo prodat úplně), a dostat se zpátky citace z místní zastavárny., „To dává lidem moc jednat s více obchody najednou, aby zjistili, který z nich jim skutečně dá nejlepší nabídku,“ řekl.

můžeš prodat téměř cokoliv

Interiér zastavárny | PawnGuru

Zbraně a zlato by mohlo být některé z více běžných lidí si myslí, z bazarů, když potřebují nějaké peníze, ale teoreticky můžeš prodat téměř cokoliv. Stačí najít zastavárnu, která si myslí, že by mohla prodat vaše věci., Různé obchody se specializují na různé typy položek, což je jeden z důvodů, proč nakupovat pomocí PawnGuru. Ne každý obchod by mohl mít zájem o to, co nabízíte, nebo mít znalosti, které vám poskytnou spravedlivou cenu.

přestože se zastavárny zajímají o cokoli, co mohou nakonec prodat, některé kategorie položek mají tendenci dělat lépe než jiné. „Řekl bych, že šperky, hudební nástroje, a herní konzole — plus high-end elektroniky, které nejsou telefony — no, vzhledem k tomu, digitální příslušenství a elektroniku, které jdou zastaralé opravdu rychle nedělej tak horké,“ Birnholtz řekl.,

měli Byste vědět, váš produkt je v hodnotě

Zkoumá hodnotu položky, kterou chcete pěšák může pomoci najít nejlepší řešení, ale nečekejte, že bude nabídnuto něco blízko k maloobchodní. / Joe Raedle / Getty Images

než se pokusíte něco zastavit, pomáhá mít představu o tom, co to stojí za to. (A máme na mysli, co to opravdu stojí, ne jeho sentimentální hodnotu.,), Zda je výzkum, jak moc podobné položky prodává na eBay, nebo si vezmete šperky odhadce, znát hodnotu toho, co se snažíte zastavit vám dá základ pro další práci. Jen nečekejte, že se něco blíží jeho skutečné maloobchodní hodnotě. Zastavárna musí dosáhnout zisku, pokud se nevrátíte, abyste si nárokovali svou položku, takže vám nabídne půjčku jen zlomek toho, co si myslí, že by mohla být schopna prodat položku později.

„dostanete o něco méně než za to, co uzavřel na eBay, protože v podstatě platíte za likviditu,“ řekl Birnholtz., „Jste stále své peníze dnes, jsi snížení potíží a je to část výhod pěšce shop nabízí“

Pěšák půjčky nejsou levné

pěšáka obchod v Pensacola, Florida | Spencer Platt/Getty Images

Pěšák obchody mají některé výhody oproti jiným „věřitele poslední instance,“jako payday úvěry, ale to neznamená, že jsou levné. Úrokové sazby (které jsou obvykle regulované státem) se může pohybovat od 30% do 300% podle Bankrate, a některé obchody se přidají další poplatky nebo poplatky za služby., Pokud máte jiný způsob, jak si půjčit peníze, jako je kreditní karta nebo osobní půjčka, bude to pravděpodobně levnější než zastavování. Nevýhodou tradičnějších půjček je, že k půjčování potřebujete slušný úvěr. A pokud nemůžete splatit půjčku, vaše kreditní skóre bude trpět.

Většina lidí dostat své zboží zpět

Kytary na displeji v zastavárně | PawnGuru

Zastavit položku neznamená, políbil ji na rozloučenou navždy., Myšlenka je, že budete nakonec splácet peníze, které jste si půjčili (plus úroky a poplatky) a pak si kytaru nebo hodinky zpět. A to je přesně to, co se děje většinu času. Osmdesát pět procent zastavárny zákazníky nakonec kultivovat položky se zastavil, podle Národní Asociace Zastavárníků. Porovnat, že na payday úvěry, kde jedna třetina dlužníků, default do šesti měsíců od nástupu do své první půjčky, podle studie, kterou Centrum pro Odpovědné poskytování Půjček.,

mnoho uživatelů zastavárny je nezaměstnaných

uchazeči o zaměstnání čekají ve frontě na veletrhu práce. / Mario Tama / Getty Images

nedávný průzkum PawnGuru potvrdil to, co mnoho lidí pravděpodobně předpokládalo o uživatelích zastavárny: značný počet je nezaměstnaných nebo nedostatečně zaměstnaných. Podle průzkumu měla práce na plný úvazek méně než polovina zákazníků zastavárny. Mladí a staří uživatelé zastavárny byli s největší pravděpodobností bez práce. Čtyřicet sedm procent lidí nad 50 let, kteří používali zastavárny, bylo nezaměstnaných, zatímco 42% lidí mezi 18 a 25 lety nemělo práci.,

stejný průzkum PawnGuru zjistil, že lidé obecně začínají používat zastavárny ve dvou bodech svého života: buď když jsou relativně mladí, nebo když jsou v důchodovém věku nebo se blíží důchodovému věku. Některé starší poprvé zastavárny uživatelé mohou být odbočka do zástavy doplnit omezené nebo pevné příjmy, PawnGuru spekuloval.

Mnoho zastavárny uživatelé mají špatné zkušenosti s tradiční banky

žena procházky kolem Wells Fargo pobočka v Pasadena, Kalifornie., | Frederic J. Brown/AFP/Getty Images

nejen, že jsou mnohé zastavárny uživatelů z práce a pravděpodobně hledá pro snadný způsob, jak sehnat nějaké peníze, ale také měli špatné zkušenosti s tradiční banky, které by mohly být tlačí je směrem k pěšce obchody.

“ zjistíme, že přibližně tři čtvrtiny našich uživatelů buď osobně, nebo mají blízkého přítele nebo milovaného člověka, který měl s bankou nezapomenutelně negativní zkušenost. To je o 40% vyšší, než je celostátní průměr, “ uvedl Birnholtz., Z uživatelů PawnGuru, kteří mají bankovní účty (a mnozí ne), je dvakrát vyšší pravděpodobnost, že jim vzniknou poplatky za kontokorent nebo jiné bankovní poplatky. To naznačuje, tradiční banky nedělají dobrou práci potřebám některých spotřebitelů, a že zastavárny jsou posílení zaplnit prázdnotu, podle Birnholtz.

“ lidé se obracejí na alternativní úvěrový a finanční systém, protože je opravdu obtížné udržet své peníze a budovat své bohatství u běžné banky, když máte nízký příjem,“ řekl., „Je to velmi vysoká úroveň, brzy v potrubí, problém s tím, jak lidé ukládat a přístup k jejich penězům v USA si myslím, že tlačí lidi do situací, kdy jsou pravděpodobnější být finančně nejistý a myslím, že jako výsledek oni zase k věci, jako je výplata půjčky, zastavárny a jiných mimořádných finančních služeb.“

Více Peněz & Kariéra tahák:
  • 1 v 3 Američané, nevím Těchto Osobních Financí Podmínek. Ty Jo?
  • 15 snadné způsoby, jak ušetřit více peněz v roce 2017
  • 12 tajemství cílové zákazníci potřebují vědět